Il divario di ricchezza razziale spiegato in termini semplici

Volavo molto dal Michigan a Seattle. Tutta la mia famiglia era nel Michigan e vivevo in tutto il paese. Con il volo in direzione ovest (dal Michigan a Seattle), atterreremmo in orario o con qualche minuto di ritardo. Ma sul volo in direzione est (da Seattle al Michigan), a volte atterrevamo con mezz'ora di anticipo (o più).

I piloti conoscono bene le correnti a getto e le correnti d'aria:queste forze invisibili che possono spingere un aeroplano da 300 tonnellate attraverso il cielo proprio come un fiume in tempesta trasporterebbe un tronco a valle. Ecco cosa stava succedendo:il volo in direzione est era spinto da una corrente di fiume atmosferica e siamo entrati più velocemente di quando abbiamo viaggiato nell'altra direzione, quando stavamo andando "a monte".

Queste ultime settimane sono state una resa dei conti profonda negli Stati Uniti che ci ha implorato di dare un'occhiata più da vicino a queste correnti simili a jetstream che esistono, spesso invisibili e talvolta fabbricate, negli strati della nostra società.

Ce n'è uno che colpisce vicino a casa per una società di bilancio nello spazio delle finanze personali:i jetstream e le correnti d'aria della creazione di ricchezza. Incoraggiare alcuni più avanti e spingere contro la possibilità di progresso per altri.

Il divario di ricchezza razziale come numero

Considera questo:per ogni $ 100 di ricchezza che ha una famiglia bianca americana, puoi indovinare quanto ha una famiglia nera?

Prova a indovinare.

Hai indovinato $ 80?

$ 60 più prudenti?

Che ne dici di questo:se una famiglia bianca ha $ 100 di ricchezza, una famiglia nera ha $ 10.

Dieci dollari.

Eri lontano? Sì, lo ero anch'io. Quasi nessuno ha questa risposta giusta:la maggior parte delle persone indovina da qualche parte nell'intervallo $ 80.

Perché esiste il divario di ricchezza?

Da dove viene questa disparità?

Proprio come le correnti d'aria che spingono gli aeroplani ad andare più veloci in una direzione e più lenti in un'altra, ci sono forze visibili e invisibili che fanno sì che alcune persone accumulino ricchezza più velocemente. Per altri, sembra che stiano nuotando controcorrente per fare progressi finanziari.

Il divario di ricchezza spiegato

Ho telefonato a Zaid Gayle, il decorato Direttore Esecutivo di Peace4Kids (e anche il marito di Tamika, uno dei nostri meravigliosi specialisti del supporto YNAB). Peace4Kids è un'organizzazione senza scopo di lucro che lavora come alleato e sostenitore dei giovani in affido che stanno passando all'età adulta. Vede queste forze potenti e dolorose come una realtà quotidiana nella comunità che serve. La sua organizzazione aiuta a fornire ai bambini adottivi forza e una rete di sicurezza da superare nonostante questa lotta in salita e controvento.

Come puoi immaginare, non è un lavoro facile. "Ci sono aspetti strutturali intorno alla ricchezza e alla crescita che rendono più difficile costruire ricchezza generazionale", afferma Zaid.

Non è una cosa singolare, ma un complicato e intrecciato sistema di correnti che rallentano la creazione di ricchezza per le comunità nere. In parole povere, la ricchezza genera ricchezza e la povertà genera povertà. Quando hai delle risorse, è più facile generare denaro da quelle risorse. Ma quando non hai niente, è molto più difficile generare ricchezza dal nulla.

Per chi ha solide basi finanziarie, è facile dare credito al duro lavoro e a un po' di fortuna e, sebbene sia vero, molti che provengono dalla stabilità generazionale potrebbero trascurare o minimizzare il potere di una rete di sicurezza.

"Molte persone non hanno un'idea concettuale di cosa significhi iniziare da zero", dice Zaid.

Quindi diamo un'occhiata ad alcuni di questi fattori che entrano in gioco:i venti favorevoli che portano alcuni in avanti e i venti contrari che spingono altri indietro quando si tratta di accumulazione di ricchezza.

Prima di approfondire, considera questo:quando parliamo di asset, parliamo di risorse (sia finanziarie che emotive, tangibili e immateriali) che hanno la capacità di aumentare il tuo flusso di cassa, ridurre le tue spese e fornirti un beneficio futuro.

Risorsa n. 1:le case

Le case sono spesso le protagoniste dello spettacolo per il sogno americano e molte famiglie hanno la loro ricchezza concentrata in questo singolare bene fisico.

Favorevole: Compri una casa, magari ti fai aiutare con un acconto. Il suo valore si apprezza, lo vendi con profitto e con il ricavato compri una casa più grande.

"Per la comunità nera, se hai una casa, potrebbe trovarsi in una zona in deprezzamento." dice Zaid. "Ci sono cose che sono successe in termini di politica abitativa che lo promuovono".

Ulteriori informazioni sul redlining qui .

Risorsa n. 2:istruzione

La qualità della tua istruzione spesso influisce sul tuo potenziale di guadagno da adulto:il tuo salario settimanale, mensile e annuale. Hai già sentito questo:l'istruzione è una forza potente per portare le persone a una vita migliore. Non siamo in disaccordo, ma questo percorso sembra diverso a seconda del quartiere in cui vivi.

“Il modo in cui è costruito il sistema educativo, gran parte dei finanziamenti proviene dalle entrate fiscali sulla proprietà. Le entrate per le tasse sulla proprietà provengono dal valore delle case”. dice Zaid.

Ricordi dalla risorsa n. 1? I quartieri in deprezzamento hanno molto meno entrate dalle tasse sulla proprietà per finanziare le scuole nelle loro aree.

"E il divario di ricchezza continua ad aumentare", afferma Zaid.

Risorsa n. 3:Famiglie

Le famiglie sono il supporto definitivo a cui appoggiarsi quando i tempi sono difficili e sono una rete di sicurezza quando sorgono i problemi della vita. Una rete di sicurezza intatta ti consente di correre dei rischi, ti consente di cogliere opportunità e ti travolge quando inciampi.

Potresti cogliere quell'opportunità di lavoro in tutto il paese quando si presentasse, potresti prenderti un anno sabbatico, provare un'impresa commerciale, perché sapevi in ​​fondo alla tua mente:in un attimo loro sarebbero stati lì per prenderti. Certo, non eri sconsiderato, ma non eri nemmeno completamente avverso al rischio.

Asset n. 4:capitale sociale

Pensa alle persone della tua rete:se stavi cercando un lavoro, questo è spesso il primo posto in cui ti rivolgi.

Senti come studi randomizzati mostrano che i nomi che suonano in nero hanno maggiori probabilità di essere giudicati più duramente in questo episodio del podcast sulla Black Tax dal viaggio al lancio.

Risorsa n. 5:ricchezza ereditata

Questo è spesso indicato come il principale motore del divario di ricchezza razziale (e tutte le categorie sopra sono semplicemente domino che entrano in questo). Una famiglia bianca ha il doppio delle probabilità di ricevere un'eredità rispetto a una famiglia nera e l'importo di tale eredità è tre volte più alto di un'eredità per una famiglia nera.

“Se guardi alla regola del 72, quanti anni ci vorranno per raddoppiare il tuo investimento (dividi 72 per il tasso di rendimento), beh, guarda all'eredità. Si accumula negli anni. Guadagna e cresce nel tempo”. dice Zaid. “Ma per [molti nella comunità nera], non c'è nulla su cui investire. Tutto riguarda la sopravvivenza. Dov'è l'opportunità di costruire su questo?"

E non è solo l'interesse composto finanziario, è anche l'interesse composto emotivo, gli investimenti che fai nel nucleo di una persona, la fiducia e le convinzioni su se stessa che si accumulano nel tempo:nel male o nel bene.

Poi mi ha raccontato la storia di una giovane donna che è passata attraverso la sua organizzazione.

La storia di Angelica

“Quando ho incontrato Angelica per la prima volta, aveva dodici anni e l'assistente sociale mi ha detto che dovevo stare attenta... che Angelica era una bugiarda. Ho detto:'Fammi incontrare prima lei. Posso avere la possibilità di incontrarla?'”

“Lei avrebbe inventato queste storie fenomenali. Aveva così tanto dolore e stava mascherando la sua tristezza per non dover rivivere il suo passato traumatico. Era una sopravvissuta alla violenza domestica. Questa esperienza ha portato all'uccisione della madre e all'affidamento a lei e alle sue sorelle”.

L'organizzazione di Zaid l'ha incoraggiata a creare cose con il suo dolore, a riscrivere la sua storia come voleva. Ha iniziato a scrivere poesie.

“All'inizio era orribile. Ma scriveva ogni giorno per ore. È rimasta lì", ha detto Zaid. "È un po' come gestire la ricchezza, semplicemente non sai quello che non sai."

È diventata una scrittrice fenomenale (guardala eseguire questo pezzo sulla sua esperienza di violenza domestica durante l'infanzia).

Alla fine è andata al college e ha conseguito la laurea in contabilità, ma voleva diventare un avvocato.

Così Zaid l'ha presentata a un gruppo di avvocati neri. Sentire parlare di cosa fosse necessario per essere un avvocato le ha dato una pausa nel perseguire quella carriera. C'è quel capitale sociale al lavoro:il feedback istantaneo che aiuta a plasmare il tuo percorso.

Sulla via del ritorno dall'incontro con gli avvocati, Angelica ha spiegato che voleva diventare un avvocato solo perché rappresentava la stabilità:era una rete di sicurezza finanziaria. In verità, voleva diventare una scrittrice, ma era preoccupata di non potersi guadagnare da vivere.

Zaid ha creduto nel suo talento e l'ha presentata alla scrittrice, regista e attrice Jordana Spiro, una volontaria di Peace4Kids. I due hanno co-scritto una sceneggiatura chiamata Night Comes On, che è stato accettato nel Sundance (di nuovo, quel capitale sociale al lavoro).

Il percorso professionale di Angelica è salito dopo il Sundance, una borsa di studio, e poi ha creato una community Instagram incredibilmente impegnata di oltre 19 milioni di follower con @theshaderoom.

Negli ultimi otto anni, Angelica ha costruito una piattaforma di contenuti di grande successo. Ha inviato parte di questi soldi alla sua comunità:ora è il più grande donatore individuale di Peace4Kids.

"Ha creato questo veicolo per generare ricchezza creando la propria ricchezza e rigirandola". dice Zaid. "Questo inizia a creare un'opportunità per la crescita di questo interesse composto".

Per un'organizzazione come quella di Zaid, sono una delle tante forze che aiutano a bloccare questi venti contrari per consentire a persone come Angelica di continuare a crescere.

“Quando incontri i trail blazer, il tuo lavoro come alleato è abbattere le erbacce in modo che possano vedere l'orizzonte. Quando il percorso è fatto, vai dietro di loro per raccogliere il resto del pasticcio. Quelli che seguono non vedono carneficina", dice Zaid. "Vedono una bellissima pista da seguire."

"Hai bisogno di una struttura sociale di persone su cui appoggiarsi", dice Zaid. "Quando le cose si fanno difficili, dico [ai giovani con cui lavoriamo]:puoi chiamare il tuo mentore, puoi chiamare il tuo amico, puoi chiamare me".

La potenza di una rete di sicurezza non può essere sottovalutata.

Quando si tratta di colmare il divario di ricchezza, non c'è una risposta facile. Zaid ha questo da dire:

“Non è una domanda semplice. Ci sono questioni politiche e si tratta di guardare gli spazi intorno a te e mettere in discussione le opportunità che offri alle persone che tradizionalmente non hanno tali opportunità", afferma Zaid. “Chiediti:qual è l'investimento che vuoi che facciano i tuoi dollari? Investi in cose che avranno il risultato che vorresti vedere."

Scopri di più sul programma di YNAB che offre abbonamenti gratuiti alle comunità emarginate tramite YNAB per sempre e scopri di più sul lavoro di Zaid come alleato con i giovani in affido attraverso Peace4Kids .