Capitolo 10:Utilizzare un calcolatore di pensionamento

Risparmia di più, spendi in modo più intelligente e fai andare oltre i tuoi soldi

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Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione! Il nostro calcolatore di pensionamento ti consente di impostare e tenere sotto controllo i tuoi obiettivi di risparmio pensionistico.

Nel capitolo 10 della nostra serie sulla pensione, tratteremo come utilizzare un calcolatore di risparmi pensionistici e come può aiutarti a calcolare il tuo budget pensionistico. L'utilizzo di un calcolatore di pensionamento può aiutarti a pianificare il successo quando si tratta di pensionamento.

Compila il calcolatore con le tue informazioni e le tue aspettative di pensionamento e ti mostreremo quanto devi risparmiare per realizzare i tuoi sogni di pensionamento. Puoi testare diversi scenari per vedere come cambiano i tuoi risultati di pensionamento in base a variabili come i tuoi contributi pensionistici. Utilizza questo strumento per monitorare l'andamento dei tuoi risparmi e per assicurarti di andare in pensione in tutta tranquillità.

• Come utilizzare il calcolatore di pensionamento
• La nostra metodologia:come il nostro calcolatore di pensionamento prevede i tuoi risparmi
• Vantaggi dell'utilizzo di un calcolatore di pensionamento
• Come posso migliorare i miei progressi in materia di risparmio pensionistico?
• Risparmio previdenziale per età
• Domande frequenti sulla pensione
• Principali da asporto:utilizzo di un calcolatore di risparmio pensionistico
• Note finali

Finora nella nostra serie sulla pensione, abbiamo trattato argomenti necessari come quanto hai bisogno per la pensione, quanto dovresti risparmiare dalla tua busta paga, i modi migliori per risparmiare per la pensione e i diversi tipi di conti di investimento pensionistico, come 403b o 401k. È importante che tu abbia una solida comprensione di questi argomenti, quindi dovresti tornare indietro e rileggere i capitoli precedenti se necessario.

Calcolatore della pensioneParlaci di te...La tua età:Reddito ante imposte:Reddito ante imposte: Inserisci il tuo stipendio annuo al lordo delle tasse. Risparmio corrente:Risparmio corrente: Inserisci il tuo attuale risparmio previdenziale.Ogni mese risparmioRisparmio mensile: Inserisci l'importo che contribuisci al tuo piano pensionistico su base mensile. Assicurati di includere qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro.

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75% del mio reddito mensileAdvancedSpesa pensionistica mensileSpesa pensionistica pianificata: Questo può variare in base alle tue aspettative per la pensione, ma alcuni esperti finanziari consigliano di vivere con l'80% del tuo reddito attuale.

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70% del reddito pre-pensionamento

Altri redditi previsti in pensione

Altri redditi previsti in pensione: Aggiungi il totale mensile di qualsiasi altro reddito previsto, come la pensione o i benefici della previdenza sociale.–+Voglio andare in pensione all'età Aggiungi l'età in cui speri di andare in pensione: L'età media di pensionamento è 62 anni. Se prevedi di lavorare più a lungo, hai più tempo da risparmiare.–+Speranza di vitaCompila l'aspettativa di vita: I progressi nell'assistenza sanitaria significano che viviamo più a lungo. Prova a pianificare un pensionamento più lungo.–+Tasso di rendimento dell'investimentoAggiungi il tasso di rendimento previsto dell'investimento: Il nostro calcolatore presuppone un tasso del 5% di ritorno sull'investimento. Questa è una stima prudente.–+InflazioneInflazione: L'inflazione è un aumento sostenuto del livello generale dei prezzi di beni e servizi in un'economia per un periodo di tempo.–+Quanto avrai bisogno per andare in pensione a 62 anni?

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Differenza totale I progressi dei tuoi risparmi pensionistici:Avvicinarsi Sei sulla buona strada Avvicinarsi In calo

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Come utilizzare il calcolatore della pensione

Il nostro calcolatore dei risparmi pensionistici è facile da usare e fornisce risultati immediati per aiutarti a massimizzare i tuoi sforzi di risparmio.

Ecco come usarlo:

• Inserisci la tua età attuale

1. Inserisci il tuo reddito ante imposte :compila questa cella con il tuo stipendio annuo al lordo delle tasse.
2. Inserisci i tuoi risparmi attuali :Inserisci i tuoi risparmi di vecchiaia attuali. Se non hai ancora iniziato a risparmiare per la pensione, metti zero (non preoccuparti, con il nostro calcolatore sarai presto sulla buona strada!).
3. Inserisci quanto risparmi mensilmente per la pensione: In questa cella, indica quanto contribuisci regolarmente mensilmente al tuo piano pensionistico. Se non contribuisci già regolarmente al tuo fondo pensione, inserisci l'importo che prevedi di contribuire in futuro.
4. Inserisci la tua spesa pensionistica mensile pianificata: Questo può variare in base alle tue aspettative per la pensione, ma alcuni esperti finanziari consigliano di vivere con l'80% del tuo reddito attuale. Quindi, se guadagni $ 4.000 al mese ora, la tua spesa pensionistica pianificata sarebbe:
   $ 4.000 x 0,80 =$ 3.200
5. Compila altre entrate previste :in questa cella, aggiungere il totale mensile di qualsiasi altro reddito previsto, come la pensione o le prestazioni della previdenza sociale. Se non conosci questo importo o non vuoi contare su questo reddito, metti $ 0.

• Aggiungi l'età alla quale speri di andare in pensione: L'età media di pensionamento è 62 anni. Se prevedi di lavorare più a lungo, avrai più tempo da risparmiare. Se prevedi di andare in pensione più giovane, puoi decidere di contribuire ogni mese di più ai tuoi risparmi per la pensione.

• Compila l'aspettativa di vita: Grazie al progresso delle nuove tecnologie e a una migliore assistenza sanitaria, stiamo vivendo una vita più lunga. In questa cella, inserisci l'aspettativa di vita e pianifica una lunga pensione!

• Aggiungi il tasso di rendimento previsto dell'investimento: Il nostro calcolatore presuppone un tasso di rendimento del 5% sugli investimenti. Si tratta di una stima prudente basata su dati finanziari storici.

• Inflazione :Il nostro calcolatore presuppone un tasso di inflazione del 2,5% . L'inflazione è un aumento sostenuto nel tempo del livello generale dei prezzi di beni e servizi in un'economia.

La nostra metodologia:come il nostro calcolatore di pensionamento prevede i tuoi risparmi

Il nostro calcolatore dei risparmi pensionistici predice i tuoi risparmi pensionistici totali nell'importo odierno, quindi evidenzia come tale importo potrebbe aumentare negli anni che prevedi di spendere in pensione , tenendo conto dell'inflazione.

Le nostre ipotesi predefinite includono:

• Un tasso di inflazione del 2,5%
• Un tasso di rendimento del 5% prima del pensionamento
• Spese pensionistiche pari a circa l'80% del tuo reddito attuale

Regola le impostazioni all'interno della calcolatrice per riflettere accuratamente la tua attuale situazione di denaro pensionistico.

Vantaggi dell'utilizzo di un calcolatore di pensionamento

Ci sono molti vantaggi nell'usare i calcolatori finanziari per capire come risparmiare per la pensione:

• Facile da usare:un semplice calcolatore della pensione è un modo semplice e veloce per stimare quanto devi risparmiare per la pensione invece di dover fare tutti i calcoli da solo. Con un calcolatore di fondi pensione, tutto ciò che devi fare è inserire la tua età, reddito ante imposte, risparmi attuali e quanto risparmi ogni mese. Il calcolatore farà quindi il lavoro per te e stimerà quanto devi andare in pensione entro una certa età.
• Gratuito:puoi accedere al nostro calcolatore della pensione tramite il nostro sito web. Puoi accedere al sito in qualsiasi momento, da qualsiasi luogo, così puoi sempre tenere sotto controllo le tue finanze.
• Puoi monitorare i tuoi progressi:un calcolatore di pensionamento può darti un'idea di come sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. È importante tenere traccia dei tuoi progressi di risparmio in modo da poter trovare modi per risparmiare di più, se necessario.

Come posso migliorare i miei progressi nei risparmi per la pensione?

Se i progressi dei tuoi risparmi per la pensione non sono esattamente quelli che vorresti, ci sono molti modi per tornare in carreggiata. Ecco alcuni suggerimenti per aumentare i tuoi sforzi di risparmio pensionistico:

• Inizia oggi: Se stavi aspettando di iniziare a risparmiare per la pensione, non c'è tempo come il presente. Non è mai troppo presto o troppo tardi per iniziare a risparmiare; se hai appena iniziato, concentrati sul risparmio il più possibile ora. È importante iniziare a investire e risparmiare il prima possibile in modo da poter lasciare che l'interesse composto lavori a tuo favore nel lungo periodo.
• Contribuisci a i tuoi 401k : Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401k, considera di contribuire con denaro al lordo delle tasse con ogni busta paga. Alcuni datori di lavoro offrono persino un abbinamento contributivo; cerca di raggiungere o superare l'importo corrispondente per ottenere il massimo dai tuoi risparmi pensionistici.

A partire dal 2022 , il Limite di contribuzione di 401.000 per quelli di età pari o inferiore a 50 anni è $ 20.500 . Il limite di contribuzione per gli ultracinquantenni è $ 27.000 , che include limite di contributo per il recupero di $ 6.500 .

• Apri un'IRA: Potresti anche considerare l'apertura di un conto pensionistico individuale (IRA) per aumentare ulteriormente i tuoi risparmi. Ci sono due opzioni:
  • Roth IRA:questi sono contributi al netto delle tasse, quindi una volta compiuti 59 anni e mezzo, puoi ritirare le tue distribuzioni esentasse.
  • IRA tradizionale:si tratta di contributi al lordo delle imposte e possono comportare detrazioni fiscali. Al momento del prelievo, questo denaro viene tassato come reddito ordinario.

A partire dal 2022 , il limite di contributo IRA per le persone di età pari o inferiore a 50 anni è di $ 6.000. Il limite di contribuzione per le persone di età pari o superiore a 50 anni è di $ 7.000, che include il limite di contribuzione di recupero di $ 1.000.

• Aumenta la tua aliquota contributiva: All'interno del nostro calcolatore della pensione, sperimenta aliquote contributive diverse per vedere quanto anche una singola variazione percentuale può aumentare i tuoi risparmi pensionistici vitali.

Risparmio sulla pensione per età

È importante essere in linea con i tuoi risparmi per la pensione, indipendentemente dal fatto che tu abbia un 401k o un IRA. Dovresti essere consapevole del saldo medio di 401.000 in base all'età in modo da poter vedere come lo confronti e puoi migliorare il tuo saldo se necessario.

Se ti stai chiedendo quanto avresti dovuto risparmiare per la pensione a una determinata età, ci sono diverse formule che potresti prendere in considerazione:

1. Formula 25/15/50

Fidelity Investments suggerisce che le persone abbiano un importo pari a 1 volte il loro stipendio annuo in risparmi accumulati entro i 30 anni. Per raggiungere questo obiettivo, raccomandano la regola del 25/15/50:risparmia il 15% del tuo stipendio, a partire dai 25 anni, con a almeno il 50% di tale importo è investito in azioni.

In base a tale regola, dovresti avere i seguenti importi salvati a diverse età:

• 40 anni:tre volte lo stipendio annuo
• 50 anni:sei volte il tuo stipendio annuo
• 60 anni:otto volte il tuo stipendio annuo
• 67 anni:10 volte il tuo stipendio annuo

1. Risparmia il 25% dello stipendio lordo all'anno

Questo obiettivo è un po' più aggressivo, ma sicuramente fattibile per coloro che iniziano a risparmiare per la pensione all'inizio dei vent'anni.

Se segui questa formula, dovresti essere in grado di accumulare un intero anno di stipendio risparmiando entro i 30 anni. Sulla base di questa matematica, avresti i seguenti importi risparmiati a diverse età:

• 35 anni:il doppio dello stipendio annuo
• 40 anni:tre volte lo stipendio annuo
• 45 anni:quattro volte il tuo stipendio annuo
• 50 anni:cinque volte il tuo stipendio annuo
• Età 55:sei volte il tuo stipendio annuo
• 60 anni:sette volte il tuo stipendio annuo
• 65 anni:otto volte il tuo stipendio annuo

Come puoi vedere, ci sono molte formule con cui puoi pianificare gli importi della pensione, in particolare per quanto riguarda determinate età. Considera ciò che è più fattibile per il tuo stipendio e budget attuali e aggiusta di conseguenza.

Comprendere il tuo tasso di risparmio è importante quando si tratta di pianificare la pensione. Il tuo tasso di risparmio è essenzialmente la quantità di denaro che risparmi ogni mese come percentuale del tuo reddito lordo. Vuoi puntare ad avere un alto tasso di risparmio perché ciò significa che stai risparmiando più denaro su base mensile.

Domande frequenti sulla pensione

Quanto devo risparmiare per la pensione?

Non esiste un'unica risposta giusta a questa domanda, ma le regole pratiche possono aiutarti a personalizzare i tuoi obiettivi di pensionamento. Il nostro calcolatore può aiutarti a determinare se sei sulla buona strada per andare in pensione con risparmi sufficienti in base ai tuoi obiettivi individuali.

Come faccio a creare un budget per la pensione?

È arrivato il momento di investire nella tua pensione. Se vuoi trovare soldi extra nel tuo budget da incanalare nei conti pensionistici, Mint può aiutarti. Con Mint puoi:

• Traccia le tue spese
• Ricevi informazioni dettagliate sul denaro personalizzate
• Scopri come rafforzare il tuo conto di risparmio previdenziale

Puoi anche utilizzare un modello di budget per creare il tuo budget pensionistico. Devi solo sottrarre le tue spese di soggiorno dalla tua paga da portare a casa e se hai qualcosa che avanza, puoi metterlo in risparmi o spese piacevoli. Il tuo budget per la pensione varierà a seconda di dove andrai in pensione e di come sarà il tuo stile di vita, ma è comunque utile avere un'idea generale di quanto dovresti spendere.

Ogni centesimo risparmiato potrebbe tradursi in maggiori risparmi per la pensione e il nostro calcolatore della pensione è il primo passo per costruire la pensione che hai sempre sognato. Scopri di più su come creare un budget per la pensione nel Capitolo 3 di questa serie e ottenere il massimo dalla tua vita dopo il lavoro.

Quanti progressi hai fatto sui risparmi per la pensione?

Indipendentemente dalle tue abitudini di spesa pianificate in pensione, vorrai avere un gruzzolo da conservare prima che lasci il mondo del lavoro. Se i tuoi risparmi non sono ancora sostanziali, o hai appena iniziato a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio pensionistico, non c'è tempo come questo per esaminare i tuoi sforzi e riadattare le tue strategie.

Il pensionamento dovrebbe essere un momento in cui lo stress del mondo del lavoro svanisce. Sfortunatamente, senza adeguate strategie di pianificazione e risparmio, potresti rimanere deluso. In un recente studio di Schwab, ai partecipanti è stato chiesto quanto sentivano di aver bisogno per andare in pensione comodamente. La risposta:1,7 milioni di dollari .

Mentre 1,7 milioni di dollari potrebbero sembrare una cifra considerevole da buttare via, molti pensionati potrebbero scoprire di aver bisogno di qualcosa in più per vivere comodamente. Ecco perché è importante iniziare a risparmiare presto e dare la priorità ai tuoi conti pensionistici:un piccolo sforzo ora farà molto quando arriveranno i tuoi anni d'oro.

Principali aspetti:utilizzo di un calcolatore di risparmio pensionistico

• Il nostro calcolatore dei risparmi pensionistici è facile da usare e fornisce risultati immediati.
• Il nostro calcolatore dei risparmi pensionistici stima i tuoi risparmi pensionistici totali nell'importo odierno, quindi evidenzia come tale importo potrebbe espandersi negli anni che prevedi di spendere in pensione.
• Puoi migliorare i tuoi risparmi pensionistici di
  • Inizio a salvare il prima possibile
  • Contribuire al tuo 401k
  • Apertura di un'IRA
  • Aumento della tua aliquota contributiva
• Esistono diverse formule per calcolare i tuoi risparmi pensionistici in base all'età:formula 25/12/50 o risparmia il 25% per cento dello stipendio lordo annuo.

Note finali

La promessa della vita post-lavoro evoca immagini di spiagge sabbiose, tempo trascorso ad esplorare le tue passioni e giornate trascorse con le persone che ami. Sebbene queste proiezioni sulla pensione siano divertenti su cui riflettere, è anche essenziale iniziare a gettare le basi finanziarie per la pensione dei tuoi sogni.

Utilizzando il nostro calcolatore dei risparmi pensionistici, puoi creare un piano per prepararti finanziariamente alla pensione che hai sempre sognato e migliorare le tue prospettive di pensionamento con molto anticipo e forse anche andare in pensione anticipatamente.

Con uno strumento come il nostro calcolatore del pensionamento a tua disposizione, sei pronto per passare al Capitolo 11, che riguarderà il pensionamento anticipato.

Fonte:Fidelity Investments | Agenzia delle Entrate 1, 2 | Servizi per piani pensionistici Schwab

Questo è solo a scopo informativo e non deve essere interpretato come consulenza legale, di investimento, riparazione del credito, gestione del debito o consulenza fiscale. Dovresti cercare l'assistenza di un professionista per consulenza fiscale e di investimento.