Molte persone presumono di potersi permettere qualcosa se possono semplicemente effettuare i pagamenti mensili. Ma questo è esattamente il tipo di pensiero a breve termine che ti incatenerà a una vita di interessi su cose che si romperanno, si consumano o diventano inutili molto prima che venga effettuato l'ultimo pagamento. O questo o ti ritroverai intrappolato in un prestito "sottosopra".

Cos'è un prestito capovolto, tu chiedi? È un prestito in cui devi più soldi di quanto valga l'oggetto. È il caso di circa l'ottanta percento degli acquirenti di auto nuove, che si allontanano dal lotto a causa delle loro auto più di quanto possano essere rivendute. Guidano nelle concessionarie che devono ancora somme ingenti sulle loro permute, e aggravano il problema finanziando le loro nuove auto per cinque, sei-, o anche sette anni. Quei tempi di ammortamento più lunghi, combinato con le aliquote di ammortamento delle auto nuove, assicurati che rimarranno in quella posizione capovolta per anni.

Così, è un problema così grande? Bene, supponi di perdere il lavoro, o la tua auto viene totalizzata e non puoi ottenere abbastanza dalla tua assicurazione per estinguere il prestito. Potresti ancora dover migliaia di persone, oltre a essere senza mezzi di trasporto. Un modo per risolvere il problema prima che accada è, Certo, pagare tutto in contanti. Questa strategia ha molti vantaggi, uno di loro è il magia dell'interesse composto . Diamo un'occhiata:

Supponiamo che Jim compri un'auto e la finanzi con 20 dollari, 000 prestito. Al 5% di interesse su un periodo di cinque anni, effettuerà 60 pagamenti di $ 377,42, per un costo totale del prestito di $ 22, 645.

Jane, d'altra parte, decide di risparmiare per comprare la sua nuova auto. Investe $ 294,09 al mese per cinque anni al 5% di interesse e finisce con $ 20, 000 in contanti, ma ha contribuito solo con $ 17, 645 di tasca propria. Il resto del denaro proveniva dagli interessi composti pagati sui suoi risparmi!

Il risultato? Jim paga $ 5, 000 in più per la sua macchina di quanto Jane pagherà per la sua, una differenza di certo da non disprezzare.

Man mano che acquisisci un maggiore controllo sul tuo credito e sulle tue finanze applicando il tipo di disciplina che usava Jane, diventerai il tipo di consumatore esperto che può pagare in contanti un'auto e altri acquisti da parte dei consumatori. Intanto, però, puoi risparmiare un sacco di soldi e potenziali mal di testa usando la "regola dei tre anni".

La regola dei tre anni è abbastanza semplice:non prendere in prestito nessuna somma di denaro, diverso da un mutuo o da un prestito studentesco, che non puoi restituire entro tre anni. Certo, questo significherà maggiori pagamenti mensili, ma finirai per pagare considerevolmente meno interessi sia ora che nel corso della tua vita. Ridurrai anche sostanzialmente la quantità di tempo che trascorri a testa in giù su qualsiasi acquisto che effettui, anche se non puoi fare un grosso anticipo.

La ricompensa per tutta questa disciplina, moderazione, e il duro lavoro sarà senza dubbio maggiore ricchezza, libertà e possibilità di ottenere i prestiti di cui hai bisogno alle migliori tariffe possibili, perché il tuo credito e la tua spesa andranno bene sotto il tuo completo controllo . Invece di essere alla mercé dei creditori, sarai tu a tenere tutte le carte migliori.

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