Calcolatrice di conversione Roth IRA

Che cos'è una conversione Roth IRA?

Una conversione Roth IRA è uno strumento che consente alle persone di convertire denaro da un conto pensionistico differito come un IRA tradizionale o 401k in un Roth IRA.

Gli IRA Roth non sono fiscalmente differiti come molti altri conti pensionistici, il che significa che il denaro che contribuisci è il reddito al netto delle imposte. Ma se stai convertendo denaro che è già in un altro conto pensione, allora probabilmente hai già preso una detrazione fiscale per questo. Di conseguenza, Le conversioni di Roth IRA sono considerate reddito imponibile, e dovrai pagare le imposte sul reddito sull'intero importo che converti.

Chi dovrebbe fare una conversione Roth IRA?

Il vantaggio principale di un Roth IRA è che contribuisci con dollari al netto delle tasse, ma poi può ritirare i tuoi guadagni durante il pensionamento. A causa di questi prelievi esentasse, una conversione Roth IRA potrebbe essere la scelta giusta per chiunque si aspetti di pagare un'aliquota fiscale più elevata durante la pensione.

Ci sono molte ragioni per cui qualcuno potrebbe pagare un'aliquota fiscale più elevata durante la pensione, anche se sembra che non sarebbe così.

Se sei all'inizio della tua carriera, allora la tua attuale aliquota fiscale potrebbe essere la più bassa che pagherai in futuro. Questo potrebbe valere anche per le giovani famiglie con tante detrazioni di cui usufruire.

Un altro ottimo momento per fare conversioni Roth sarebbe in un anno in cui il tuo reddito è relativamente basso per qualche motivo, come prendersi una pausa dal lavoro per un anno sabbatico, mini-pensionamento, o tornare a scuola. Inoltre, può essere utile se perdi il lavoro, come i milioni di persone che hanno perso il lavoro nel 2020.

Un Roth IRA backdoor è anche un buon motivo per eseguire una conversione Roth. Uno degli aspetti negativi di un Roth IRA sono le sue restrizioni di ammissibilità al reddito. Solo individui con un reddito di $ 140, 000 o meno e coppie sposate con un reddito di $ 208, 000 o meno possono contribuire nel 2021. Utilizzando conversioni backdoor Roth IRA, puoi aggirare la restrizione del reddito in modo che anche gli individui e le coppie ad alto reddito possano contribuire a un Roth IRA.

In definitiva, una conversione Roth può fornire tranquillità sapendo che i tuoi risparmi per la pensione andranno direttamente in tasca durante i tuoi anni successivi piuttosto che verso le tasse.

Una conversione Roth IRA è utile anche se si prevede di ritardare le distribuzioni IRA. Nel caso di un'IRA tradizionale, devi prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) a partire dall'età di 72 anni. Un Roth IRA non ha tale requisito, rendendolo uno strumento eccellente per i soldi che intendi lasciare ai tuoi eredi o utilizzare nei tuoi anni successivi.

Chi non dovrebbe fare una conversione Roth IRA?

Mentre una conversione Roth IRA può essere un ottimo strumento per molte persone, non è la mossa giusta per tutti.

Il vantaggio del Roth IRA è che ti permette di pagare le tasse sui tuoi contributi ora, ma poi ritirare i tuoi guadagni esentasse durante il pensionamento. Ma per chi ha un reddito elevato, è del tutto possibile che la loro aliquota fiscale durante la pensione sarà considerevolmente inferiore a quella odierna. In quel caso, potrebbe essere utile pagare l'imposta durante il pensionamento quando l'aliquota è inferiore.

Un'altra considerazione con le conversioni Roth IRA è che l'importo convertito conta come reddito imponibile nell'anno fiscale in corso. Primo, questo potrebbe comportare una pesante fattura fiscale che è più di quella che hai a portata di mano. E in alcuni casi, potrebbe sbatterti nel prossimo scaglione fiscale, risultando in una fattura più grande di quanto ti aspettassi.

Se non sei sicuro che una conversione Roth IRA sia giusta per te, consultare un professionista fiscale per una guida.