Perché le donne hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita [e quanto ottenere]

Se hai una relazione di amore-odio con l'assicurazione, non sei solo. Ami la tranquillità e la protezione offerta dall'assicurazione, ma odi vedere i pagamenti dei premi lasciare il tuo conto bancario.

L'acquisto di un'assicurazione sanitaria, auto, invalidità o proprietari/affittuari di abitazione ti aiuta a proteggerti dall'essere finanziariamente devastato da gravi malattie, lesioni, incidenti o altri eventi che potrebbero verificarsi.

Alcune persone acquistano persino un'assicurazione ombrello per una maggiore protezione della responsabilità oltre le loro polizze standard.

Puoi anche ottenere una protezione assicurativa per i tuoi animali domestici, vacanze costose, telefoni cellulari nuovi o la tua piccola impresa per proteggere la tua casa finanziaria.

Con ogni polizza assicurativa che acquisti, arriva un altro pagamento di premio. Quando li aggiungi tutti, potresti pagare centinaia di dollari di assicurazione ogni mese!

Ma che dire dell'assicurazione sulla vita?

Mentre gli altri tipi di assicurazione possono sembrarti più urgenti o essenziali ora, l'assicurazione sulla vita potrebbe essere l'assicurazione più importante che ottieni .

Non ti gioverà direttamente, ma l'assicurazione sulla vita ti aiuta a prenderti cura delle persone che ami o delle cause a cui tieni. E questo non ha prezzo.

Perché l'assicurazione sulla vita è importante per le donne?

L'assicurazione sulla vita è importante per tutti da considerare.

Statistiche recenti mostrano che poco più della metà di tutti gli adulti statunitensi ha una polizza assicurativa sulla vita, ma il 47% di loro ha una copertura di $ 100.000 o meno, il che potrebbe lasciare le loro famiglie in una posizione finanziariamente vulnerabile.

Meno donne rispetto agli uomini hanno qualsiasi tipo di assicurazione sulla vita.

E mentre molte donne assicurate hanno un'assicurazione sulla vita di gruppo gratuita come beneficio per i dipendenti, i loro benefici in caso di morte tendono a essere inferiori a causa del divario di genere, poiché gli importi della copertura dipendono dallo stipendio.

Alcune donne possono acquistare un'assicurazione sulla vita supplementare tramite lo stesso assicuratore per aumentare la propria copertura.

Sebbene l'assicurazione sulla vita di gruppo fornisca una certa protezione, vuoi essere sicuro di soppesare gli importi della copertura rispetto alle tue esigenze individuali e familiari.

Gli importi della copertura di queste polizze possono variare da mille a poche centinaia di migliaia di dollari, ma molti sono compresi tra $ 25.000 e $ 50.000.

Tale importo potrebbe essere sufficiente per coprire le spese finali, saldare un debito o fornire un piccolo cuscino per la tua famiglia mentre si addolora per la tua perdita.

Ma non è sufficiente sostituire il tuo reddito a lungo termine. Oppure paga qualcuno che ti aiuti ad assumere i compiti che hai svolto in casa.

Chi dovrebbe prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita potrebbe non essere per tutti. Ma potrebbe sorprenderti vedere chi potrebbe trarre vantaggio dall'averlo.

Se non hai un'assicurazione sulla vita o hai solo una piccola copertura assicurativa, ti consigliamo di valutare se hai bisogno di una maggiore protezione assicurativa.

1. Donne con bambini.

Non importa se sei sposato o single. Se hai figli, devi prendere in considerazione l'assicurazione sulla vita.

Quando un genitore muore prima che un figlio sia finanziariamente indipendente da lui, ci sono buone probabilità che ci sarà uno stress finanziario per i propri cari che si prenderanno cura dei bambini.

• Se sei una mamma sposata che lavora , quale divario di reddito rimarrà nella tua famiglia se muori?
• Sei il "capofamiglia" della tua famiglia?
• Il tuo coniuge sarà in grado di gestire le finanze della tua famiglia senza che i tuoi stipendi arrivino ogni mese?

Non dare per scontato che il tuo coniuge sarà in grado di farcela senza di te.

Se sei una mamma casalinga , potresti non occuparti di assicurazioni sulla vita perché non sei impiegato e guadagni uno stipendio. Ma ignorare il "lavoro non retribuito" come l'assistenza all'infanzia e le faccende domestiche è un errore.

Ricorda che se ti succede qualcosa di terribile, qualcuno dovrà assumersi le tue responsabilità. E potrebbe costare loro migliaia di dollari ogni mese. Compound quelli costano considerevolmente quando hai un bambino con bisogni speciali.

Mamme single devono pensare all'assicurazione sulla vita se condividono la responsabilità finanziaria o sono gli unici fornitori per i loro figli.

Considera l'età dei tuoi figli e di quali tipi di supporto avranno bisogno fino a quando non diventeranno adulti indipendenti. Ciò ti aiuterà a determinare l'importo della copertura assicurativa sulla vita che vorrai cercare.

2. Donne single.

Ci sono molte ragioni per cui le donne single dovrebbero prendere in considerazione anche l'assicurazione sulla vita. Se non hai risparmi sufficienti, una polizza di assicurazione sulla vita può aiutare i tuoi cari a pagare le spese finali.

Se hai altri debiti o prestiti che sono stati sottoscritti da altri, la tua assicurazione sulla vita potrebbe essere utilizzata anche per saldare quei debiti.

• Hai genitori, fratelli o altre persone care che potrebbero dipendere da te un giorno in futuro per il sostegno finanziario?
• Se hai un altro significativo, hai qualche responsabilità monetaria nei loro confronti?

Se la risposta è sì a una di queste domande, avere un'assicurazione sulla vita in atto in caso di morte può aiutarti a dormire meglio la notte.

3. Donne che prestano assistenza.

Se attualmente ti prendi cura di un genitore o di un parente anziano o pensi che ne avrai bisogno in futuro, cosa accadrà loro se muori?

Le donne nella "generazione del panino" devono prendere in considerazione un'assicurazione sulla vita con importi di copertura sufficienti per le loro esigenze individuali, i loro familiari e le persone di cui si prendono cura.

4. Donne che sono titolari di attività commerciali.

Se sei un imprenditore, cosa accadrà alla tua attività se ti succede qualcosa?

Avere un'assicurazione sulla vita può aiutare a pagare le spese aziendali (costi operativi, buste paga) mentre la tua proprietà è saldata.

L'assicurazione sulla vita può ripagare i prestiti che hai utilizzato per avviare la tua attività. Oppure può aiutare i partner a mantenere attiva l'attività mentre fanno progetti per il futuro.

Chi non ha bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Potresti non aver bisogno di un'assicurazione sulla vita se non hai debiti significativi, persone a carico (compresi genitori o parenti anziani che potrebbero aver bisogno di aiuto), nessuna attività commerciale e un sacco di soldi risparmiati per coprire le spese finali.

Perché nel tuo caso, nessuno dipende dal tuo reddito o soffrirà finanziariamente per la tua morte.

Ma alcune persone in questa situazione considerano ancora l'idea di stipulare un'assicurazione sulla vita per aiutare a sostenere i familiari, interessi speciali o per provvedere a casi come il divorzio o altri cambiamenti familiari.

Quanta assicurazione sulla vita dovresti ottenere?

Prima di decidere quanta assicurazione ottenere, è importante comprendere i vari tipi di assicurazione sulla vita disponibili.

Puoi scegliere tra un'assicurazione sulla vita a termine, un'assicurazione sulla vita intera, un'assicurazione sulla vita universale e altro ancora.

L'assicurazione sulla vita a termine è uno dei tipi di assicurazione sulla vita più comuni acquistati perché è una delle più semplici e convenienti.

Ulteriori informazioni su alcuni prodotti assicurativi popolari leggendo l'articolo Quale assicurazione sulla vita è meglio acquistare, a termine o intera?

La maggior parte delle donne paga premi inferiori rispetto agli uomini della stessa età perché le donne hanno un'aspettativa di vita più lunga.

Inoltre, più giovane e più sano sei quando acquisti una polizza, più è probabile che le tue tariffe siano convenienti.

Ad esempio, le tariffe seguenti* sono state trovate per l'assicurazione sulla vita a termine citata da Bestow, un'agenzia online che emette polizze tramite una compagnia assicurativa classificata A+ (Superior) da A.M. Migliore:

• $ 14 al mese, per una polizza di 20 anni con copertura di $ 250.000, per una donna sana di 33 anni non fumatrice
• $ 34 al mese, per una polizza di 20 anni con copertura di $ 1 milione, per una donna sana di 27 anni non fumatrice

Determinazione dell'importo della copertura

Quando decidi di acquistare un'assicurazione sulla vita, dovrai capire l'importo della copertura di cui hai bisogno.

Puoi cercare risposte online. Ma troverai molte "regole pratiche" che potrebbero non essere molto utili o accurate per la tua situazione.

Anche se alcune coperture assicurative sulla vita sono sempre meglio di niente, devi trovare un importo con cui ti senti a tuo agio e che ti puoi permettere.

Le tue circostanze personali dovrebbero guidare questa decisione, non una cifra arbitraria che trovi online.

Esistono diversi calcolatori interattivi online che puoi utilizzare per stimare l'importo della copertura assicurativa sulla vita di cui avrai bisogno.

Puoi anche elaborare il tuo preventivo considerando la copertura per quanto segue:

1. I debiti che hai (carte di credito, prestiti auto, prestiti co-firmati da qualcun altro, mutuo, ecc.)
2. Sostituire il tuo reddito per "X" anni (X =per quanto tempo qualcun altro dipenderà dal tuo reddito)
3. Spese di sepoltura (un costo medio del funerale compreso tra $ 7.000 e $ 9.000 escluse le parcelle o le tasse del cimitero, o eventuali spese mediche non pagate alla fine della vita)
4. Altre spese a cui sei interessato a finanziare (università per bambini, pagamento di parte del matrimonio di un bambino, regali in beneficenza, ecc.)

Se disponi di risparmi, conti di investimento o qualche altra forma di assicurazione sulla vita, sottrai tale importo dalla stima totale di cui sopra per ottenere un valore di copertura.

Puoi anche parlare con un professionista finanziario per un consiglio sull'importo dell'assicurazione sulla vita che dovresti ottenere.

Ricezione di preventivi e acquisto di assicurazioni

Puoi ottenere preventivi per l'assicurazione sulla vita tramite il tuo attuale agente di assicurazione auto o casa o da un certo numero di compagnie assicurative.

L'approccio tradizionale all'assicurazione sulla vita include:

• Come ottenere un preventivo per un agente assicurativo o un broker
• Selezione di una polizza di assicurazione sulla vita e dell'importo della copertura
• Completamento di una domanda e colloquio telefonico o di persona
• Sottoporsi a una visita medica
• In attesa dell'approvazione da parte della sottoscrizione
• Firma dei documenti
• Pagare la polizza

Oggi è molto più facile con aziende come Bestow, che stanno rendendo l'assicurazione sulla vita a termine più semplice, più conveniente e più accessibile.

Richiedi facilmente online un preventivo di assicurazione sulla vita gratuito e ottieni la copertura in pochi minuti se approvato.

Poiché Bestow non ha agenti di vendita incaricati, l'applicazione è rapida in quanto non sarà necessario programmare una chiamata o ascoltare un discorso di vendita. E non è richiesta alcuna visita medica.

Considerazioni finali sull'acquisto di un'assicurazione sulla vita

Sai che hai bisogno di diversi prodotti assicurativi per proteggere la tua salute finanziaria. Ma l'assicurazione sulla vita è diversa perché non ti protegge te .

Protegge i tuoi beneficiari. Le persone che ti amano e dipendono di più da te.

Pensare alla tua morte e a come la tua famiglia e i tuoi amici andranno avanti senza di te può essere un compito molto emozionante e stimolante.

Ma una volta che avrai stipulato un'assicurazione sulla vita, saprai di aver fatto il possibile per fornire supporto finanziario alla tua morte.

Aiuta a proteggere i tuoi cari, ricevi oggi stesso il tuo preventivo gratuito di assicurazione sulla vita.

*Prezzi indicati dal 15/07/19. Potrebbero essere applicate esclusioni.

La Bestow o la North American Company for Life and Health Insurance non sono state coinvolte nella preparazione delle informazioni in questo articolo. Le opinioni e le idee espresse nell'articolo sono quelle di Women Who Money e non sono promosse o approvate da Bestow o dal Nord America. Dovresti sempre cercare una consulenza professionale prima di prendere una decisione finanziaria.