Come un Roth IRA potrebbe aiutarti a comprare la tua prima casa

Il Roth IRA è uno dei nostri modi preferiti per risparmiare per il reddito esentasse in pensione. Però, molte persone non sanno che ha anche altri vantaggi. Con l'esenzione per il primo acquirente di casa Roth IRA, puoi prelevare fino a $10, 000 per acquistare la tua prima casa. In questo articolo, copriremo chi può utilizzare questo vantaggio, le regole di ritiro di Roth IRA, e i rischi dell'utilizzo di questa strategia.

Chi può utilizzare i guadagni di Roth IRA per acquistare la prima casa

L'esenzione per l'acquisto di una casa per la prima volta è disponibile per chiunque abbia un Roth IRA che non ha posseduto una casa negli ultimi due anni. Anche se hai posseduto una casa in precedenza, purché sia ​​stato venduto almeno due anni fa, allora ti qualifichi.

Sotto questa esenzione, puoi prelevare fino a $ 10.000 di guadagni senza penali o tasse. L'unico avvertimento è che devi aver fatto il tuo primo contributo Roth IRA almeno cinque anni fa.

Questa strategia è una scelta popolare per gli acquirenti di case che hanno avuto problemi a risparmiare per un acconto o per i costi di chiusura di un mutuo. Prelevando denaro dal tuo Roth IRA, puoi comprare la tua casa prima. Ciò consente di sfruttare i recenti guadagni del mercato azionario. E, puoi acquistare ora prima che gli aumenti di prezzo rendano la casa dei tuoi sogni fuori portata.

Panoramica delle regole di contributo/prelievo Roth

Gli IRA Roth sono notevolmente più flessibili di un IRA tradizionale quando si tratta di prelievi. Gli IRA tradizionali richiedono che tu attenda fino a quando non hai almeno 59 anni e mezzo prima di prelevare, altrimenti, ti verrà addebitata una penale del 10% sul tuo prelievo.

A confronto, I Roth IRA ti consentono di ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento se sono trascorsi almeno cinque anni dal tuo primo contributo Roth IRA. Anche se il tuo attuale conto Roth IRA è aperto da meno di cinque anni, questo è vero. Mentre la maggior parte dei consulenti scoraggia i prelievi anticipati dal conto pensione, non sei penalizzato se ritiri i contributi prima del 59 1/2.

Però, se ritiri i guadagni dal tuo conto prima dell'età pensionabile, quindi tali prelievi sono tassabili e soggetti a una penale del 10%.

Esenzione per chi compra casa per la prima volta e come funziona

Se decidi di prelevare denaro dal tuo Roth IRA per acquistare la tua prima casa, quindi è necessario seguire regole specifiche per evitare tasse e sanzioni.

• Deve qualificarsi come acquirente di una casa per la prima volta . La qualificazione vale come non aver posseduto una residenza principale nei due anni precedenti. Va bene aver posseduto una casa prima, ma devi averlo venduto almeno due anni fa.
• Fino a $ 10, 000 può essere utilizzato per acquistare la casa . Finché tutto il denaro prelevato viene utilizzato per costi di acquisizione qualificati, quindi si rinuncia alla penale standard del 10% sui guadagni. Qualsiasi importo superiore a $ 10, 000 sono soggetti alle tasse e alla penale del 10%.
• I soldi non devono essere per un acconto . I costi di acquisizione qualificati per l'esenzione per l'acquirente di una casa per la prima volta includono i costi di acquisto, costruzione, o ricostruire una casa. Inoltre, il consueto e ragionevole accordo, finanziamento, o altri costi di chiusura si qualificano.
• Limite a vita di $ 10, 000 . Se hai già utilizzato questa strategia, l'importo che hai prelevato in precedenza conta per i tuoi $ 10, 000 durata massima.
• Devi chiudere la tua casa entro 120 giorni dalla ricezione del denaro . A causa di questa scadenza, è consigliabile rimandare la richiesta di prelievo fino a quando non si ha una casa sotto contratto e si è certi di completare l'acquisto. Tieni presente quanto tempo impiegherà la tua società di investimento a elaborare la tua richiesta. E non dimenticare di considerare quanto tempo ci vuole per ricevere i fondi.
• Non deve essere casa tua . I prelievi possono essere utilizzati per pagare i costi di acquisizione qualificati per la casa principale per te o per selezionare i parenti. Questi parenti includono il tuo coniuge, il tuo bambino, tuo nipote, o un genitore o un antenato.

Rischi derivanti dall'utilizzo di fondi di Roth IRA

Il prelievo dal tuo Roth IRA può essere attraente, ma ci sono aspetti negativi di questa strategia. I saldi di Roth IRA crescono in sospensione d'imposta e i prelievi sono esenti da imposte in pensione. Una volta prelevati i soldi, non è possibile sostituirlo in un secondo momento.

Supponendo di avere un rendimento medio del 10%, $ 10, Il prelievo di 000 oggi all'età di 30 anni vale $ 320, 000 all'età di 65 anni. I potenziali guadagni persi possono avere un grave impatto sul reddito da pensione. E questa strategia è particolarmente rischiosa se si tratta solo di fondi accantonati per la pensione.

Anche la proprietà della casa può essere costosa. Se sei così sfinito per comprare la casa che hai bisogno di prelevare dai tuoi conti pensionistici, come ti permetterai altri costi di proprietà della casa? La maggior parte dei nuovi proprietari di case desidera personalizzare la casa o acquistare nuovi mobili. tetti, HVAC, scaldabagno, e gli elettrodomestici devono essere sostituiti. E molte case hanno bollette più alte di un appartamento.

Se non hai ancora iniziato il tuo Roth IRA, ecco come aprire un Roth IRA.

Linea di fondo

L'esenzione per l'acquirente di una casa per la prima volta Roth IRA è una strategia utile se hai problemi a risparmiare per comprare una casa. Può accelerare la tua capacità di acquistare una casa e sfruttare i bassi tassi di interesse dei mutui. Però, prima di intraprendere questa strada, parla con un consulente finanziario o dai un'occhiata al nostro elenco delle migliori app di investimento. Possono aiutarti a capire i pro e i contro di questa scelta.

Inoltre, parla con un broker dalla nostra lista dei migliori prestatori di mutui. Possono esplorare opzioni di mutuo a basso costo e con acconto basso che potrebbero consentirti di mantenere i tuoi soldi Roth IRA investiti.