Paghi le tasse sulla sicurezza sociale?

Questa è una delle domande più frequenti di molte persone che presto inizieranno a ricevere la previdenza sociale. È diventato particolarmente comune di recente poiché un numero crescente di americani continua a lavorare oltre l'età in cui può iniziare a ricevere i benefici della sicurezza sociale.

Come mai? Perché la risposta dipende dal fatto che tu abbia o meno un reddito da lavoro diverso dai benefici della Social Security.

Quanto è tassabile?

Per capire se devi pagare l'imposta federale sul reddito sui tuoi sussidi di Social Security, è necessario determinare l'importo totale del reddito combinato. Questo viene calcolato aggiungendo il tuo interesse non imponibile e la metà dei tuoi benefici di Social Security al tuo reddito lordo rettificato (o AGI). Ecco la formula:

AGI + interessi non imponibili + ½ della previdenza sociale =reddito combinato

Se sei single e il tuo reddito complessivo è compreso tra $ 25, 000 e $ 34, 000 all'anno - o se sei sposato e fai domanda congiuntamente e il tuo reddito combinato è compreso tra $ 32, 000 e $ 44, 000 all'anno — fino al 50 percento dei tuoi benefici di Social Security sarà tassabile.

Nel frattempo, se sei single e il tuo reddito complessivo è superiore a $ 34, 000 all'anno - o se sei sposato e fai domanda congiuntamente e il tuo reddito combinato è superiore a $ 44, 000 all'anno — fino all'85 percento dei tuoi benefici di Social Security sarà tassabile. Non più dell'85% delle prestazioni di sicurezza sociale è mai tassabile, indipendentemente dall'ammontare del tuo reddito da lavoro.

Gli esempi aiutano a illustrare

Considera Giovanni, chi è single e ha un reddito complessivo di $ 30, 000 all'anno. Ha diritto a ricevere $ 1, 500 al mese (o $ 18, 000 all'anno) in prestazioni di sicurezza sociale a partire dalla fine di quest'anno. Se sceglie di richiedere questi benefici, dovrà pagare le tasse su metà di questo importo, o $9, 000. Dato che John è nella fascia d'imposta del 12%, pagherà un totale di $ 1, 080 all'anno di imposta federale sul reddito su questi benefici.

Ora considera Jane, chi è sposato e ha un reddito complessivo di $ 50, 000 all'anno. Ha diritto a ricevere $ 2, 000 al mese (o $ 24, 000 all'anno) in prestazioni di sicurezza sociale a partire dalla fine di quest'anno. Se sceglie di richiedere questi benefici, dovrà pagare le tasse sull'85 per cento di questo importo, o $ 20, 400. Jane è anche nella fascia d'imposta del 12%, quindi pagherà un totale di $ 2, 448 all'anno di imposta federale sul reddito su questi benefici.

Stati che tassano la sicurezza sociale

A seconda di dove vivi, potresti anche dover pagare l'imposta statale sul reddito oltre all'imposta federale sul reddito sui tuoi sussidi di sicurezza sociale. I seguenti 13 stati valutano diversi livelli di imposta statale sul reddito sulla sicurezza sociale:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• Nuovo Messico
• Rhode Island
• Nord Dakota
• Vermont
• Utah
• Virginia dell'ovest

Si noti che la Virginia Occidentale sta gradualmente eliminando la tassazione statale delle prestazioni di sicurezza sociale a partire dal 2021.

Se devi pagare l'imposta sul reddito sulle prestazioni di sicurezza sociale, puoi farlo effettuando pagamenti fiscali stimati trimestrali o facendo trattenere all'Amministrazione della sicurezza sociale le tasse federali dai pagamenti delle indennità. Lo farai compilando il modulo IRS W-4V e scegliendo una percentuale di ritenuta del 7%, 10%, 12% o 22%. Non è possibile trattenere un importo fisso in dollari dai sussidi per pagare l'imposta federale sul reddito sui sussidi di Social Security.

Come ridurre al minimo le tasse sui benefit

Pianificare in anticipo può aiutarti ridurre al minimo l'importo dell'imposta sul reddito devi pagare le prestazioni di Social Security.

Per esempio, puoi provare a massimizzare l'importo del reddito imponibile che ricevi negli anni prima di iniziare a sfruttare i benefici prelevando fondi da conti pensionistici protetti dalle tasse come, IRA e 401ks . Considera anche di versare contributi al netto delle imposte a un Roth IRA o 401k poiché le distribuzioni da questi non influiranno sul calcolo del reddito combinato.

Assicurati di parlare con il tuo consulente fiscale e pianificatore finanziario personale per ricevere indicazioni nella tua situazione specifica.