Licenziato e preoccupato per i soldi:cosa fare dopo?

Cara Carrie,

Sono un genitore single con due figli in età scolare e sono stato appena licenziato perché le normative COVID-19 hanno costretto il mio datore di lavoro a chiudere. Ho paura di essere senza lavoro per un po'. Ho ricevuto una piccola liquidazione e ho un 401 (k), ma questo è tutto. Qual è il modo migliore per affrontare i prossimi mesi? Posso prelevare denaro dal mio 401(k)? E l'assicurazione sanitaria?

–Un lettore

Gentile lettore, 

Come ho detto in un recente articolo sull'affrontare tempi finanziari difficili, l'attuale crisi sta colpendo milioni di americani laboriosi e responsabili che si trovano improvvisamente in una crisi finanziaria che non avrebbero mai potuto immaginare solo pochi mesi fa.

Il mio cuore è con ognuno di voi, specialmente quelli di voi che sono genitori single. Ma anche se le cose possono sembrare come se stessero andando fuori controllo ora, la chiave è rimanere positivi e agire. Ecco alcuni passi concreti che puoi intraprendere subito per aiutarti sia finanziariamente che emotivamente.

Domanda di disoccupazione

Se non l'hai già fatto, fallo ora. Lo stato in cui vivi e l'importo che hai guadagnato nell'ultimo anno determineranno quanto ottieni. Non sostituirà l'intero stipendio, ma può sicuramente aiutare. Inoltre, il governo federale ha aumentato i benefici a causa del COVID-19, aggiungendo $ 600 extra a settimana per un massimo di quattro mesi. Verificare con il proprio stato per i dettagli. Careeronestop.org è una buona risorsa per gli aggiornamenti sulla disoccupazione e il collegamento al sito Web dell'assicurazione contro la disoccupazione del tuo stato.

Esamina COBRA

Se lavori per un'azienda con almeno 20 dipendenti, potresti essere in grado di continuare la tua assicurazione sanitaria di gruppo tramite COBRA per un massimo di 18 mesi. Il problema è che i premi possono essere molto più alti di quelli che hai pagato come dipendente.

Contatta il dipartimento dei benefici del tuo precedente datore di lavoro e ottieni i fatti, inclusi i costi e la procedura per effettuare il passaggio. Quindi fai un po' di shopping comparativo prima di eleggere COBRA. Potresti essere in grado di trovare una polizza a basso costo attraverso lo scambio ACA del tuo stato o federale su healthcare.gov. Potresti beneficiare di un periodo di iscrizione speciale se perdi la copertura sanitaria a causa del tuo datore di lavoro o del datore di lavoro di un familiare.

Qualunque cosa tu faccia, l'assicurazione sanitaria è un must per te e i tuoi figli. Non vuoi che una malattia o un infortunio mettano a repentaglio te o la tua famiglia, specialmente ora.

Fai un'attenta contabilità personale

Con una riduzione delle entrate, è più importante che mai gestire le tue spese. Ecco cosa ti suggerisco di fare prima:

• Concentrati sull'essenziale— Elenca ciò che spendi per il mutuo o l'affitto, utenze, telefono/internet, generi alimentari, premi assicurativi, pagamenti di debiti, tutto ciò che devi pagare ogni mese. Questo ti aiuterà a decidere dove puoi tagliare più facilmente per un po'.
• Dai la priorità ai tuoi debiti —I debiti non possono essere ignorati, ma possono avere la priorità. Una volta che hai coperto i tuoi elementi essenziali, considera di pagare temporaneamente solo il minimo su mutuo/affitto, prestiti auto, prestiti per studenti e carte di credito. Sii proattivo e contatta i creditori se stai lottando prima che ti contattino.
• Guarda il tuo budget alla luce delle tue risorse . Con queste informazioni di fronte a te, calcola quanti soldi hai a disposizione e quanto tempo puoi cavartela. Includere il trattamento di fine rapporto, l'indennità di disoccupazione, il mantenimento dei figli se lo ricevi e eventuali risparmi di emergenza. Non dimenticare di includere il pagamento di stimolo per il quale potresti essere idoneo nell'ambito del piano di sostegno economico approvato di recente.

Rivedi le tue opzioni 401(k)

Sono felice che tu abbia menzionato il risparmio di 401 (k), perché sarà una risorsa molto preziosa lungo la strada. Fondamentalmente hai quattro opzioni:

1. Lascia il 401(k) con il piano del tuo datore di lavoro.
2. Passa a un nuovo datore di lavoro.
3. Passa a un'IRA.
4. Preleva o incassa il 401(k).

È importante comprendere le differenze di commissioni, tasse e rischi con tutte le opzioni. Discuti la tua situazione con un consulente fiscale e finanziario se hai bisogno di ulteriore aiuto.

Fai attenzione a ritirare 401(k)

La tua situazione attuale può essere difficile, ma devi comunque proteggere il tuo futuro. Mentre il tuo 401(k) potrebbe essere una risorsa se rimani disoccupato per molto tempo, ti suggerisco di usarlo solo quando è assolutamente necessario.

Sul lato positivo, le nuove regole ai sensi del CARES Act ti consentono di prelevare una distribuzione anticipata fino a $ 100.000 da un conto pensionistico nel 2020 senza penalità, purché sia ​​correlato al coronavirus. Le tasse sui prelievi possono anche essere ripartite su tre anni. Inoltre, puoi evitare completamente le tasse se rimborsi la distribuzione entro tre anni. Discuti questa opzione con un consulente fiscale prima di prendere una decisione.

Anche così, se hai altre fonti di denaro, ad esempio un HELOC se possiedi la tua casa, potresti voler esplorare prima queste opzioni.

Verifica altre forme di assistenza

Dalla concessione del mutuo alla protezione dallo sfratto ai servizi pubblici che non tagliano i servizi per mancato pagamento, ci sono diversi modi per ottenere un sollievo economico in questi tempi difficili. Non esitate a controllare e approfittarne. Parla con il tuo prestatore di mutui o padrone di casa, contatta il tuo telefono, Internet e fornitori di servizi di pubblica utilità. Ora più che mai le persone sono disposte ad aiutare.

Includi i tuoi figli mentre guardi al futuro

Se non hai parlato apertamente ai tuoi figli della tua nuova realtà economica, questo è il momento. Infatti, alla loro età, possono essere parte della soluzione. Ottieni le loro idee su come potresti ridurre tutti. Quali sono alcune cose che sono disposti a rimandare fino a quando non tornerai a lavorare? Se li includi nel processo, saranno meno resistenti e forse sarai tutti meno ansioso durante i prossimi mesi insieme.

E poi, una volta tornato in equilibrio, sarà il momento di rivedere la pianificazione e il risparmio a lungo termine, inclusa la creazione di una riserva di cassa di diversi mesi per la prossima emergenza. Nel frattempo, sfrutta tutte le risorse a tua disposizione e dai la priorità a tutte le tue spese. Concentrati su ciò che puoi controllare mentre ti prendi cura di te stesso e dei tuoi figli. Insieme, troverete la strada verso un futuro più luminoso.

Hai una domanda sulle finanze personali? Scrivici a [email protected]. Carrie non può rispondere direttamente alle domande, ma il tuo argomento potrebbe essere preso in considerazione per un articolo futuro. Per domande sull'account Schwab e richieste generali, contattare Schwab.