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Come acquistare un'assicurazione sulla vita come genitore

I genitori dovrebbero rivedere la loro polizza assicurativa sulla vita ogni anno, così come ogni volta che si verificano importanti cambiamenti nella vita.

Quando sei single o appena sposato, l'acquisto di un'assicurazione sulla vita è probabilmente la cosa più lontana dalla tua mente. Una volta che hai figli, però, non c'è dubbio che la vita come la conosci è cambiata per sempre. Mentre crescere una famiglia è una parte eccitante della vita, non è il momento di ignorare il fatto che uno o entrambi i genitori possono morire inaspettatamente, lasciandosi alle spalle una famiglia che avrà difficoltà a sopravvivere senza un supporto extra. L'acquisto di un'assicurazione sulla vita è uno sforzo importante, ma può essere irto di domande e ansia. Questo articolo ti aiuterà a trovare le risposte alle domande essenziali sull'assicurazione sulla vita - che tipo di assicurazione è giusta per te, quanto dovresti acquistare e per quanto tempo - oltre ad assisterti nella ricerca del giusto fornitore di assicurazioni.

Tipi di assicurazione sulla vita

Esistono due tipi principali di assicurazione sulla vita:vita a termine e vita intera. Il termine è la forma più popolare e più conveniente di assicurazione sulla vita. L'assicurazione sulla vita a termine è stabilita per un determinato periodo di tempo, che può durare da un minimo di un anno a un massimo di 30 anni. Paghi un importo fisso (chiamato premio) per il termine che hai stabilito con la compagnia di assicurazione. Il tuo premio viene pagato mensilmente, trimestralmente o annualmente. Se sei vivo alla scadenza della polizza, potresti dover cercare di nuovo la copertura. Potresti essere in grado di acquistare un'estensione della tua polizza, ma dipende dalla tua compagnia assicurativa e dalla tua salute personale ed età.

L'assicurazione sulla vita intera è molto più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine e ti copre per tutta la vita. Tutta la vita è una miscela di copertura assicurativa mista a un fondo di investimento, in cui parte del tuo premio va agli investimenti fatti dalla compagnia di assicurazioni. Paghi una certa somma di denaro ogni mese (chiamata anche premio) e parte di quel denaro si accumula in un conto di investimento. Man mano che crei un valore in contanti all'interno della tua polizza, puoi prendere in prestito contro il valore e prendere un prestito, che verrà detratto dal tuo premio di morte. Oppure puoi lasciare il denaro sul conto e il denaro accumulerà fino a quando non avrai pagato l'intero valore della polizza.

Determinazione del valore della tua polizza

Gli esperti consigliano di coprire i tuoi figli fino a circa un anno dopo l'età del diploma.

Quindi, esattamente quanta assicurazione sulla vita dovresti comprare? Non c'è un importo fisso in dollari. Dovresti assolutamente assicurarti di non essere sottoassicurato in modo che la tua famiglia sia coperta per tutto il tempo di cui ha bisogno. Gli agenti assicurativi di solito ti diranno di acquistare da 10 a 20 volte il tuo reddito annuo e determinare in particolare quale dovrebbe essere il valore monetario della tua polizza assicurativa si basa su diversi fattori:il tuo stipendio, l'età dei tuoi familiari, altri beni che possono utilizzare per vivere e se hai un coniuge dipendente.

Successivamente, devi determinare per quanto tempo avrai bisogno della tua polizza. Con l'assicurazione sulla vita a termine, la linea guida generale è quella di acquistare una copertura per portare il tuo bambino più piccolo a circa 22 anni, quando la maggior parte dei giovani adulti inizia a mantenersi. Ricorda, l'assicurazione sulla vita diventa più costosa con l'età, quindi se stai acquistando un'assicurazione a 30 anni, pagherai molto meno che se provi ad acquistare una polizza a 60 anni. Se vuoi coprire anche il tuo coniuge nel tuo piano assicurativo, pianifica di avere una copertura fino a quando il tuo coniuge non raggiunge l'età pensionabile.

Indipendentemente dalla polizza scelta, se non paghi il premio assicurativo in tempo, la tua assicurazione verrà annullata e potresti dover ricominciare il processo da capo.

Designazione di un beneficiario di assicurazione sulla vita

Un aspetto importante del mantenimento dell'assicurazione sulla vita come genitore è la designazione del beneficiario corretto. Un beneficiario è la persona o l'entità che riceverà il beneficio di morte dalla polizza assicurativa. Devi stare molto attento a chi indichi come beneficiario, oltre a mantenere le informazioni di contatto del beneficiario con la compagnia assicurativa, in modo che quella persona possa essere informata in caso di morte.

Di seguito sono i beneficiari comunemente selezionati:

  • Il tuo coniuge -- Logicamente, il tuo coniuge sarebbe il tuo beneficiario, a meno che non sia così finanziariamente indipendente non è necessario il supporto. Assicurati, però, di mantenere aggiornata la tua polizza. Se divorzi o risposati, assicurati di aggiornare la tua polizza per cambiare il nome del beneficiario.
  • Il tuo bambino oi tuoi figli -- È naturale pensare di designare uno o più bambini come beneficiari, anche se minorenni. Tuttavia, un minore non dovrebbe mai essere nominato beneficiario. Un minore non avrà l'autorità legale necessaria per prendere le decisioni finanziarie necessarie per stipulare una polizza assicurativa e non può firmare legalmente assegni. Se un minore diventa beneficiario, la polizza andrà a un giudice, che può vincolare l'indennità di morte in un momento in cui probabilmente sarà urgentemente necessario.
  • Il fiduciario di un trust di famiglia:un trust è un meccanismo legale per proteggere i tuoi beni. Se indichi un trust come beneficiario, la polizza assicurativa diventa una risorsa all'interno del trust al momento della tua morte. La persona responsabile della gestione del trust (il fiduciario) dovrebbe essere qualcuno che ritieni agirà in modo responsabile per conto della tua famiglia.

Assicurazione sulla vita per bambini

Assicurazione sulla vita per i vostri figli? Gli esperti dicono che è uno spreco di denaro.

Sebbene sia importante per i genitori acquistare un'assicurazione sulla vita, ci sono anche opzioni di assicurazione sulla vita per i bambini. Sembra una decisione logica:ora che hai un figlio, dovrebbero essere assicurati anche in caso di morte, giusto? Ma vale la pena investire i tuoi soldi per un'assicurazione sulla vita per bambini? Le polizze sono economiche e le compagnie di assicurazione ti attirano con pubblicità strappalacrime e paura dell'ignoto nel caso un bambino muoia.

Gli esperti raccomandano in modo schiacciante che non valga la pena acquistare un'assicurazione sulla vita per bambini. Come mai? Le politiche maturano molto lentamente per i bambini ed è più probabile che un genitore muoia prima di un figlio. È molto più intelligente ed economicamente responsabile assicurarsi che un genitore sia adeguatamente assicurato piuttosto che il bambino.

Suggerimenti per trovare le migliori tariffe di assicurazione sulla vita

Guadagnare attraverso la grande quantità di informazioni sull'assicurazione può essere scoraggiante. Se non sai da dove cominciare, ecco alcuni suggerimenti per trovare le migliori tariffe assicurative per te e la tua famiglia:

  • Guarda in giro. Non sai mai quale potrebbe essere la soluzione migliore per le tue esigenze assicurative se non fai le tue ricerche. Siti Web come EHealthInsurance.com, SelectQuote.com e AccuQuote.com ti aiutano a trovare le migliori polizze per le tue esigenze. Rappresentano i principali finanziatori di assicurazioni sulla vita, senza dover avere a che fare con un agente.
  • Compra un'assicurazione sulla vita quando sei più giovane e più sano. Potrebbe essere difficile per te più avanti nella vita ottenere una polizza assicurativa adeguata quando sei più grande e la tua salute potrebbe essere compromessa.
  • Acquista da un'azienda finanziariamente solida. Esiste un gran numero di importanti organizzazioni finanziarie e compagnie assicurative stabili e sicure, ma fai i compiti prima di decidere quale compagnia utilizzare.
  • Decidi se vuoi utilizzare un agente assicurativo o acquistare da solo. Potresti essere sorpreso di quanti soldi risparmierai se fai da solo, ma di solito è più facile quando hai un intermediario. Non ti costa nulla parlare con un rappresentante assicurativo, quindi non aver paura di fare le prime domande sull'acquisto di una polizza.