Cinque modi per migliorare le informazioni sui vantaggi HSA in un'area di lavoro remota

La pandemia di COVID-19 ha influenzato le nostre vite in molti modi, compreso il modo in cui le aziende comunicano con i propri dipendenti. Molti dipendenti non sanno come utilizzare i conti di risparmio sanitario (HSA) all'unisono con i loro piani sanitari altamente deduttivi (HDHP) e di conseguenza si perdono diverse strategie di risparmio fiscale. Un recente sondaggio ha identificato la mancanza di istruzione e alfabetizzazione assicurativa sanitaria come due delle ragioni principali per cui le persone non contribuiscono a un HSA.

Ora nel nostro spazio di lavoro remoto, aiutare a chiarire e riempire gli spazi vuoti quando si tratta di piani sanitari è più difficile che mai. Di seguito sono riportati cinque suggerimenti per aiutare a comunicare i vantaggi HSA ai dipendenti nel nostro ambiente attuale.

Migliorare l'alfabetizzazione sanitaria

Ora che le iscrizioni aperte sono terminate, i datori di lavoro dovrebbero concentrarsi sul miglioramento dell'alfabetizzazione sanitaria e della comunicazione continua. Per i dipendenti attualmente iscritti al loro HDHP, la comunicazione dei vantaggi su un HSA dovrebbe essere una priorità assoluta. I datori di lavoro possono farlo mostrando i suoi esclusivi vantaggi di risparmio fiscale. A differenza di altri conti, come un conto di spesa flessibile (FSA), il denaro che un titolare di conto mette in un HSA non deve essere utilizzato per pagare le spese correnti. I titolari di conti possono risparmiare denaro per future spese mediche e utilizzare il conto come veicolo di pensionamento. Questo ulteriore vantaggio può essere migliorato anche se i datori di lavoro forniscono denaro iniziale e creano materiali di comunicazione che descrivono in dettaglio come i dipendenti possono trarre vantaggio dall'HSA.

I datori di lavoro dovrebbero anche ricordare a coloro che non hanno aperto la loro HSA al momento dell'iscrizione che possono farlo in qualsiasi momento durante tutto l'anno purché continuino a essere coperti da un HDHP qualificato HSA, tuttavia è importante notare che non possono pagare per possono essere applicate le spese prima dell'istituzione della loro HSA e limiti contributivi per l'anno parziale se non continuano a essere iscritti all'HSA per l'anno successivo. Assicurati di comunicare i vantaggi in termini quotidiani. I dipendenti oggi sono preoccupati per come potranno permettersi prescrizioni e altre spese, quindi i datori di lavoro dovrebbero concentrarsi sullo spiegare come le HSA possono aiutare a coprire le spese mediche quotidiane.

HSA può far risparmiare denaro ai dipendenti

I costi sanitari sono in aumento e la Peter G. Peterson Foundation‡ prevede che i costi sanitari aumenteranno in media del 5,5% all'anno nel prossimo decennio, passando da 3,5 trilioni di dollari nel 2017 a 6 miliardi di dollari entro il 2027. Nel nostro ambiente attuale, i dipendenti sono preoccupati per la loro salute e per quella dei loro cari, compresa la loro salute finanziaria. Un malinteso comune sugli HSA è che vengono utilizzati solo per la spesa e che i vantaggi di risparmio a lungo termine vengono spesso ignorati durante l'iscrizione. I datori di lavoro dovrebbero concentrare la loro comunicazione sui vantaggi di risparmio esclusivi dell'account.

Gli HSA consentono ai dipendenti di risparmiare in modo specifico per l'assistenza sanitaria e sono l'unico account ad avere un triplo vantaggio fiscale ¹ , il che significa che il denaro va sul conto esentasse ¹ , il denaro guadagna interessi esentasse e guadagni da investimento e il denaro esce esentasse se utilizzato per spese ammissibili. A lungo termine, un HSA collaborato con altri conti pensionistici può aumentare il patrimonio. Prendi in considerazione l'offerta di calcolatori di risparmi e contributi che possono aiutare i dipendenti a vedere i vantaggi di un HSA, incluso l'importo che possono depositare annualmente, quanti soldi questo account può aiutarli a risparmiare per la pensione e quanto può valere il loro account nel tempo. I datori di lavoro possono anche creare incentivi e mostrare il valore di un HSA fornendo contributi iniziali o corrispondenti.

Modifiche alla copertura dei dettagli

La pandemia ha apportato molti cambiamenti all'assistenza sanitaria e molte persone potrebbero non rendersi conto che il CARES Act ha ampliato ciò che la tua HSA può coprire. I datori di lavoro dovrebbero comunicare questi nuovi articoli idonei all'HSA come la telemedicina e altri servizi di assistenza a distanza che saranno coperti fino al 31 dicembre 2021. Sono coperti anche i farmaci da banco (OTC) e i prodotti per la cura mestruale. A differenza della disposizione di telemedicina, questa disposizione non ha una data di scadenza. Anche i test e il trattamento COVID-19 sono idonei per l'HSA. Per visualizzare un elenco completo degli articoli idonei HSA, fai clic qui.

Non dimenticare il potere di investire ²

Gli HSA consentono ai titolari di conti di assumere il controllo della spesa sanitaria e della pianificazione pensionistica investendo ² i loro dollari HSA. I datori di lavoro devono spiegare questo vantaggio aggiuntivo poiché molti non sono a conoscenza. Le opzioni di investimento sono simili a quelle di un 401(k) e i dipendenti che investono denaro nella propria HSA per un periodo di tempo possono essere meglio preparati per il pensionamento. ²

La coppia media avrà bisogno di poco meno di $ 300.000 in pensione‡ per i costi sanitari, quindi un HSA può essere uno strumento estremamente prezioso per i tuoi dipendenti da avere nel loro arsenale. Gli HSA svolgono un ruolo chiave nella riduzione del divario di reddito da pensione e possono fungere da veicolo di risparmio a lungo termine. Se un individuo risparmia $ 3.000 all'anno, sommato a un tasso di rendimento del 5%, dopo 30 anni, potrebbe potenzialmente avere $ 213.743 dollari esentasse da utilizzare quando ne ha bisogno.

NOTA:questo esempio è un'illustrazione ipotetica della capitalizzazione dei rendimenti nel tempo e non intende rappresentare un particolare investimento o veicolo di risparmio. I tassi di rendimento sono tassi nominali costanti, composti mensilmente. Gli investimenti effettivi oscilleranno di valore. Si presume che i contributi vengano effettuati all'inizio del mese. Non prende in considerazione tasse o altre detrazioni applicabili, che ridurranno i rendimenti.

Gli HSA possono aumentare il risparmio previdenziale

Una volta che un titolare di conto va in pensione, ci sono diversi vantaggi aggiuntivi che le HSA possono fornire, incluso il colmare il divario per Medicare. Le HSA possono pagare i piani sponsorizzati dal datore di lavoro ai sensi del COBRA e pagare i premi se un dipendente va in pensione prima dei 65 anni e ha bisogno di assistenza sanitaria prima dell'inizio di Medicare. Può anche essere utilizzato per i premi Medicare e può aiutare a pagare spese aggiuntive. Dopo i 65 anni, il titolare del conto può utilizzare un HSA per pagare le spese mediche non qualificate senza penalità, ma tali spese saranno soggette alle imposte sul reddito.

I datori di lavoro dovrebbero prendersi il tempo necessario per istruire la propria forza lavoro e consentire ai dipendenti di adeguare facilmente i contributi sia agli HSA che ai tradizionali conti pensionistici. Utilizza una varietà di piattaforme e contenuti per mostrare ai tuoi dipendenti i vantaggi di questo account. Se i tuoi dipendenti capiscono come gli HSA possono essere vantaggiosi, a lungo termine ne trarranno vantaggio anche la tua azienda, poiché gli HDHP con un HSA possono lavorare per risparmiare denaro sia per i dipendenti che per i datori di lavoro.

Per ulteriori informazioni, UMB ha una pagina di risorse virtuali HSA educative che puoi condividere con i tuoi dipendenti. Puoi anche leggere di più in AZ Big Media e ColoradoBiz.