Aiutare i dipendenti a creare sicurezza finanziaria in tempi di incertezza

Aiutare i dipendenti ad adottare un approccio proattivo e olistico al benessere finanziario esaminando i risparmi sanitari, i conti di risparmio e i fondi pensione può fornire loro una tabella di marcia per far sì che i loro sudati fondi funzionino per loro in tempi di crisi e avere una situazione finanziaria più significativa a lungo termine risultato. Ecco tre best practice da condividere con i tuoi dipendenti che possono aiutarli a raggiungere il benessere finanziario e sentirsi più sicuri finanziariamente in scenari sia positivi che difficili:

1. Pagare/gestire il debito

Se un individuo ha un debito dei consumatori ad alto interesse, è meglio saldare prima quel debito. Mentre effettuare pagamenti aggiuntivi sui debiti di prestito tradizionali, come prestiti studenteschi o mutui, farà risparmiare denaro a lungo termine, non abbasserà i pagamenti mensili. Diminuendo i debiti ad alto interesse, le persone possono risparmiare denaro riducendo i pagamenti degli interessi. In tempi di stress finanziario, come l'attuale pandemia di COVID-19, le società di carte di credito potrebbero essere disposte a offrire tassi di interesse più bassi o pagamenti ritardati, quindi incoraggia i tuoi dipendenti ad alzare il telefono e chiamare i creditori per determinare se questa è un'opzione .

2. Crea un fondo di emergenza, soprattutto per le emergenze mediche

Costruire un fondo di emergenza per costi imprevisti è importante per un piano di benessere finanziario generale. In caso di imprevisti, si raccomanda alle persone di avere almeno sei mesi di reddito che possono essere vissuti comodamente. Questo importo deve tenere conto delle necessità e delle spese quotidiane, come le bollette mensili, compresi i canoni di affitto o il mutuo.

Sfortunatamente, il 44% degli americani non ha abbastanza contanti per coprire un'emergenza medica di $ 400 secondo un rapporto della Federal Reserve‡. Il rapporto afferma inoltre che il costo medio vivo per una spesa medica imprevista è di $ 1.000. Ciò significa che metà del nostro paese è a una fattura medica inaspettata da un addebito che non possono pagare. Offrire ai tuoi dipendenti un piano sanitario idoneo all'HSA può aiutarli a gestire meglio queste spese. Gli HSA non solo coprono i costi diretti pianificati, ma consentono agli utenti di essere più preparati finanziariamente in caso di infortunio o malattia imprevisti. Nel 2020, un individuo può contribuire con un massimo di $ 3.350 alla propria HSA e una famiglia può contribuire con un massimo di $ 7.100 con un contributo aggiuntivo di $ 1.000 consentito per le persone di età pari o superiore a 55 anni.

Gli HSA possono fare in modo che i dollari vadano più lontano con il vantaggio del triplo risparmio fiscale. Gli HSA offrono vantaggi fiscali in deposito, durante la vita del conto e al momento del prelievo per spese mediche qualificate. ¹ Inoltre, il denaro versato a un HSA può essere trasferito di anno in anno, non esiste una clausola "usalo o perdilo".

I fondi HSA possono essere utilizzati per una varietà di spese mediche:secondo un recente studio dell'UMB, quasi il 45% dei dollari HSA è stato speso presso fornitori di servizi sanitari come medici e ospedali, quasi il 18% è stato speso presso dentisti e oltre l'11% è stato speso speso per spese relative alla vista. Inoltre, oltre il 16% dei dollari HSA è stato utilizzato in farmacie, farmacie e negozi di alimentari.

Se e quando offri un piano sanitario idoneo all'HSA ai tuoi dipendenti, assicurati che comprendano i vantaggi. Potrebbe aiutare a fare la differenza tra i membri del tuo team che sono in grado di coprire una spesa mediatica imprevista o essere finanziariamente deragliati da uno.

3. Pianifica a lungo termine

Investi in un HSA

Gli HSA possono essere utilizzati anche come conti pensionistici tradizionali, consentendo ai tuoi dipendenti di investire denaro in fondi comuni di investimento, ² simile a un 401 (k) o IRA tradizionale. I guadagni dei fondi HSA investiti crescono esentasse, aumentando ulteriormente i tuoi dollari.

Gli HSA possono fungere da potente strumento per risparmi a lungo termine e come parte fondamentale di una strategia globale di benessere finanziario per creare ricchezza sia per le spese mediche che per altre spese generali. Uno studio del 2019 del Employee Benefits Research Institute (EBRI)‡ stima che alcune coppie potrebbero aver bisogno fino a $ 363.000 per coprire le spese mediche vive durante il pensionamento.

Aumenta 401(k) contributi

I piani 401 (k) sono uno strumento popolare utilizzato per mettere da parte i soldi per la pensione. Sono tradizionalmente esenti da imposte e hanno limiti di contribuzione annuale elevati (un massimo di $ 19.500 nel 2020), consentendo ai dipendenti di mettere da parte denaro che guadagnerà interessi e composto nel corso degli anni fino a quando non potranno ritirarsi. Il contributo di ogni busta paga può avere un enorme impatto nel corso di molti anni, in particolare se è coinvolta una corrispondenza del datore di lavoro.

Stiamo tutti affrontando sfide durante questi giorni incerti e senza precedenti, ma educando i tuoi dipendenti su come non solo gestire finanziariamente queste circostanze attuali, ma anche prepararsi per quelle imminenti, puoi fare la differenza in positivo.

Per una conversazione approfondita su come aiutare i dipendenti a diventare finanziariamente stabili, soprattutto durante periodi di crisi economica, guarda la registrazione del webcast sul superamento della fragilità finanziaria‡.

Ulteriori informazioni sui Servizi sanitari UMB , che si colloca al quinto posto per conti totali e attività di deposito totali tra tutti i fornitori di HSA (Fonte:2019 ‡Devenir HSA Market Statistics &Trends Report di fine anno ‡).