Come pianificare un budget in meno di un'ora

Anche se sei vagamente consapevole di quanto guadagni e spendi ogni mese, il budget può essere noioso. Però, pianificare il budget non deve essere complicato. Con pochi minuti del tuo tempo, puoi imparare a pianificare un budget e ridurre le spese inutili. Una volta imparato a pianificare un budget, puoi mettere da parte soldi per pagare i debiti, comprare una macchina, o risparmiare per la pensione.

Non importa perché vuoi creare un budget, c'è una strategia là fuori che fa per te, quindi è importante dedicare del tempo per impostare e valutare il budget. Se il tuo obiettivo è spendere meno per gli acquisti giornalieri o evitare ulteriori debiti, il tuo budget dovrebbe adattarsi alle tue esigenze man mano che cambiano. Segui questi passaggi per familiarizzare con le tue abitudini di spesa e creare un budget che funzioni per te:

1. Calcola il tuo reddito

La prima cosa che dovresti fare quando crei il tuo budget è capire esattamente quanti soldi stai guadagnando ogni mese. Anche se probabilmente hai un'idea del campo da baseball, ora è il momento di tirare fuori i tuoi record per calcolare un numero accurato. Se non ricevi uno stipendio regolare, avrai bisogno delle buste paga o degli estratti conto bancari nell'arco di alcuni mesi per calcolare una media di ciò che guadagni di solito. Se hai altri lavori o impegni secondari, non dimenticare di sommare ciò che hai realizzato con ogni impresa nell'ultimo anno e di fare la media anche di tale importo. Conoscere queste informazioni ti aiuterà a determinare quanto puoi aspettarti di guadagnare di solito ogni mese attraverso tutte le tue fonti di reddito.

Assicurati di ricordare di detrarre le tasse e qualsiasi altro importo detratto dal tuo assegno prima che il denaro venga depositato sul tuo conto bancario. Ciò include i pagamenti assicurativi, 401k contributi, o allocazioni del conto di spesa. Poiché queste spese vengono fuori dal tuo stipendio, indipendentemente da cosa ogni mese, non è necessario includerli nel tuo piano di budget.

Se hai bisogno di aiuto per trovare i numeri esatti per una di queste fonti di reddito, molte aziende ora offrono l'accesso alla busta paga online, dove puoi vedere una ripartizione esatta di quanto ricevi per ogni busta paga. Altrimenti, potrebbe essere necessario chiedere al datore di lavoro copie delle buste paga o contattare la banca per gli estratti conto.

Dopo aver aggiunto il tuo stipendio e qualsiasi reddito collaterale e tolto le tasse e qualsiasi altra detrazione regolare, l'importo finale è il tuo reddito netto.

2. Somma le tue spese

Se sei tipo il 71 percento degli americani, potrebbero non esserci più soldi ogni mese e potresti chiederti perché. La risposta varierà significativamente da persona a persona, ma calcolare le tue spese ti aiuterà a capire meglio dove stanno andando i tuoi soldi. Inizia tenendo conto delle tue necessità come l'affitto, bollette, pagamenti auto, e assicurazione. Si tratta di spese fisse che devono essere pagate mensilmente. Per avere un quadro preciso di quanto dovrai spendere ogni mese, media di almeno sei mesi a un anno di spese.

Per esempio, se la tua bolletta era di $ 120 a luglio, $ 100 ad agosto, e $ 80 a settembre, sommi queste bollette, (120 + 100 + 80 =300) e dividi il risultato per il numero di mesi (300/3 =100). Con questo in testa, dovresti preventivare circa $ 100 al mese per le tue bollette.

Prossimo, calcola le tue spese variabili. Questi includono la tua spesa, capi di abbigliamento, gas, e spese di rappresentanza. Sebbene questi costi possano essere noiosi da trovare e sommare, è importante essere precisi quando si pianifica il budget perché anche le piccole spese possono fare la differenza nel tempo. Inizia controllando il tuo conto bancario, ricevute, ed estratti conto della carta di credito, e non dimenticare di aggiungere quanto invii ai tuoi amici su app come Venmo o Zelle.

Una volta sommate le spese variabili, potresti essere sorpreso di vedere dove stanno andando i tuoi soldi. I piccoli acquisti vengono spesso dimenticati perché al momento sembrano insignificanti. Uno sguardo più attento alle tue spese può rivelare un modello nella tua spesa che è un significativo drenaggio dei tuoi fondi. Potresti scoprire di spendere più di cento dollari in un bar ogni mese, o le tue cene del fine settimana al ristorante mangiano i tuoi soldi extra. Se la tua spesa in qualsiasi area ti sorprende, quelle spese sono spesso una buona idea da considerare di tagliare.

Se questo processo di aggiunta di ogni piccola spesa per mesi ti sembra troppo estenuante, alcune app disponibili si collegano ai tuoi conti bancari e categorizzano automaticamente gli acquisti in spese di soggiorno, drogheria, gas, o intrattenimento. Un'app ti consente di capire facilmente come stai spendendo i tuoi soldi a colpo d'occhio con grafici di facile comprensione.

3. Stabilisci i tuoi obiettivi

Ora che sai quanti soldi hai dopo aver sottratto le tue spese dal tuo reddito, puoi fissare obiettivi su quanto risparmiare ogni mese. Ciò può includere la decisione di non spendere più di $ 100 per mangiare fuori per il mese o la riduzione della bolletta del 10 percento. Sia che tu voglia pianificare un budget perché hai bisogno di pizzicare i centesimi, pagare il debito, o perché stai risparmiando per una spesa significativa, chiarisci completamente le tue motivazioni per aiutarti a rispettare il tuo budget.

Se il tuo obiettivo è estinguere i debiti, calcola quanto tempo ci vorrà per ripagarlo dividendo l'importo totale dovuto per quanti soldi extra hai nel tuo budget ogni mese. La tua risposta determinerà quanti mesi ci vorranno per raggiungere quell'obiettivo. Sapere esattamente quanto presto puoi aspettarti di raggiungere il tuo obiettivo finanziario ti aiuterà a non superare il budget.

4. Valuta il tuo budget

È fondamentale rimanere aggiornati con le tue spese e valutare quanto stai rispettando il tuo budget. Prendi l'abitudine di controllare come sta andando la spesa durante il mese per assicurarti di essere sulla buona strada, e il tuo budget è giusto per la tua vita. Anche se all'inizio fare tagli di budget specifici può sembrare una buona idea, cambiare il tuo comportamento di acquisto può essere molto più difficile in realtà.

Il rovescio della medaglia, potresti renderti conto che potresti tagliare più costi, come la tua costosa bolletta del cavo. In entrambi i casi, è importante continuare a valutare il tuo budget nel tempo per assicurarti che si adatti ai tuoi obiettivi a lungo termine. Ognuno avrà esigenze di budget diverse, quindi dovresti valutare il tuo budget sia su quanto risparmia sia su quanto è probabile che tu lo rispetti.

Per esempio, potresti scoprire che l'utilizzo di un budget 50/20/30 ti aiuta a organizzare al meglio le tue spese. In questo bilancio, spendi il 50 percento del tuo reddito in cose essenziali come bollette e generi alimentari, 20 per cento sul risparmio, e il 30 percento sulle spese personali come l'abbonamento a una palestra o i costi dell'abbigliamento. Questo budget può essere utile se scopri di avere difficoltà a spendere troppo per le spese di intrattenimento o hai bisogno di aiuto per calcolare quanto del tuo reddito totale puoi permetterti di pagare in affitto.

Non importa quale strategia scegli, è fondamentale sfruttare il proprio budget per diventare più consapevoli delle proprie abitudini di spesa. Una volta che hai familiarizzato con le tue abitudini in fatto di soldi e come pianificare un budget, puoi ottenere il controllo delle tue finanze e raggiungere i tuoi obiettivi monetari. Il budget è un viaggio continuo, e ci sono molte risorse a tua disposizione per aiutarti a tenere traccia delle tue spese e rispettare il tuo piano di budget.

Fonti:
Payoff | Dave Ramsey