Riuscirai a sopravvivere a una catastrofe finanziaria?

La maggior parte degli esperti finanziari consiglia di disporre di un fondo di emergenza:denaro sufficiente per evitare che una piccola emergenza diventi un'emergenza grave. Mentre la maggior parte degli esperti consiglia di avere un fondo di emergenza, non tutti gli esperti sono d'accordo su quanto dovresti tenere nel tuo fondo di emergenza.

Alcuni esperti raccomandano un mese di spese vive, e alcuni raccomandano fino a sei mesi di spese di soggiorno. Ma la parola emergenza di solito si riferisce a qualcosa che richiede attenzione immediata ed è relativamente di breve durata. Da qualche parte tra uno e sei mesi, la parola emergenza cambia in catastrofe .

Riuscirai a sopravvivere a una catastrofe finanziaria?

Molti eventi possono avere un effetto catastrofico sulle tue finanze. Tuttavia, molti di questi sono evitabili o possono essere mitigati con l'assicurazione.

Un fuoco, alluvione, o altri eventi naturali potrebbero distruggere la tua casa, ma se hai un'assicurazione del proprietario della casa o un'assicurazione dell'affittuario, potresti essere coperto per la perdita della tua casa o dei tuoi effetti personali. Allo stesso modo, un'assicurazione a copertura totale sul tuo veicolo può fare molto per coprire le tue perdite.

In questi casi, molto probabilmente dovrai solo pagare la tua franchigia, e sei sulla buona strada. Fiduciosamente, il tuo fondo di emergenza è abbastanza grande da coprire le franchigie assicurative e tutti i costi associati.

I problemi di salute e la perdita della vita sono molto diversi dalla perdita della tua casa o dei tuoi effetti personali, soprattutto perché hanno un aspetto più personale.

Questi eventi non sono piacevoli da pensare poiché colpiscono le persone che amiamo, ma di nuovo, gli aspetti finanziari possono essere ridotti al minimo attraverso l'assicurazione sanitaria, assicurazione invalidità, assicurazione per l'assistenza a lungo termine, o assicurazione sulla vita.

Come sopra annotato, le polizze assicurative possono coprire la maggior parte delle tue perdite e il tuo fondo di emergenza è lì per aiutarti durante il resto dell'emergenza. Fiduciosamente, il tuo fondo di emergenza e le polizze assicurative combinate ti aiuteranno a prevenire che la tua emergenza si trasformi in una catastrofe finanziaria.

Ma anche con i molti tipi di piani assicurativi disponibili, alcuni eventi possono degenerare da un'emergenza a una catastrofe. Potrebbe essere una mancanza di copertura assicurativa, una combinazione di eventi, o qualcosa che molti sottovalutano:la disoccupazione.

La disoccupazione sarebbe catastrofica per le tue finanze?

La disoccupazione è una delle sfide finanziarie più difficili che le persone possono affrontare. Il primo e più importante motivo è la perdita di reddito. La seconda ragione è che la maggior parte delle persone non è preparata alla disoccupazione. molte persone sottovalutare quanto tempo impiegheranno per trovare un nuovo lavoro per sostituire il reddito perso, o loro sopravvalutare quanta assistenza riceveranno dalle indennità di disoccupazione.

L'indennità massima di disoccupazione varia a seconda dello stato, ma $ 400 a settimana è vicino alla media nazionale (e sì, devi pagare le tasse sui sussidi di disoccupazione). L'importo delle prestazioni percepite può variare anche a seconda del reddito che il beneficiario percepiva prima di essere disoccupato, da quanto tempo stanno pagando nel sistema, indipendentemente dal fatto che abbiano ricevuto benefici di recente, eccetera.

Questa improvvisa diminuzione del reddito può essere devastante per la propria situazione finanziaria se prolungata. Potresti gestire un calo del reddito da $ 5, 000 al mese a $ 1, 600 al mese? Cosa farebbe al tuo budget? Quanto tempo potresti resistere prima che diventasse catastrofico?

Hai bisogno di un fondo per catastrofi personali?

Un fondo di catastrofe personale è la stessa cosa di un fondo di emergenza, ma su scala più ampia. Dovrebbe essere progettato per aiutarti a sostituire una maggiore quantità di reddito perso per un periodo di tempo più lungo rispetto a un fondo di emergenza standard (ricorda che le emergenze sono immediate, e le catastrofi sono più significative e più lunghe). Quindi la domanda è, ne hai bisogno, e se così fosse, quanto dovrebbe essere grande?

Hai bisogno di un fondo per le catastrofi? Non tutti hanno bisogno di un fondo personale per le catastrofi. Per esempio, se sei ben assicurato, avere un consistente fondo di emergenza, e il tuo reddito è molto sicuro, allora potresti essere ben preparato (finanziariamente) per tutto ciò che la vita ti riserva. Ma potresti voler avviare un fondo per le catastrofi se non hai abbastanza o non sei in grado di acquistare le giuste polizze assicurative, o se il tuo lavoro è ad alto rischio. Ecco alcune domande da porsi:

• Hai un'assicurazione sufficiente? Altrimenti, puoi acquistarlo?
• Quanto durerà il tuo fondo di emergenza nello scenario peggiore?
• Quanto sono grandi le tue spese fisse?
• Hai ulteriori investimenti che puoi vendere? E per quanto riguarda l'equità domestica che puoi sfruttare?
• Quanto è stabile il tuo lavoro? Il tuo settore?
• Quanto tempo impiegherai per trovare un altro lavoro?

Quanto dovrebbe essere grande il tuo fondo per le catastrofi? La risposta a questa domanda varia da persona a persona. Ancora, vuoi considerare le tue polizze assicurative, salute generale, la dimensione del tuo fondo di emergenza e quanto durerà, investimenti aggiuntivi che potresti essere in grado di sfruttare, le tue spese fisse, le tue prospettive di carriera se perdi il lavoro, eccetera.

Se ritieni che la tua situazione si aggiunga a un profilo di rischio più elevato, allora potresti voler iniziare i tuoi risparmi a sei mesi di spese di soggiorno, e aggiungere da lì.

Cosa ne pensi di un fondo catastrofale? Necessario, o sopra le righe?

;