La guida definitiva all'assicurazione per gli affittuari:tutto ciò che devi sapere

Se stai ottenendo un'assicurazione per gli affittuari perché ti stai trasferendo e stai andando al college per la prima volta, o sei stato un affittuario e stai cercando modi per risparmiare sull'assicurazione degli affittuari, ecco cosa devi sapere.

L'assicurazione per gli affittuari è economica modo per proteggere le tue "cose" quando noleggi.

In realtà si chiama assicurazione sulla proprietà personale - perché la maggior parte delle polizze assicurative degli affittuari coprirà i tuoi beni sia a casa che fuori.

Se stai affittando, molti proprietari ora richiedono che tu abbia una polizza assicurativa di base per gli affittuari come condizione del contratto di locazione. Se stai andando al college, alcuni college richiedono agli studenti di mantenere un'assicurazione per gli affittuari se vivono nei dormitori!

La linea di fondo è che l'assicurazione degli affittuari è importante. Fortunatamente, in realtà è anche molto conveniente.

E se combini la tua assicurazione del noleggiatore con altre polizze (come un polizza assicurativa auto ), potrebbe anche essere gratuito!

Analizziamo le nostre scelte migliori su dove ottenere l'assicurazione degli affittuari, così come tutto ciò che potresti desiderare di sapere al riguardo. Iniziamo.

Nota del redattore:l'assicurazione per gli affittuari è solo un tipo di assicurazione di cui potresti aver bisogno. Assicurati di controllare Nozioni di base sull'assicurazione:che tipo di assicurazione hai bisogno?

Le migliori quotazioni assicurative per gli affittuari disponibili online

Ci sono le nostre prime 3 scelte per la migliore opzione assicurativa per gli affittuari. Ognuno si basa sulla propria situazione personale. Queste opzioni potrebbero non essere le migliori per tutti, soprattutto se puoi ottenere uno sconto per più polizze con la tua attuale compagnia assicurativa.

1. Limonata

• Assicurazioni per gli affittuari a partire da $ 5 al mese
• Elaborazione dei reclami molto rapida, tutto nell'app
• Il processo di richiesta online basato su app è facile da usare e veloce

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2. Genio politico

• Uno strumento di confronto assicurativo
• Trova la polizza migliore in molte aziende
• Il processo di richiesta online è facile da usare e veloce

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3. USAA

• Migliori tariffe se sei un militare o un dipendente
• L'assicurazione può essere "gratuita" se accoppi con auto
• Questa era la compagnia che ho usato quando ho ottenuto l'assicurazione per i noleggiatori

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Società che offrono un'assicurazione agli affittuari

Ci sono molte compagnie che offrono assicurazioni agli affittuari. L'elenco seguente è alcune delle scelte più popolari. Se stai guardando un'azienda non elencata, faccelo sapere nei commenti qui sotto!

AAA

AAA è noto soprattutto per i suoi programmi di assistenza stradale e assicurazione auto. Tuttavia, AAA offre anche una suite completa di prodotti assicurativi, inclusa l'assicurazione per gli affittuari. Se stai già approfittando dell'assicurazione auto tramite AAA, potrebbe avere senso vedere se potresti risparmiare ancora di più aggiungendo l'assicurazione per gli affittuari.

L'offerta di polizze assicurative per gli affittuari a partire da $ 5 al mese. Dai un'occhiata all'assicurazione per gli affittuari AAA.

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Tutto lo stato

Allstate è una delle nostre migliori scelte per l'assicurazione degli affittuari perché offre un ottimo prodotto a prezzi ragionevoli. Sono una delle compagnie assicurative più note e offrono una suite completa di prodotti assicurativi in ​​grado di soddisfare le tue esigenze.

Pensiamo che Allstate sia la cosa migliore per le persone che combinano le loro polizze assicurative per auto e affittuari. Pubblicizzano che puoi ottenere tariffe a partire da $ 4 al mese. Dai un'occhiata all'assicurazione per gli affittuari di Allstate.

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Assicurato

Assurant non è la compagnia più conosciuta, ma fanno assicurazioni per gli affittuari da un po' e hanno delle ottime opzioni. L'offerta offre piani di fatturazione flessibili, nonché franchigie basse a partire da $ 100. Consentono di ottenere un preventivo online in modo semplice e veloce.

Pubblicizzano che puoi ottenere tariffe assicurative per gli affittuari a partire da $ 5 al mese. Dai un'occhiata all'assicurazione per gli affittuari Assurant.

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ePremium

ePremium è un'altra compagnia non molto conosciuta che sta cercando di offrire alcune varianti diverse sull'assicurazione degli affittuari. Ad esempio, offrono anche un'assicurazione sul deposito cauzionale in cui è possibile pagare un piccolo premio assicurativo non rimborsabile al posto di un deposito cauzionale più grande. Quando esci, l'assicurazione coprirà eventuali problemi, fino all'importo del deposito cauzionale.

Puoi ottenere tariffe assicurative per gli affittuari a partire da $ 5 al mese. Dai un'occhiata all'assicurazione ePremium per gli affittuari.

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Assicurazione

Esurance è una scelta popolare per le assicurazioni degli affittuari in quanto sono state una delle prime società a pubblicizzare che si poteva fare tutto online. Da allora, non abbiamo sentito molto da loro. Hanno un'assicurazione completa per gli affittuari che ti paga anche per vivere se devi lasciare il tuo appartamento e il tuo padrone di casa non copre tutto.

Attualmente pubblicizzano che il loro cliente medio paga $ 14 al mese per l'assicurazione degli affittuari. Puoi controllare l'assicurazione per gli affittuari dell'assicurazione.

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Agricoltori

Farmers è una compagnia assicurativa tradizionale molto nota. Offrono un'assicurazione agli affittuari come una delle loro numerose offerte di prodotti. Offrono un'ampia varietà di opzioni assicurative per gli affittuari, inclusa la copertura della responsabilità civile e altro ancora. Pubblicizzano persino che la loro assicurazione per gli affittuari ti aiuterà con la responsabilità personale, se necessario.

Pubblicizzano che l'assicurazione degli affittuari costa solo pochi centesimi al giorno, quindi ci aspettiamo pagamenti relativamente bassi. Puoi controllare l'assicurazione per gli affittuari degli agricoltori.

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Geico

Geico è noto soprattutto per la sua assicurazione auto (ed è la mascotte Gecko), ma Geico offre anche assicurazioni per gli affittuari e altro ancora. La cosa grandiosa di Geico è che se hai la loro assicurazione auto, puoi ottenere uno sconto multi-polizza e risparmiare ancora più soldi (o forse anche ottenere l'assicurazione del tuo affittuario gratuitamente).

Anche se non pubblicizzano le loro tariffe, ci aspettiamo che siano piuttosto basse. Puoi controllare l'assicurazione per gli affittuari Geico.

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Molo

Jetty è una startup che sta lavorando per cambiare il gioco dell'affitto. Offrono una piattaforma innovativa che ti consente di ottenere assicurazioni per gli affittuari, nonché servizi di assicurazione di deposito cauzionale e garante del leasing. Se hai bisogno di qualcuno che cofirmi il tuo contratto di locazione, Jetty può aiutarti.

Hanno un'app e un sito online che semplificano l'applicazione. Non pubblicizzano le loro tariffe assicurative, ma immaginiamo che siano alla pari con la maggior parte delle compagnie. Dai un'occhiata all'assicurazione per gli affittuari del molo.

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Limonata

Lemonade è un'altra startup che sta cercando di cambiare lo spazio assicurativo. Offrono affittuari basati su app e assicurazioni per i proprietari di case. Pubblicizzano anche che puoi ottenere un'assicurazione per gli affittuari a partire da $ 5 al mese e un'assicurazione per i proprietari di case a partire da $ 35.

Sono una delle nostre scelte migliori per l'assicurazione degli affittuari grazie alle loro tariffe basse e all'app facile da usare.

Tentano anche di semplificare le richieste di indennizzo assicurativo facendo tutto sull'app e affermano che in alcune situazioni puoi persino essere pagato in $ 3 minuti. Leggi la nostra recensione sull'assicurazione sulla limonata.

Dai un'occhiata all'assicurazione per gli affittuari della limonata.

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Liberty reciproco

Liberty Mutual è una delle nostre assicurazioni preferite da molto tempo per gli affittuari, poiché lo fanno da molto tempo e hanno ottime tariffe. Puoi ottenere molte opzioni diverse con la tua assicurazione affittuari Liberty Mutual, ma assicurati di ottenere solo ciò di cui hai bisogno.

Puoi anche combinare le polizze per ottenere uno sconto multipolizza se hai altre assicurazioni con Liberty Mutual.

Attualmente pubblicizzano che puoi ottenere un'assicurazione per gli affittuari per meno di $ 1 al giorno. Dai un'occhiata all'assicurazione per gli affittuari reciproci Liberty.

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A livello nazionale

Nationwide è una famosa compagnia di assicurazioni che è stata resa famosa dalle sue sponsorizzazioni di celebrità negli spot televisivi. Tuttavia, offrono anche un'assicurazione agli affittuari per completare tutte le altre offerte di prodotti.

Nationwide non pubblicizza le sue tariffe, ma possiamo presumere che siano competitive rispetto alla maggior parte delle altre società in questo elenco. Dicono che si concentrano sull'assicurazione cumulativa, in modo che tu possa risparmiare ancora di più con uno sconto multipolizza.

Dai un'occhiata all'assicurazione nazionale per gli affittuari.

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Policygenius

Policygenius non è direttamente una compagnia di assicurazioni. È uno strumento di confronto che ti consente di trovare il preventivo migliore per le esigenze del tuo prodotto assicurativo, inclusa l'assicurazione del noleggiatore.

Amiamo Policygenius perché amiamo l'idea di confrontare più offerte di varie aziende che soddisfano i tuoi criteri. Leggi la nostra recensione su Policygenius qui.

Dai un'occhiata all'assicurazione per gli affittuari di Policygenius.

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Progressivo

Progressive è un'altra popolare compagnia di assicurazioni auto che offre anche assicurazioni per gli affittuari. Questo può essere un ottimo affare se usi già Progressive per l'assicurazione auto, perché se fai un pacchetto, puoi risparmiare un sacco di soldi. Le polizze assicurative per gli affittuari di Progressive possono proteggere i tuoi effetti personali, proteggerti da azioni legali e persino aiutarti a pagare le spese di soggiorno temporanee.

Progressive pubblicizza che puoi ottenere un'assicurazione per gli affittuari con loro per un minimo di $ 1 al giorno. Dai un'occhiata all'Assicurazione per affittuari progressivi.

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Fattoria statale

State Farm è un'altra compagnia assicurativa popolare che è più nota per l'assicurazione dei proprietari di case, ma ha anche polizze assicurative per gli affittuari. Di conseguenza, l'assicurazione degli affittuari sembra un ripensamento per l'azienda poiché il sito da applicare è difficile da navigare e trovare informazioni.

State Farm ha un'app che può aiutarti con la tua esperienza di noleggio, ma non siamo del tutto sicuri di come si colleghi alla loro polizza assicurativa del noleggiatore.

Dai un'occhiata all'assicurazione statale per gli affittuari agricoli.

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USAA

USAA è un'altra grande scelta per l'assicurazione degli affittuari, e in realtà la compagnia che ho usato personalmente mentre ero al college. Il grande svantaggio dell'USAA è che devi essere un membro e ciò richiede che tu presti servizio nell'esercito o sia un dipendente.

Anche se questo vale per molte persone, non vale per tutti.

USAA offre un'assicurazione per gli affittuari a partire da $ 5 al mese. Puoi anche combinarlo con altre assicurazioni e ottenere uno sconto multi-polizza, che potrebbe farti risparmiare più del costo dell'assicurazione del noleggiatore, rendendola gratuita. Ad esempio, avevo una polizza di $ 5/mese, ma ho risparmiato circa $ 20/mese sull'assicurazione auto, rendendola gratuita e poi un po'!

Dai un'occhiata all'assicurazione per gli affittuari USAA.

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Perché gli studenti universitari hanno bisogno di un'assicurazione per gli affittuari

Il college è la prima volta che molti studenti si trasferiscono dalla casa dei genitori, sia in un dormitorio che in un appartamento con gli amici. È anche la prima volta che gli studenti iniziano davvero ad acquisire i propri beni:computer, elettronica, mobili e altro ancora.

Inoltre, gli studenti universitari in genere non hanno molti soldi da spendere:mamma e papà aiutano molto.

Di conseguenza, è davvero importante per gli studenti universitari proteggere la piccola quantità di risorse che hanno. È probabile che se a uno studente viene rubato il laptop, costerà almeno $ 1.000 o più. E gli studenti universitari in genere non hanno quel tipo di denaro in giro. Nel 2011 (sono disponibili le statistiche dell'ultimo anno), si sono verificati quasi 10.000 furti con scasso e rapine nei campus universitari a livello nazionale. E questo era solo ciò che è stato riportato nel campus. Ciò non include le potenziali perdite da località vicine al campus:appartamenti, caffetterie, parchi, ecc.

Con circa 14 milioni di studenti universitari a livello nazionale, le probabilità che ti venga rubato qualcosa durante i tuoi quattro anni di scuola è dello 0,3%, ovvero 1 su 300. È importante tenerlo a mente.

La linea di fondo è che hai bisogno di un'assicurazione per gli affittuari degli studenti universitari per proteggere te stesso e le tue cose. L'assicurazione per gli affittuari è in realtà un termine improprio:la polizza effettiva è l'assicurazione sulla proprietà personale. Ciò significa che copre le tue cose ovunque.

Quando vivi in ​​un dormitorio o hai un coinquilino, le tue cose sono solo meno sicure. Le persone vanno e vengono sempre e potresti non conoscerne molte. Quindi, probabilmente devi andare in biblioteca, al laboratorio di informatica, al quad, alla caffetteria e altro ancora. Ci sono così tanti posti che hanno il potenziale per qualcuno di prendere le tue cose.

E questo è solo un furto! L'assicurazione degli affittuari copre anche cose come una normale polizza:danni da incendio, atti vandalici e altro ancora. Molti studenti universitari pensano che il padrone di casa o l'università (se vivi in ​​un dormitorio) pagheranno la perdita se l'edificio va a fuoco o succede qualcosa. Non è corretto. L'assicurazione del proprietario copre solo la struttura:gli affittuari sono responsabili dei propri contenuti!

Prezzi da aspettarsi

La cosa sorprendente dell'assicurazione per gli affittuari è che è estremamente economica! Sto parlando incredibilmente a buon mercato. Quando stavo andando al college, avevo una polizza assicurativa per gli affittuari del valore di $ 5.000 e pagavo $ 4 al mese per la polizza. Inoltre, ho utilizzato la stessa compagnia che ha fatto la mia assicurazione auto e ho ricevuto uno "sconto multipolizza" di $ 15 sull'assicurazione auto. In conclusione:era gratis.

Perché ho scelto $ 5.000 per la mia polizza? In realtà avevo solo un computer e una TV a cui tenevo, ma il mio appartamento aveva anche un divano economico, un letto e i miei vestiti. Ho pensato che, nel peggiore dei casi, $ 5.000 mi avrebbero rimesso in piedi.

Puoi prendere $ 4 al mese come base. Puoi ottenere una polizza del valore di $ 10.000 per circa $ 10 al mese e una polizza del valore di $ 20.000 per circa $ 20 al mese. La domanda è, come studente universitario, hai davvero bisogno di tanta assicurazione?

Tariffa campione per stato

È importante notare che nessuna legge statale richiede da nessuna parte che tu abbia un'assicurazione per gli affittuari. Tuttavia, molti proprietari richiedono un'assicurazione per gli affittuari nei loro contratti di locazione e devi rispettare i termini del contratto di locazione.

Sulla base di uno studio dell'Insurance Information Institute, ecco cosa puoi aspettarti di pagare per l'assicurazione degli affittuari per stato:

Stato	Premium mensile medio	Premio annuale medio
Alabama	$ 20,16	$ 242
Alaska	$ 14,33	$ 172
Arizona	$ 15,91	$ 191
Arkansas	$ 19,58	$ 235
California	$ 16,83	$ 202
Colorado	$ 13,83	$ 166
Connecticut	$ 16,75	$ 201
Delaware	$ 13,00	$ 156
Florida	$ 16,25	$ 195
Georgia	$ 18,83	$ 226
Hawaii	$ 16,75	$ 201
Idaho	$ 12,92	$ 155
Illinois	$ 14,42	$ 173
Indiana	$15.25	$183
Iowa	$12.17	$146
Kansas	$14.25	$177
Kentucky	$14.33	$172
Louisiana	$20.75	$249
Maine	$12.25	$147
Maryland	$13.42	$161
Massachusetts	$16.33	$196
Michigan	$16.92	$203
Minnesota	$12.00	$144
Mississippi	$21.83	$262
Missouri	$15.00	$180
Montana	$12.25	$147
Nebraska	$12.42	$149
Nevada	$15.75	$189
New Hampshire	$12.50	$150
New Jersey	$14.25	$171
New Mexico	$15.92	$191
New York	$16.83	$202
North Carolina	$12.83	$154
North Dakota	$9.50	$114
Ohio	$15.42	$185
Oklahoma	$20.17	$242
Oregon	$13.83	$166
Pennsylvania	$13.00	$156
Rhode Island	$14.92	$179
South Carolina	$16.00	$192
South Dakota	$10.08	$121
Tennessee	$17.50	$210
Texas	$20.08	$241
Utah	$12.42	$149
Vermont	$12.92	$155
Virginia	$12.75	$153
Washington	$14.08	$169
West Virginia	$15.50	$186
Wisconsin	$11.00	$132
Wyoming	$12.75	$153

What Types of Coverage To Look For

This is always the tough one, because every company calls their coverage a little something different. Plus, each insurance company typically offers add-ons that may or may not be of value to you.

The biggest benefit you're looking for is property protection. You want to make sure that your stuff is safe. A typical policy would cover:

• Fire
• Theft — ensure the policy covers theft from your unit and theft anywhere you are, like a coffee shop.
• Vandalism
• Smoke damage
• Lightning damage
• Windstorm
• Discharge of water — for example, if the fire sprinklers go off accidentally.

Here are some other important coverages:

• Loss of use:This helps you pay for another apartment or hotel should you not be able to use your rental for whatever reason.
• Liability:This is coverage that insures you if you are sued. Say your dog bites someone, and they sue for the cost of medical bills. Your liability coverage will help you pay for this expense.

Here are some typical terms:

• Deductible:This is what you pay if something happens. Many policies offer no deductible, but the average deductible is $500. I would aim for a deductible of $0 for a policy, but get the lower amount you can afford.
• ACV vs. replacement cost:This determines whether you will get the actual cash value of the loss or the replacement cost of the loss. Think about it this way:if your two-year-old laptop is stolen, will you get enough money to buy a new laptop, or will they give you the current eBay price for your laptop? I always opt for replacement cost, since I will get a new laptop.

Here are some random coverages (you may not need these, but you could depending on your situation):

• Hurricane damage coverage
• Flood damage
• Identity theft protection

All of these extra random coverages probably have extra charges associated with them. I wouldn't opt for them unless you're very concerned about those issues. Chances are, though, as a college renter, you don't need hurricane or flood protection because you could probably take the small amount of personal property you own with you when you evacuate.

What You'll Need To Apply

You don't need much to apply for renters insurance. You typically fill out a form online that includes your name, address (of the unit you're going to be renting), phone number, and possibly your Social Security number.

They may also ask you questions about whether you have pets (certain breeds of dogs may disqualify you from insurance), whether you have roommates (may increase the cost), and certain characteristics of the unit (fire alarms, smoke detectors, burglary alarms, etc.).

Whatever you do, don't lie on your insurance application! If you lie, and have to file a claim, your claim will be denied, and you could even be sued for fraud.

Otherwise, the process is painless and will probably take about 15 minutes to get you a policy.

How To File A Claim

Should something happen and your stuff is stolen or there is a fire, you'll have to file a renters insurance claim. This simply means you contact your insurance company (typically by phone, but many companies are moving to online claim forms), and tell them what happened. Your insurance company will then open an investigation and process your claim.

Important: They may ask for proof of your belongings, such as a laptop. That's why it's so important to keep records of your purchases — either by keeping a copy of the receipt, or saving the transaction online. Also, storing photos of your belongings is a good practice if you don't have receipts.

Depending on your insurance company and the nature of the claim, they will typically pay for losses within several days to several weeks. As such, it's still a very good idea to have an emergency fund to help you get through the interim.

Renters Insurance FAQ

Here are some common renters insurance questions:

What is renters insurance?

Renters insurance is a type of personal property insurance that is designed for those living in a rented residence. As such, it typically covers your personal property, your liability, and potentially costs to live elsewhere in case of a claim.

What does renters insurance cover?

Renters insurance covers personal property of the insured - and it covers it against losses anywhere. For example, even if your laptop is stolen at the library, that could fall under your renters insurance policy. Policies can also cover personal liability, medical costs, and temporary living expenses.

Who is covered by renters insurance?

The insured is covered by renters insurance. Some policies will also cover all members of a household. Make sure you understand who is covered in the policy.

How much does renters insurance usually cost?

Renters insurance can start as low as $5 per month, and it can rise to substantially more, depending on what you're looking to cover.

Do college students need renters insurance?

Sì! Beyond insuring your stuff in your dorm room, it will also cover your technology when you're around campus. Plus, some schools or apartments require it as part of the lease agreement.

What are your thoughts on renters insurance? Do you have a policy or recommend one?