Dovresti comprare una casa o investire?

Il percorso verso la pensione e l'indipendenza finanziaria di solito comporta l'acquisto di una casa e investimenti per la pensione e il futuro. Ma, e se dovessi scegliere?

William Cowie mi ha posto questa domanda di recente e mi ha chiesto quale strada avrei preso per l'indipendenza finanziaria se avessi avuto la possibilità. La mia risposta:investirei per il futuro e rinuncerei alla casa in un minuto a New York. Diamo un'occhiata al motivo per cui penso che abbia senso.

Performance nel tempo – dal 1940 ad oggi

Attraverso la storia, i prezzi delle case si sono apprezzati nel tempo. A causa di ciò, sia gli investitori immobiliari che i proprietari di case hanno costruito ricchezza con facilità costruendo azioni nelle loro case e proprietà.

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Secondo le stime dell'U.S. Census Bureau, i valori medi delle case sono quasi quadruplicati nel periodo di 60 anni dal primo censimento delle abitazioni nel 1940, corretto per l'inflazione. Per fare un esempio, un $ 30, 600 case nel 1940 varrebbero circa $ 119, 600 nel 2000.

Dal 2000, l'apprezzamento dei prezzi delle case è notevolmente rallentato, con il 2007-2011 che effettivamente invia i valori delle case al ribasso. Ma cosa va giù, deve venire su, Giusto? Solo nel corso del 2014 i valori delle abitazioni sono aumentati a livello nazionale del 6,84 per cento, 5,52 per cento, e 4,55 per cento per i primi tre trimestri.

A cosa sto arrivando? Anche se l'immobiliare cresce e crolla nel tempo, i prezzi delle case tendono costantemente al rialzo. E i proprietari di case che entrano al momento giusto a volte possono accumulare molta ricchezza semplicemente comprando la casa giusta e rimanendo lì.

Ma ecco la cosa. Il settore immobiliare non è l'unico modo per creare ricchezza; investire costantemente è la chiave per diventare ricchi. Il rendimento totale dell'S&P 500 dal 1940 al 2015 è di 1104,268%, che si traduce in un rendimento annualizzato del 7,42 percento.

Immaginiamo per un momento che qualcuno abbia deciso di investire $ 30, 600 nel 1940 e lasciarlo lì. Dopo aver maturato interessi composti a un tasso del 7,42% per 60 anni, avrebbero $2, 243, 005.35!

La matematica personale favorisce gli investimenti

Ovviamente, questa è una semplificazione eccessiva. Dopotutto, il tipico cacciatore di case nel 1940 probabilmente non avrebbe $ 30, 600 in giro per investire, inoltre avevano bisogno di un posto dove vivere! Ancora, illustra il potere dell'interesse composto, una delle tante meraviglie del mondo.

Ma ci sono altre ragioni per cui personalmente penso che investire in azioni e obbligazioni dovrebbe essere preferito all'acquisto di una casa se dovessi scegliere.

• Riparazioni e manutenzione
  Sembra che poche persone tengano conto del costo delle riparazioni e della manutenzione quando acquistano una casa. Non solo devi mantenere il posto in buona forma, ma sarai anche responsabile di fare grandi aggiornamenti che possono costare un sacco di soldi - cose come un nuovo sistema HVAC, un nuovo tetto, e la sostituzione degli elettrodomestici quando si rompono.

  Quando noleggi, puoi stare certo che niente di tutto questo sarà tua responsabilità. Ulteriore, perché le tue riparazioni dovrebbero teoricamente essere occupate da te (se hai un buon padrone di casa), fare un budget dovrebbe essere più facile per te.

• Il costo di acquisto e vendita
  Secondo recenti dati dell'U.S. Census Bureau, una persona negli Stati Uniti può aspettarsi di spostarsi 11,7 volte nella vita. Ulteriore, all'età di 18 anni, una persona può aspettarsi di spostarsi altre 9,1 volte nella vita rimanente. Mentre alcune di queste mosse possono essere da noleggio a noleggio, molte persone acquistano e vendono più case poiché loro e le loro famiglie hanno bisogno di più spazio.

  Anche se i costi di trasloco possono essere gli stessi indipendentemente dal fatto che tu sia di proprietà o in affitto, il costo del trasloco quando sei proprietario di una casa può essere una pillola difficile da ingoiare. Dopotutto, gli agenti immobiliari possono addebitare ovunque dal 3 al 7% del valore della tua casa per venderla, inoltre potresti essere agganciato per altri costi, come i costi per il tuo nuovo mutuo e persino i costi di chiusura del tuo acquirente. Quando noleggi, d'altra parte, le tue spese principali si spostano e depositano nuovi depositi.

• Cattivo tempismo di mercato
  Alzi la mano chi conosce qualcuno che ha comprato casa dal 2006 al 2007 e l'ha dovuta vendere prima del 2012! Sembra che tutti lo sappiano qualcuno chi ha perso soldi comprando in cima al mercato e vendendo in fondo. E se ti capita di essere uno di loro, comprare una casa era tutt'altro che una buona scelta per i tuoi sudati dollari.

  Ma quando stai affittando, gli alti e bassi del mercato immobiliare locale non sono un grosso problema. Sicuro, il tuo affitto potrebbe aumentare, anche di molto, nel tempo, ma non perderai mai soldi perché hai dovuto vendere la tua casa nel momento sbagliato. Più, se il tuo affitto cresce troppo, hai la possibilità di spostarti.

Il denaro è uguale alle scelte

Pur avendo una casa ripagata in pensione è ovviamente l'ideale, Credo che sia altrettanto ideale avere una barca di soldi in banca. Come mai? Perché mi piace avere scelte. E per me, più scelte ho, meglio è.

Quando non possiedi una casa, puoi trasferirti in qualsiasi parte del mondo per accettare una nuova ed entusiasmante offerta di lavoro. Puoi vivere uno stile di vita nomade e vagare da un posto all'altro. Ulteriore, se il posto dove vivi diventa troppo caro, puoi trasferirti in una parte più economica del paese, o anche del mondo, se lo desideri. Con una casa pagata, d'altra parte, Puoi, bene, resta a casa e goditi il ​​fatto che non hai un mutuo.

Lavora verso il tuo mondo perfetto

Conviene investire per la pensione o acquistare una casa in cui vivere per sempre? In un mondo perfetto, non dovresti scegliere. Dopotutto, se una casa pagata e un grosso conto pensionistico sono obiettivi che tutti noi cerchiamo, non sarebbe fantastico avere entrambi?

Immagino che il punto sia che dovremmo tutti considerare attentamente questi concetti. Dove l'acquisto di una casa potrebbe essere l'idea migliore per una persona, potrebbe essere lo scenario peggiore per un altro.

In entrambi i casi, siamo tutti nella stessa posizione, quello di cercare di salvare qualcosa per il futuro e costruire ricchezza che renderà la nostra vita più facile in futuro. Se dovessi scegliere una cassetta degli attrezzi per il mio arsenale, sarebbe un grande, conto di investimento grasso con cui potevo fare tutto ciò che volevo, e non una casa.

Perché, per me, una casa non è solo un bene, ma una responsabilità. Ma soldi? Il denaro significa scelte.

Preferiresti comprare una casa o investire? Quale opzione è la più importante per i tuoi obiettivi a lungo termine?