Come fare un budget

L'hai già sentito mille volte. Probabilmente l'avrai già detto mille volte. "Ho un budget limitato, ” dici sfacciatamente prima di ordinare il PBR da $ 5 e la combo di colpi alla tua immersione locale. E mentre va tutto bene, la verità meno sexy è che avere un budget limitato è un po' più complesso che ordinare il liquore più economico al bar. Ma fidati di noi, iniziare a pensare seriamente al budget ora è qualcosa che in futuro sarai molto, molto grato per.

Semplici passi per fare un budget

Se lo rompi, un budget è in realtà un'equazione piuttosto semplice. Guardi ciò che entra rispetto a ciò che esce, e vogliono assicurarsi che ciò che esce sia inferiore a ciò che entra. Ma per raggiungere questo obiettivo, dovrai fare delle pulizie finanziarie.

Come fare un budget

Per fare un budget calcola quanto guadagni al mese e quanto spendi per le necessità e le spese variabili. Quindi riparti e aggiusta le tue spese per assicurarti di vivere entro i tuoi mezzi e di risparmiare abbastanza. Dovresti mirare a risparmiare o investire almeno il 20% del tuo reddito.

Comprendere le tue abitudini finanziarie è la chiave per sapere perché hai un certo importo in uscita ogni mese, e alla fine ti aiuterà a ridurre tale importo in modo che alla fine del mese ti rimanga dell'altro sul tuo conto bancario. Suona bene/super spaventoso e ti piace molto lavoro? Eccezionale, ecco come iniziare:

1. Calcola quanto guadagni al mese

Questo è il primo passo, la parte "che cosa entra". Raccogli i tuoi stipendi e calcola il reddito netto (l'importo che ti rimane al netto delle tasse) per vedere quanti soldi porti a casa al mese. Se sei un libero professionista, quella parte è un po' più complicata. Raccogli tutte le fatture dell'anno passato e sommale per vedere quanto hai guadagnato in media al mese. Se non ti aspetti che i tuoi contratti cambino troppo selvaggiamente, uscire da quella stima mensile. Dovrai anche tenere conto di eventuali imposte dovute alla fine dell'anno fiscale. Se hai un reddito da dividendi che ricevi dagli investimenti, metti in conto anche quelli.

2. Calcola quanto spendi in beni di prima necessità al mese

Ora arriva la parte "cosa viene fuori", che è decisamente meno divertente. Fai un elenco di tutte le tue bollette mensili:affitto, qualsiasi servizio in abbonamento come Netflix o Spotify, acqua, elettricità, gas, pagamenti del mutuo, pagamenti auto, la tua bolletta del telefono, assicurazione sanitaria, abbonamento a una palestra, ecc. Queste sono anche note come spese "fisse", o spese che devi pagare ogni mese e che di solito rimangono pressoché invariate.

3. Calcola le tue spese variabili

Queste sono spese che non sono necessariamente fisse e non sono necessarie per mantenere un tetto sopra la testa e le luci accese. Queste sono anche note come spese “divertenti”:soldi che spendi in vestiti, cene fuori, drink dell'happy hour, viaggi, visite teatrali e cinematografiche, visite guidate per la spesa, e così via. A seconda del tuo stile di vita, questo potrebbe far male un po' da affrontare.

4. Sommare tutte le spese fisse e variabili, e confronta con il reddito

Ecco dove entra in gioco la semplice matematica. Se le tue spese sono superiori alle tue entrate (o sei a malapena in pareggio), è tempo di budget!

Come risparmiare denaro quando hai un budget limitato

Riduci le tue spese variabili

Il punto di partenza migliore e più ovvio sarà con le tue spese variabili. Alcuni consigli per ridurre i costi “divertenti” (lo sappiamo, scusate):

• Cucina a casa invece di mangiare fuori. Questo è più salutare sia per il tuo portafoglio che per il tuo corpo! Invece di prendere qualcosa da asporto unto mentre torni a casa dal lavoro o comprare un'insalata da $ 16 per pranzo, cucina una grande quantità di qualcosa di delizioso in modo da avere sempre un pasto pronto invece di doverlo comprare.

• Abbandona i costosi latté al caramello-soia-moka-qualsiasi, prenditi un bel thermos, e prepara il tuo dannato caffè a casa. Risparmierai così tanti soldi a lungo termine

• Acquista la tua spesa in un supermercato più economico, o andare al mercato del contadino, dove la produzione sarà più economica, più fresco, e di stagione. Non c'è tempo come il presente per abbandonare l'abitudine di Whole Foods.

• Trova modi per uscire con gli amici che non comportano l'acquisto di giri al bar. Ospita una fortuna, avere amici per la serata al cinema, andare al parco, esplora un nuovo quartiere... ti farà uscire dalla solita routine del venerdì-domenica, e potresti semplicemente trovare una nuova attività preferita che non ti lascerà con i postumi della sbornia la mattina successiva.

• Acquista le vendite. Hai davvero bisogno di quella maglietta grafica da $ 50, o puoi sopportare di aspettare fino al mese prossimo, quando sarà in vendita a $15? O forse allora troverai qualcosa di meglio per $ 12! Le vendite sono eccitanti come.

Taglia i tuoi abbonamenti (o almeno alcuni di essi)

Ora è il momento di guardare a quelle spese fisse. Il punto di partenza più semplice è con i tuoi abbonamenti. Hai davvero bisogno di Netflix, Hulu, HBO, Orario dello spettacolo, e cos'altro c'è là fuori? Potresti forse ridurlo a uno e poi accedere agli altri usando la password della zia della tua ex ragazza, come fanno tutti gli altri? Lo stesso con Spotify, marea, Mela Musica, ecc. Basta sceglierne uno e chiamarlo un giorno. Quindi dai un'occhiata anche al tuo abbonamento in palestra. Quand'è stata l'ultima volta che sei andato in palestra? Qualche volta nel 2016? cancellalo, Ora. Usa i soldi che hai risparmiato per comprarti dei pesi da usare invece a casa; anche se non li usi, sarà comunque meglio che inviare una donazione mensile a Crunch.

Considera la regola del 50/30/20

Consideralo più una linea guida che una regola. Circa il 50% del tuo reddito dovrebbe essere speso per necessità non negoziabili come l'affitto, servizi di pubblica utilità, pagamenti auto, mutui, e così via. Fondamentalmente, la maggior parte delle tue spese fisse. Il 30% del tuo reddito va alle tue spese variabili, dove hai la massima flessibilità per risparmiare e tagliare i costi. Il restante 20% dovrebbe essere per garantire la tua salute finanziaria:ciò significa estinguere il debito ad alto interesse, aggiungendo ai tuoi risparmi, e investire per il futuro. Le percentuali varieranno a seconda del tuo reddito, esigenze finanziarie aggiuntive, e situazione debitoria, ma è un buon punto di riferimento.

Trova un piano di risparmio che funzioni per te

Ora che hai ridotto alcune spese meno del necessario, è tempo di pensare a cosa fare con quei soldi extra. Il primo ordine del giorno sarà trovare un conto di risparmio che abbia rendimenti relativamente alti dove puoi parcheggiare parte dei tuoi soldi. Se non hai ancora avuto la possibilità di accumulare risparmi, questo è un primo passo importante. Sebbene i tuoi soldi non produrranno rendimenti elevati come farebbero negli investimenti, il risparmio sarà fondamentale per aiutarti a superare i periodi difficili, lavorare per un obiettivo a breve termine (cinque anni o meno) come una casa, una vacanza, o un matrimonio. I risparmi ti aiuteranno anche a costruire le basi finanziarie per iniziare a investire con fiducia. Il che ci porta al punto successivo...

Inizia a investire

Una volta che hai abbastanza risparmi per coprire due o tre mesi di spese di soggiorno, è ora di iniziare a utilizzare parte di quella sezione del "20%" del tuo reddito per investire. Per di qua, i tuoi soldi lavoreranno più duramente di quanto farebbero semplicemente stare in un conto di risparmio, e beneficerai anche della magia dell'interesse composto poiché i tuoi soldi accumulano interessi nel tempo. La parola chiave qui è "tempo". Il denaro che investi non è pensato per essere facilmente accessibile, a differenza dei tuoi risparmi. Il denaro che investi dovrebbe essere destinato a una strategia di risparmio a lungo termine, come la pensione o il fondo per il college del tuo bambino che deve ancora nascere. Cerca conti di investimento con commissioni basse e basse barriere di ingresso per iniziare il prima possibile.

Un'altra grande opzione quando si cerca di investire con un budget? Microinvestimenti. Ciò significa che invece di investire grosse somme, stai letteralmente investendo il resto, spesso automaticamente, collegando la tua carta di debito e di credito a un conto che arrotonda gli acquisti e investe il resto. Quel modo, stai investendo soldi che non ti mancheranno nemmeno, e può accumulare fino a diverse centinaia di dollari in un anno in questo modo, semplicemente andando in giro per la tua giornata. Non è più facile di così.

Come rispettare un budget

Ora che hai impostato il budget, stai affrontando la parte difficile:in realtà attenersi ad essa. La chiave per rispettare un budget è la stessa che attenersi a una dieta:funzionerà solo se è sostenibile per il tuo stile di vita. Ciò significa che se ami uscire a cena o non puoi vivere senza il tuo Netflix, Spotify, e co, non è realistico eliminare completamente queste cose dalla tua vita e aspettarti che tu rimanga fedele ad esse. Quindi la parte più importante della creazione di un budget sostenibile è assicurarsi che funzioni davvero per la tua vita. Detto ciò, ecco alcuni suggerimenti su come rendere il tutto meno doloroso tutt'intorno:

Usa contanti

Usare contanti per le tue spese quotidiane ti aiuterà a tenere traccia di quanti soldi stai spendendo molto più facilmente rispetto a quando stai semplicemente strisciando senza pensare un pezzo di plastica. Prendi una certa somma di denaro una volta alla settimana o giù di lì, e una volta che tale importo è andato, hai finito. Ti farà anche pensare ai tuoi acquisti con molta più attenzione. Dopotutto, se hai solo $ 50 rimasti nel tuo portafoglio, hai davvero bisogno di comprare un altro bomber ricamato in raso per $ 45?

Scegli un abbonamento, ed elimina il resto

Come abbiamo detto prima, prendi quella password Hulu dal fidanzato del cugino di secondo grado del tuo ex collega come tutti gli altri.

Imposta depositi automatici

Assicurandoti che un importo prestabilito venga automaticamente depositato dal tuo conto corrente ai tuoi risparmi e ai tuoi conti di investimento ogni mese, non devi nemmeno ricordarti di mettere da parte i soldi. Un deposito mensile ricorrente garantisce che i tuoi risparmi possano accumularsi ed elimina l'errore umano dall'equazione.

Curtis Papa, un gestore di portafoglio presso Wealthsimple spiega che attenersi al budget e automatizzare i risparmi è la chiave del successo.

Per i clienti di successo, il risparmio automatico è probabilmente la parte più potente della loro strategia finanziaria.

Curtis consiglia alle persone di monitorare attentamente il proprio flusso di cassa per assicurarsi che il reddito netto sia superiore alle proprie spese. Quindi dovresti risparmiare denaro aggiuntivo. Un deposito mensile ricorrente garantisce che i tuoi risparmi possano accumularsi ed elimina l'errore umano dall'equazione. Significa anche che puoi spendere accidentalmente i tuoi risparmi sui biglietti del Coachella.

Inizia la pianificazione dei pasti

Invece di andare al supermercato e prendere qualunque cosa ti piaccia e finire con 10 vasetti di Nutella e un avocado, in realtà scrivi una lista prima di andare. Anche meglio, considera cosa vuoi cucinare durante la settimana in modo da avere un'idea approssimativa dei pasti che farai, e può pianificare di conseguenza. Sarai molto meno tentato di mangiare fuori una volta che avrai tutti gli ingredienti per renderlo delizioso, pasti nutrienti direttamente a casa.

Dimentica di avere una carta di credito

Una carta di credito è un classico problema di budget. Quando diventi felice, può essere difficile ricordare che stai ancora spendendo soldi... ma te ne ricorderai ancora più dolorosamente quando riceverai l'estratto conto della carta di credito il mese successivo e ti renderai conto di aver fatto esplodere il tuo budget al Señor Frogs. Quindi non spendere soldi che non hai, e lascia la carta di credito a casa.

Rivedi il tuo budget ogni mese

Aspetto, le cose accadono. Le spese impreviste si aprono, quel vestito che hai visto in negozio l'altro giorno ossessiona i tuoi sogni, la tua migliore amica ha deciso di sposarsi e vuole passare un weekend di addio al nubilato a Cancún come, ieri. Rivedere il budget ogni mese e apportare modifiche ai nuovi sviluppi, nuove fonti di reddito, e nuove spese significa che il tuo budget rimane gestibile e compatibile con la tua vita. In definitiva, questo è ciò che ti sposterà verso un budget di successo.

La verità è che il tuo budget cambierà sempre in base alla tua situazione di vita. Man mano che i tuoi obiettivi futuri si evolvono, così dovrebbe essere il tuo budget. Forse vorrai mettere su famiglia, cambiare carriera e trasferirsi in una nuova città o paese, o comprare una casa. In entrambi i casi, un budget non è mai un tipo di affare "impostalo e dimenticalo":pianifica di rivederlo almeno una volta all'anno.

Se desideri iniziare il tuo viaggio di budgeting, risparmio e investimento ne sono componenti cruciali. A Wealthsemplice, possiamo aiutarti a creare un conto di risparmio ad alto interesse per iniziare a costruire una base finanziaria, oltre ad aiutarti a fare i primi passi verso gli investimenti. Ti guideremo in ogni fase del percorso con portafogli personalizzati su misura per i tuoi obiettivi finanziari e la tua tolleranza al rischio, nonché consulenza finanziaria di esperti. Inizia oggi.