Come massimizzare i tuoi 401k nel 2020

4 cose da tenere a mente se stai cercando di massimizzare i tuoi 401k

Non importa quanto potresti guadagnare, $ 19, 500 è generalmente considerato un buon pezzo di cambiamento. Si tratta del costo di un modello base 2018 Honda Civic. Per alcuni, è il prezzo di una vacanza di lusso di prima classe. È anche l'importo massimo che puoi contribuire ai tuoi 401k nel 2020 (se hai meno di 50 anni).

Abbiamo tutti sentito il saggio consiglio di "massimizzare i tuoi 401k" ogni volta che puoi, poiché prima inizi a farlo, prima inizi a raccogliere i benefici delle agevolazioni fiscali e degli interessi composti nel tempo. Per il 2020, l'IRS ha aumentato il contributo massimo per le persone sotto i 50 anni a $ 19, 500, fino a $ 500 dal limite annuale di $ 19 del 2019, 000.

Mentre la situazione di tutti è diversa in termini di stipendi, situazioni familiari, o programmi di corrispondenza del datore di lavoro, risparmiando $ 19, 500 all'anno si riducono a circa $ 1, 625 al mese. Sono $ 812,50 per busta paga, se vieni pagato due volte al mese. (Nota:i contributi del datore di lavoro non contano per questo numero.) Può essere fattibile, ma è una somma pesante se non l'hai onestamente inserita nel tuo budget mensile. Così, rendilo un buon proposito per il nuovo anno per iniziare l'anno (e il decennio!) nel modo giusto massimizzando i tuoi 401k nel 2020. Oppure, se $1, 625 al mese non sono fattibili per te, stabilisci un numero che è e fai come tuo obiettivo di contribuire almeno così tanto ogni mese. Rendilo un po' un obiettivo elastico (risparmiare non è mai facile!), ma abbastanza raggiungibile da poter effettivamente attenersi ad esso. Assicurati solo di stabilire un numero effettivo invece di lasciare il tuo obiettivo ambiguo dicendo che vuoi "contribuire il più possibile". Stabilire obiettivi specifici ti aiuterà a rimanere responsabile!

Scopri se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento con il nostro Strumento di pianificazione della pensione .

Ecco quattro cose da tenere a mente se stai cercando di massimizzare il tuo 401k (o impostare un altro obiettivo di contributo) quest'anno:

Fai il punto sui pagamenti mensili

Per alcuni di voi, mettendo da parte $ 19, 500 potrebbe sembrare facile nel grande schema delle cose. Però, non dimenticare le altre spese a cui devi dare la priorità. Immaginare, Per esempio, che guadagni $ 150, 000 all'anno. Dopo le tasse, stimiamo che la tua paga da portare a casa sia di circa $ 90, 000 all'anno, circa $ 7, 500 al mese. Non c'è niente di cui starnutire, ma hai anche un mutuo o una rata di affitto a cui pensare. Il mutuo mensile medio nazionale a quel livello di reddito è di circa $ 1, 600. Ora sei sceso a $ 5, 900 al mese. Pensa a qualsiasi debito che stai cercando di pagare. Secondo Student Loan Hero, il pagamento mensile medio del prestito studentesco è di $ 351 (anche se potresti voler pensare in modo strategico a correre per estinguere quel prestito). L'americano medio ha $6, 375 nel debito della carta di credito. Poi ci sono altre spese:generi alimentari, servizi di pubblica utilità, pagamenti auto, spese relative ai bambini, e altri investimenti. Finalmente, fattore in $ 1, 583.33 contributo al tuo 401k. Anche se tale contributo è al lordo delle imposte, la tua paga da portare a casa potrebbe diminuire più velocemente di quanto pensi, quindi è importante dare uno sguardo completo alle tue finanze per capire come sarà il massimo del tuo 401k su base mensile.

Calcola quanto stai pagando in commissioni

Potresti pagare centinaia di migliaia di dollari nel corso della vita in commissioni nascoste nel tuo fondo comune, conti di investimento e pensione. Ciò significa che pensi di risparmiare tutti i tuoi sudati soldi, ma in realtà stai perdendo una parte dei tuoi risparmi senza nemmeno rendertene conto, solo aggiungendo anni alla tua vita lavorativa prima di poter andare in pensione. Usando il nostro calcolatore di tasse , puoi determinare quanto stai pagando in commissioni nascoste e, l'impatto sul tuo portafoglio nel tempo. Questo ti fornirà le informazioni necessarie per modificare e ottimizzare la tua strategia di investimento per massimizzare i rendimenti, che potrebbe essere denaro extra che puoi mettere verso i tuoi 401k.

Sii strategico per le grandi spese dei biglietti

Stai pianificando una grande vacanza esplosiva? E una seconda casa? Anche se si tratta di acquisti "adesso", dovrebbero essere pensati nel quadro di come avranno un impatto su di te a lungo termine, soprattutto se stai cercando di massimizzare i tuoi contributi 401k. Puoi trasformare la tua vacanza in un piano biennale, dandoti più tempo per risparmiare un po' di soldi, o utilizzare i premi basati sui punti per aggiornare il tuo viaggio? Oppure stai pensando di acquistare una casa per le vacanze valutando quali sono i tuoi obiettivi nel fare questo acquisto e come sfruttare al meglio le opzioni di finanziamento e fiscali. I grandi acquisti hanno lo scopo di darci gioia, ed ehi, li hai guadagnati. Ma pensare a loro a lungo termine nel contesto della pianificazione della pensione farà molto quando si cerca di raggiungere quei $ 19, 500 importo annuo.

Approfitta dei piani contributivi del tuo datore di lavoro

Un datore di lavoro che corrisponde ai tuoi contributi è come ottenere denaro gratis da mettere a disposizione per la pensione. Assicurati di capire quale piano offre il tuo datore di lavoro e cosa significa per te. Più spesso, i datori di lavoro corrisponderanno una percentuale dei tuoi contributi, generalmente compresa tra il 3% e il 6% della tua retribuzione annuale, anche se a volte sceglieranno di abbinare i tuoi contributi fino a un importo specifico. Se il tuo datore di lavoro non corrisponde, vedi cosa ci vorrebbe per negoziarlo nel tuo pacchetto di compensazione.

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La nostra opinione:massimizzare i tuoi 401k

Mentre $ 19, 500 è un numero grande da risparmiare considerando tutte le altre spese che hai nella tua vita, con un po' di pianificazione strategica e aggiustamenti, dovresti essere in grado di integrarlo nella tua strategia finanziaria nel 2020 e oltre.