Come impedire ai bambini boomerang di rovinare il budget per la pensione

I tempi sono duri. Così difficile che un record del 36% di tutti gli adulti di età millenaria viveva con i genitori, dall'ultimo censimento del 2012. Perché, Esattamente, sono i giovani di oggi che si trasferiscono a casa in massa, e come possono i genitori aiutare i propri figli adulti senza rischiare la propria solvibilità della pensione? (Vedi anche:Come bilanciare i risparmi pensionistici e altre priorità)

Perché così tanti giovani adulti tornano a casa?

La situazione finanziaria è molto diversa per i giovani adulti di oggi rispetto alle ultime due generazioni. Ricerche recenti hanno scoperto che i millennial hanno più debiti per prestiti studenteschi e hanno tassi di disoccupazione più alti rispetto a quelli della Generazione X o dei Boomer quando erano nella stessa fase della vita. Affrontano anche tassi di povertà più elevati e livelli più bassi di reddito personale e ricchezza. Questo è un grande fardello da portare, ed è uno che molti millennial non riescono a gestire da soli. (Vedi anche:Come rimborsare i prestiti studenteschi più velocemente)

In che modo un mercato del lavoro squallido per giovani professionisti influisce sui genitori

Molti genitori Boomer sono, come un gruppo, disposti ad aiutare i loro figli adulti a trovare il loro punto d'appoggio nello scivoloso panorama economico odierno. Molti genitori vogliono aiutare così tanto, infatti, che possono mettere a rischio i propri piani pensionistici per aiutare a finanziare la fiorente vita adulta dei loro figli.

Secondo gli esperti, questo potrebbe essere un grosso errore. "I figli adulti che tornano a casa rappresentano una grande minaccia non solo per i risparmi dei pensionati, ma anche per la loro visione della pensione, "dice Brooke Bees, pianificatore finanziario certificato con Mercer Advisors. "Ogni volta che si verifica un aumento delle spese non previsto, il rischio per il gruzzolo della pensione cresce".

Quanto aiuto è troppo aiuto?

Gli esperti finanziari concordano sul fatto che esiste una linea sottile tra aiutare e consentire ai bambini adulti. Secondo Patricia Nelson, fondatore del programma di sensibilizzazione della comunità Wise Women Workshop, "È molto importante che i boomer non permettano ai loro figli, ma invece aiutali a diventare finanziariamente alfabetizzati, in modo che alla fine possano vivere da soli".

Mindy Crary, coach finanziario e consulente finanziario certificato, suggerisce "è bene che i laureati facciano fatica a capirlo. Alcuni laureati stanno aspettando il lavoro perfetto e non sono disposti a prendere nulla finché non lo ottengono. Vanno a casa da mamma e papà e tendono a isolarsi un po' Non è così che funzionerà il resto della loro carriera, allora perché permetterlo?"

Crary sostiene che i giovani adulti che entrano nell'età adulta con l'aspettativa che dovranno mantenersi da soli (o perché i genitori non possono permettersi di aiutare o hanno semplicemente detto ai bambini che non lo farebbero) sono tra i più esperti di denaro e intraprendenti persone che incontra nel suo studio. L'intraprendenza e il buon senso sono tratti preziosi da imparare per chiunque, ma in particolare quelli che imparano a gestire le proprie finanze nell'economia difficile di oggi. (Vedi anche:Crescere figli finanziariamente indipendenti)

In che modo i genitori dovrebbero aiutare i bambini adulti (senza spendere una fortuna)?

Secondo Crary, la conversazione dovrebbe iniziare prima ancora che si siano laureati. "Non penso che sia una brutta cosa dirlo a tuo figlio ora, mentre la scuola è ancora agli sgoccioli, 'Ti amo e ti sostengo, ma devi iniziare subito la tua ricerca di lavoro, quindi hai un piano su cui lavorare in pochi mesi, '", afferma Crary. "La maggior parte dei centri di carriera universitaria offre lo stesso identico messaggio per tutti gli anni junior e senior". starai solo enfatizzando un messaggio che hanno già sentito.

Il passaggio dall'università all'età adulta è grande, e a volte i bambini hanno solo bisogno di un piccolo aiuto per orientarsi nel panorama finanziario. "I genitori possono aiutare i loro figli insegnando loro come assumersi maggiori responsabilità per se stessi. I figli adulti possono andare a vivere con i coinquilini, vivere frugalmente, e aspettano ai tavoli finché non ottengono quel lavoro ideale, " dice Crary. "Più affrontano da soli, meglio sarà, sia dal punto di vista dell'autostima che dal punto di vista finanziario".

Comunque, a volte la situazione finanziaria è così cupa che i figli adulti hanno davvero bisogno di trasferirsi a casa. Se questo accade, "è importante per i genitori rivedere la 'casa finanziaria' del loro bambino. A volte la casa è disordinata e ha bisogno di essere organizzata, " dice Nelson. "I genitori possono aiutare i loro figli a capire la loro attuale situazione finanziaria, pianificare obiettivi futuri, e creare e impegnarsi in un piano di risparmio per rendere questo un periodo di transizione a breve termine." (Nota:questo potrebbe essere utile anche se i bambini non tornano a casa.)

Alcuni altri modi in cui i genitori possono aiutare i loro figli adulti se lo fanno, infatti, bisogno di tornare a casa per un po', includere accordi formali per coprire l'affitto e le bollette e una discussione onesta sul denaro. (Vedi anche:16 consigli per i bambini Boomerang)

1. Stabilire un contratto di noleggio

Oppure chiedi ai bambini di partecipare con utenze o generi alimentari, qualunque cosa pensi sia all'interno del loro budget. Tendiamo a rimanere da qualche parte solo finché non diventa così scomodo da dover andare avanti. Non rendere troppo comodo per i tuoi figli rimanere a casa a tempo indeterminato.

2. Sii onesto

Dì ai tuoi figli se la loro presenza influisce sul tuo futuro finanziario e come. Molti ragazzi non sanno che i loro genitori hanno risorse finanziarie limitate. A meno che tu non sia in anticipo con loro su come le loro spese influenzeranno i tuoi piani pensionistici, probabilmente non lo sapranno.

3. Crea un contratto

Siediti per definire i dettagli del tuo arrangiamento. Quanto tempo rimarranno e come contribuiranno? Se non hanno le risorse per pagare l'affitto, quali faccende o altri compiti domestici possono svolgere in cambio di un alloggio? Un'"incognita relativa ai figli grandi che tornano a casa non è solo quanto questo aumenterà le spese di soggiorno di un pensionato, ma per quanto tempo, "dice Bees. "Alcuni mesi potrebbero non essere una minaccia [ma] alcuni anni o un decennio sono una delle principali preoccupazioni." Conoscendo molte di queste variabili in anticipo, i genitori possono aumentare le loro possibilità di mantenere intatta una visione della pensione. (Vedi anche:Guida rapida ai contratti)

Anche se Crary consiglia di assumere una posizione di linea dura con i bambini adulti, pensa che ci sia un posto appropriato per i genitori che hanno i mezzi per aiutare. "Penso che il momento per essere finanziariamente teneri con tuo figlio sia forse aiutarlo con un acconto [per una casa] o dargli un regalo annuale per pagare i prestiti degli studenti, " lei dice.

In questo consiglio, Crary riconosce le sfide che i millennial devono affrontare nell'economia di oggi, pur continuando a sostenere l'autosufficienza a lungo termine. E quale genitore non vuole l'autosufficienza per il proprio figlio?

I tuoi figli adulti si sono trasferiti a casa di recente o in un lontano passato? Come ha funzionato? Quali misure hai preso per far funzionare la sistemazione abitativa per tutti in casa? Per favore condividi la tua esperienza nei commenti!