Capitolo 02:Quanto del tuo stipendio dovresti risparmiare ogni mese?

Hai sempre sentito che è importante risparmiare il più possibile, ma cosa significa veramente? Realisticamente parlando, il risparmio può essere difficile una volta che la busta paga arriva sul tuo conto bancario. Fatture, necessità e desideri extra possono lentamente diminuire il tuo sudato assegno.

Se fai fatica a pagare prima i tuoi risparmi, non sei solo. Si scopre che molti americani vivono da stipendio a stipendio e il 65% non sa quanto spende su base mensile. Con considerazioni come queste in mente, quanto della tua busta paga dovresti risparmiare?

Nel primo capitolo della nostra serie sui risparmi pensionistici, abbiamo discusso di quanto è necessario andare in pensione e di come risparmiare per la pensione, ma ora esamineremo la quantità di stipendio da risparmiare.

Se vuoi avere un solido fondo pensione, è importante iniziare a risparmiare il prima possibile. La creazione di un piano finanziario che descriva in dettaglio quanto del tuo assegno dovresti risparmiare ogni mese ti aiuterà a prepararti meglio per la pensione. Per trovare il tuo obiettivo di risparmio ideale in modo da poter avere un budget pensionistico con cui ti senti a tuo agio, continua a leggere o utilizza i link sottostanti per navigare nel post.

• Perché è importante contribuire al risparmio ogni mese?
• Quanto dovresti risparmiare ogni mese?
• Quanto risparmiare per ogni obiettivo
• Dove dovresti mettere i tuoi risparmi?
• E se non riuscissi a risparmiare quanto vuoi?
• Fare ora del risparmio sulla pensione una priorità è essenziale

Perché è importante contribuire al risparmio ogni mese?

Prima contribuisci ai tuoi risparmi per la pensione, più risparmierai quando è il momento di uscire per l'ultima volta. È anche più facile risparmiare per la pensione quando sei giovane e hai meno responsabilità. Vuoi puntare ad avere un tasso di risparmio elevato, il che di solito significa che potrai andare in pensione prima o avere più soldi durante il pensionamento.

Ci sono molti vantaggi nel contribuire al risparmio ogni mese, come ad esempio:

• Interessi composti:gli interessi composti aumenteranno in modo significativo i tuoi risparmi pensionistici, soprattutto se inizi a risparmiare presto. L'interesse composto è il processo per guadagnare interessi sui tuoi orecchini originali e poi continuare a guadagnare interessi per di più.
• Tranquillo:contribuire mensilmente ai risparmi per la pensione ti darà anche la tranquillità di avere abbastanza soldi risparmiati, soprattutto se stai pianificando il pensionamento anticipato.

Ora che ne sai il perché, ti aiuteremo a rispondere "quanto della tua busta paga dovresti risparmiare?".

Quanto dovresti risparmiare ogni mese?

Quindi, quanto dovresti risparmiare da ogni busta paga per prepararti alla pensione?

In base alla regola del 30/50/20, il 20 percento del tuo reddito dovrebbe essere destinato ai risparmi e alla pensione. Il resto della tua busta paga viene quindi suddiviso tra necessità e desideri, con il 50 percento destinato alle necessità, come l'affitto, e il 30 percento ai tuoi desideri.

Mentre dovresti almeno sforzarti di destinare il 20 percento del tuo reddito a debiti e risparmi, prova a risparmiare dal 30 al 50 percento. Potresti non sapere mai quando risparmi extra potrebbero tornare utili.

Quanto risparmiare per ogni obiettivo

Dopo aver investito ogni mese il 20 percento del tuo reddito in risparmi, puoi aumentare i tuoi pagamenti per raggiungere obiettivi finanziari più grandi. Ad esempio, se desideri acquistare una casa nel prossimo anno, potresti voler risparmiare un extra per raggiungere questo obiettivo.

1. Per le emergenze

Se il tuo pneumatico esplode o il tuo tetto inizia a perdere, potresti aver bisogno di qualche soldo in più per rimetterti in piedi. In genere, dovresti avere almeno da tre a sei volte il tuo reddito mensile immagazzinato nel tuo fondo di emergenza. Se sembra molto, imposta un obiettivo più piccolo a $ 400-1.000 per iniziare. Tieni presente che questo può variare a seconda del tuo stile di vita e dei tuoi obiettivi.

2. Per la pensione

Anni dopo, sarai grato per i tuoi generosi risparmi per la pensione. Come regola generale, dovresti destinare dal 15 al 20 percento del tuo reddito per la pensione. I conti pensionistici includono un conto 401(k), Roth IRA o un conto di corrispondenza di investimento del datore di lavoro.

Imposta i pagamenti automatici per ogni busta paga per assicurarti di preparare il tuo futuro al successo. La risposta a "quanto del tuo assegno dovresti risparmiare per la pensione" sarà diversa per ogni persona e per la sua situazione finanziaria, ma puoi anche utilizzare un calcolatore della pensione per aiutare a capire un numero in base al tuo reddito ed età.

Avere un 401 (k) è fondamentale quando si tratta di risparmi per la pensione. In genere, un datore di lavoro offrirà un piano pensionistico 401(k) e potresti volerne approfittare, soprattutto se corrisponderanno ai tuoi contributi . Ci sono alcuni limiti di contribuzione 401 (k), che essenzialmente stabiliscono l'importo massimo di denaro che puoi contribuire al tuo piano 401 (k) ogni anno. Il saldo medio di 401(k) che dovresti avere è diverso per ogni fascia di età.

3. Per investire

Se hai una maggiore flessibilità finanziaria, considera di aumentare i tuoi investimenti man mano che crescono le tue entrate. Investimenti a basso rischio, fondi indicizzati e obbligazioni sono alcune opzioni di investimento. Prima di fare un investimento, valuta quale acquisto potrebbe avvantaggiare te e il tuo conto bancario nel lungo periodo. Tieni a mente anche il tuo orizzonte temporale di investimento e la tua tolleranza al rischio. Ti consigliamo di evitare di commettere errori di investimento comuni che potrebbero limitare il potenziale del tuo portafoglio e farti perdere denaro inutilmente.

Se vuoi iniziare a investire per risparmiare denaro per la pensione, ci sono alcuni conti di investimento essenziali ideali per i risparmi pensionistici, come un 401(k) o un IRA.

Questi conti sono tutti esempi di risparmio fiscale differito, il che significa essenzialmente che non devi pagare le tasse sul denaro fino a quando non viene prelevato, cosa che in genere non avviene fino a dopo il pensionamento.

4. Per un grande acquisto`

Quando stai risparmiando per un grande acquisto, inizia scomponendo i tuoi obiettivi di risparmio. Siediti e scrivi i tuoi principali obiettivi di risparmio e quali passi devi intraprendere per raggiungerli. Vuoi risparmiare per l'università o comprare una nuova auto? Metti in moto questi obiettivi creando piani d'azione specifici, misurabili, realizzabili, realistici e tempestivi (SMART) per arrivarci.

Dove dovresti mettere i tuoi risparmi?

Diversi obiettivi di risparmio possono adattarsi a diversi conti di risparmio. I risparmi a lungo termine (5–10+ anni) in genere ti avvantaggiano maggiormente nei conti di investimento e pensionistici. I risparmi a breve termine (0–5 anni) possono essere più adatti per i conti di risparmio. La pianificazione strategica dei tuoi obiettivi di risparmio può aiutarti a massimizzare i tuoi investimenti ed evitare sanzioni.

• Conto corrente: Non tutti i conti correnti offrono opportunità di crescita. Questi account vengono utilizzati per gli acquisti quotidiani come l'affitto, il Wi-Fi e la spesa.

• Conto di risparmio: I conti di risparmio sono fruttiferi di interessi e sono spesso utilizzati per obiettivi di risparmio a breve termine. Questi conti sono facilmente accessibili in caso di emergenza e aiutano a far crescere i soldi che non vengono utilizzati.

• Conto mercato monetario: I conti del mercato monetario in genere offrono rendimenti più elevati e fluttuano con il mercato stesso. Questi conti hanno spesso un saldo minimo e altri requisiti di manutenzione. In alcuni casi, saldi più elevati potrebbero sbloccare anche rendimenti più elevati.

• Contribuisci al tuo 401K: Investire nei tuoi 401K ti prepara alla pensione. 401.000 contributi hanno il potenziale per far crescere significativamente i tuoi investimenti e ridurre il tuo reddito imponibile mensile.
  • Se sei tentato di incassare il tuo 401(k) in anticipo come un modo per saldare i debiti, è molto importante valutare i pro e i contro poiché così facendo puoi tagliare i tuoi orecchini da investimento e posticipare la data del pensionamento.
• Roth IRA: Un conto Roth IRA è un conto pensionistico individuale che in genere non è tassato al momento della distribuzione. Un Roth IRA potrebbe essere migliore per te di un 401 (k) se prevedi di essere in una fascia fiscale inferiore più avanti nella vita o se desideri ricevere una detrazione fiscale ora.

Cosa succede se non riesci a risparmiare quanto vuoi?

Potresti voler risparmiare l'intero stipendio, ma le spese quotidiane come l'affitto e la spesa sono necessità comuni. Che tu stia risparmiando per una casa o per il tuo fondo di emergenza, risparmia quello che puoi. Di seguito sono riportati alcuni modi per fare spazio ai tuoi obiettivi di risparmio:

• Budget per il tuo stile di vita: Avere un budget è una parte importante della pianificazione per il successo finanziario. Siediti e guarda dove vanno a finire i tuoi soldi. Evidenzia le spese non necessarie che potrebbero essere tagliate fuori dal tuo budget. Invece di prendere un caffè da asporto ogni giorno, concediti un caffè nel fine settimana per risparmiare il tuo budget. Potrebbe anche essere necessario apportare alcune modifiche a dove andare in pensione in modo da non utilizzare tutti i risparmi pensionistici solo per poter permettersi di vivere in una determinata area. Puoi anche utilizzare un modello di monitoraggio del budget per mettere in ordine il tuo budget.

• Crea un vaso di modifica: Scava per un barattolo o una vecchia tazza nella tua cucina. Posizionalo sul bancone e attacca un'etichetta di carta "Risparmio" sul davanti. Ogni volta che hai spiccioli o una banconota da cinque dollari, aggiungilo al barattolo. Porta il tuo barattolo in banca ogni mese per vedere quali risparmi extra hai accumulato.

• Pratica una mentalità frugale: Valuta la tua vita per vedere cosa potresti farla finita. Hai ancora quella sedia in più che occupa spazio nel tuo soggiorno? Pubblicalo online per vedere quali soldi extra potresti guadagnare e quale stress potresti alleviare.

• Paga i risparmi, poi tu stesso: Imposta pagamenti automatici per i tuoi risparmi il giorno di paga. Dopo un po', potresti trattare questo adeguamento del budget come una normale fattura che deve essere pagata ogni mese. Questo è chiamato il metodo "pagati per primo" e può aiutarti a dare la priorità ai risparmi per la pensione e altri obiettivi finanziari.
• Diversifica le tue entrate: La creazione di flussi di entrate diversi fornisce una rete di sicurezza per tutte le fonti di denaro che si esauriscono. Se hai più tempo libero ogni mese, prendi in considerazione l'idea di avviare un progetto di reddito passivo. Creare un canale YouTube o un blog sono solo alcuni dei modi per investire tempo nella tua passione e diversificare le tue entrate.
• Vendi oggetti che non ti servono: Una soluzione rapida se scopri di non poter risparmiare tutti i soldi che volevi è vendere oggetti che non ti servono. Può essere qualsiasi cosa, dall'abbigliamento ai mobili, praticamente qualsiasi cosa che valga un certo valore ma che non usi più.

Fare ora del risparmio sulla pensione una priorità è essenziale

Decidere quanto della tua busta paga risparmiare può essere difficile. Tuttavia, anche se a volte può essere difficile iniziare a risparmiare, è uno dei fattori chiave per vivere uno stile di vita finanziariamente libero. Sia che tu voglia lasciare il tuo lavoro quotidiano ad alto stress o andare in pensione presto, i tuoi risparmi sono ciò che ti porta lì. L'importo che dovresti risparmiare ogni mese non dovrebbe essere inferiore al 20 percento del tuo reddito. Tuttavia, se hai obiettivi più grandi, potresti voler risparmiare di più. Scarica la nostra app per impostare i tuoi obiettivi di risparmio e assicurarti di rimanere in sintonia con i tuoi progressi.

Se ritieni che abbiamo risposto "quanto della mia busta paga dovrei risparmiare?", puoi passare al capitolo successivo della nostra serie sulla pensione, che parla di come creare un budget per risparmiare per la pensione.

Questo è solo a scopo informativo e non deve essere interpretato come consulenza legale, di investimento, riparazione del credito, gestione del debito o consulenza fiscale. Dovresti cercare l'assistenza di un professionista per consulenza fiscale e di investimento.