Capire il creditore aziendale

I mutuatari di piccole imprese possono spesso sentirsi frustrati con i prestatori che, nella migliore delle ipotesi, sembrano disinteressati a considerare una proposta di prestito o con il lungo lasso di tempo necessario per navigare attraverso il processo di richiesta. I mutuatari possono anche essere infastiditi dall'approccio conservativo che i finanziatori utilizzano in genere per sottoscrivere prestiti aziendali. Queste situazioni sono molto comuni e hanno origine da una serie di fattori che il mutuatario farebbe bene a rendersi conto.

I finanziatori sono principalmente contrari a rischio . Il loro compito è effettuare investimenti in prestiti in situazioni in cui il rischio è sostanzialmente ridotto al minimo, se non del tutto eliminata. Per i rischi che i finanziatori scelgono di accettare, si proteggono avendo diverse opzioni per liquidare il loro investimento. Quando i finanziatori sembrano troppo conservatori, stanno effettivamente rispondendo a condizioni che influenzano o supportano la loro posizione.

Primo, l'imprenditore deve tenere a mente che anche il creditore è in affari. Il prestatore ha la responsabilità di fornire un rendimento finanziario ai propri azionisti ottenendo fondi da depositanti o investitori e quindi prestando prudentemente tali fondi a debitori responsabili. Devono anche fare i conti con il costo dei fondi in continua evoluzione e con la concorrenza di altre istituzioni finanziarie regolamentate e non regolamentate. Inoltre, i prestatori bancari hanno l'onere delle autorità di regolamentazione federali e statali da gestire e rispettare.

Secondo, la maggior parte degli ufficiali di prestito spende le loro carriere di prestito concentrandosi sulla sottoscrizione di migliaia di varie entità commerciali. Sebbene possano sapere un po' di molte cose, generalmente non sanno molto di una cosa in particolare. E poiché i funzionari di prestito alle piccole imprese di solito non sono specialisti, probabilmente avranno solo una prospettiva limitata del funzionamento interno della miriade di piccole industrie. Come tale, agiranno con determinazione per proteggere l'interesse dell'istituzione che li impiega.

Alcuni finanziatori, particolarmente molti grandi, banche di dimensione regionale, semplicemente non accettare i rischi legati ai prestiti commerciali alle piccole imprese. La loro politica si è evoluta verso la strategia di accogliere le opportunità di business nel mercato purché i loro fondi non abbiano assolutamente alcun rischio di rimborso; quale, a tutti gli effetti, significa non prestare affatto alle piccole imprese. I proprietari di piccole imprese che cercano prestiti dovrebbero quindi limitare la loro ricerca principalmente alle banche più piccole o ai prestatori non bancari con un atteggiamento più cooperativo verso il mercato delle piccole imprese.

Il focus della preparazione di una domanda di prestito dovrebbe essere quello di utilizzare le informazioni attualmente disponibili per il mutuatario in funzione di una buona gestione. Ad esempio, l'azienda guadagna? Se è così, quanto è forte il flusso di cassa? Quali sono le tendenze a lungo termine dell'azienda e del mercato in cui compete? Lo scopo di queste informazioni è quello di educare il creditore su ogni aspetto del business. Ma deve anche convincere il prestatore che anche il mutuatario comprende i dati ed è in grado di utilizzare le conoscenze per guidare l'impresa verso il successo.

Il creditore è nel business del noleggio di capitale. I prestiti vengono erogati solo in situazioni in cui la probabilità di essere rimborsati è molto alta. Non essendo un investitore, il prestatore evita i rischi che spesso corrono le piccole imprese oi venture capitalist. Non c'è modo di aggirare il fatto che i finanziatori richiederanno sempre più di una strategia di uscita per ottenere i proventi del prestito da un'azienda, tipicamente usando garanzia e garanzie personali. Però, la protezione che un prestatore richiede per un prestito può fornire una tutela anche per il mutuatario, sotto forma di un secondo parere sull'attività. Mentre i prestatori sono raramente esperti nel settore del mutuatario, molti avranno una vasta esperienza commerciale generale che può essere utile per la situazione generale del mutuatario.