Come cancellare il debito usando il metodo della palla di neve del debito

Se stai lottando con come ripagare il debito, non sei solo. Quattro americani su cinque con un file di credito hanno dei debiti, esclusi i mutui, secondo l'Istituto Urbano. I salari bassi rendono difficile per molte persone tenere il passo con gli interessi, e rispettare un budget può essere difficile quando abbiamo a che fare con cambiamenti di vita imprevisti o siamo costantemente bombardati da pubblicità mirate.

Ma uscire dal debito non è uno sforzo senza speranza, anche se ti senti affogato nei debiti. Avrai bisogno di una strategia comprovata, un bilancio, e tanto autocontrollo, ma come ogni debito scompare, sentirai il peso sollevato. Ti guideremo attraverso i passaggi del metodo a valanga del debito, una strategia che funziona per ripagare il debito, e ti aiuteremo a costruire il tipo di abitudini finanziarie di cui avrai bisogno per avere successo.

In questo articolo

• Qual è il metodo della palla di neve del debito?
• Perché il metodo della palla di neve del debito funziona?
• I 3 passaggi fondamentali per il metodo a valanga del debito
• Creare un budget è la chiave
• Puoi aggiungere fiocchi di neve del debito alla tua palla di neve del debito
• Per chi è il metodo migliore per la palla di neve del debito?
• Domande frequenti
• La linea di fondo

Qual è il metodo della palla di neve del debito?

Il metodo della palla di neve del debito è un approccio per estinguere il debito che dà la priorità al tuo debito più piccolo in modo da poter ridurre il numero di debiti aperti il ​​più rapidamente possibile. Puoi utilizzare questo metodo per qualsiasi tipo di debito, ma funziona meglio se tutto il tuo debito ha tassi di interesse simili.

Perché il metodo della palla di neve del debito funziona?

Pagare il debito può essere davvero difficile, e potresti aver fallito in passato se non avevi una strategia da utilizzare. Se sembra che tu non possa liberarti del debito tra interessi e commissioni crescenti, potresti essere tentato di ignorare il problema e persino di indebitarti di più. Ma quando usi il metodo della palla di neve del debito - e guardi il tuo debito scomparire lentamente - sarai motivato dai tuoi progressi.

Se hai bisogno di piccoli successi per tenerti in carreggiata, il metodo a valanga del debito probabilmente ti ispirerà a continuare a mettere i tuoi soldi extra verso il tuo obiettivo di eliminare il debito.

I 3 passaggi fondamentali per il metodo a valanga del debito

1. Elenca il tuo debito in ordine dal più piccolo al più grande, insieme ai tuoi pagamenti minimi

Puoi trovare queste informazioni sul tuo ultimo estratto conto cartaceo o accedendo al sito web del tuo istituto finanziario. Organizza le informazioni su carta o usa qualcosa come un foglio di calcolo Excel o Fogli Google. Ecco un esempio di cosa inserire nella tua lista:

Nome del debito Debito totale Pagamento mensile minimo Carta di credito $2, 000 $ 200 Prestito auto $ 8, 000 $ 500 prestito studentesco $ 15, 000 $ 300

2. Metti dei soldi extra per il tuo debito più piccolo

Ogni mese, paga solo i pagamenti minimi su tutto tranne il tuo debito più piccolo. Così, Per esempio, se hai $ 400 in più nel tuo budget da spendere per il tuo debito, applicherai tale importo al tuo debito più piccolo (oltre al normale pagamento minimo). Nel nostro esempio, lo mettiamo sulla nostra carta di credito:

Debito Totale Pagamento minimo Carta di credito $2, 000 $ 200 + $ 400 Prestito auto $ 8, 000 $ 500 prestito studentesco $ 15, 000 $ 300

3. Quando quel debito viene azzerato, passare al prossimo debito più piccolo

In questo esempio, hai pagato la tua carta di credito, quindi passi a mettere tutti i tuoi soldi extra verso il prestito auto. Una volta che hai finito di pagare il prossimo debito più piccolo, puoi rimuovere quel debito dalla lista. Man mano che avanzi, il numero di debiti aperti diventerà sempre più piccolo.

Debito Totale Pagamento minimo Prestito auto $ 8, 000 $ 500 + $ 400 Prestito studentesco $ 15, 000 $ 300

Creare un budget è la chiave

Senza una chiara comprensione delle tue entrate e spese, non saprai quanti soldi extra puoi buttare al tuo debito più piccolo pur continuando a tenere il passo con le tue bollette.

Ecco come creare un budget:

1. Somma il tuo reddito di base, o l'importo minimo che guadagni ogni mese.
2. Deduci le tue spese mensili dal tuo reddito di base.
3. Decidi quanto dovrai spendere per le necessità, come cibo e gas. Usa un'app di budget come Mint per aiutarti a valutare quali saranno le tue spese mensili.
4. Sottrai il costo delle tue necessità mensili.
5. Qualunque cosa ti sia rimasta può andare a pagare il tuo debito più piccolo.

Se hai bisogno di ulteriori suggerimenti su come tracciare e gestire i tuoi soldi, vedi le nostre sette lezioni di base sul denaro.

Puoi aggiungere fiocchi di neve del debito alla tua palla di neve del debito

Pensa a un fiocco di neve come a un modo per ripagare il debito un po' più velocemente, sia risparmiando denaro sui tuoi acquisti, sia guadagnando di più da destinare al tuo debito. L'aggiunta di "fiocchi di neve" aiuta la tua "palla di neve del debito" a diventare più potente e a prendere velocità.

Ci sono una miriade di modi per risparmiare denaro, dal tagliare le spese inutili alla ricerca di offerte e coupon. Amiamo anche le app per lo shopping cashback, come Ebate e Ibotta, che rendono facile essere ricompensati per i tuoi acquisti.

Puoi anche esplorare modi per fare soldi, come una delle migliori attività collaterali o trovare un lavoro nel fine settimana, per aiutarti a guadagnare entrate extra per estinguere il tuo debito più velocemente. Potresti essere sorpreso da quanto siano facili e divertenti alcune opportunità. Trova qualcosa che sia in linea con i tuoi hobby e interessi, e potrebbe anche non sembrare un lavoro extra.

Per chi è il metodo migliore per la palla di neve del debito?

Se ti piace celebrare le pietre miliari nell'uscire dai debiti, il metodo a valanga del debito potrebbe essere una buona scelta per te. Ma dovresti saperlo, matematicamente parlando, dare la priorità al tuo debito più alto è la strategia più efficiente e ti costerà l'importo minimo complessivo. Questo metodo è noto come valanga del debito, ed è una strategia davvero efficace per alcune persone.

Però, il metodo della valanga del debito tende ad essere più motivante, quindi se pensi che avrai maggiori probabilità di avere successo con una strategia che ti permetta di vedere i tuoi successi in anticipo, è un ottimo punto di partenza.

Semplicemente scegliendo una di queste strategie, stai prendendo una decisione responsabile di dedicarti al rimborso del debito. E puoi sempre passare al metodo della valanga di debiti in futuro, una volta che hai ottenuto alcuni dei tuoi debiti più piccoli. Quindi scegli un piano che ti motiva e seguilo!

Domande frequenti

La palla di neve del debito funziona davvero?

Il metodo della valanga del debito ha aiutato milioni di persone a stabilire le priorità e a ripagare il debito. La sua forza principale è il modo in cui ti aiuta a costruire vittorie veloci pagando piccoli saldi. I sentimenti positivi di eliminare con successo un debito più piccolo alimentano la tua motivazione per andare avanti, aiutandoti a costruire lo slancio verso l'eliminazione completa del debito. Così, sì, il metodo della palla di neve del debito può davvero funzionare!

Quale debito è meglio estinguere per primo?

Se stai seguendo il metodo della palla di neve del debito, pagherai prima il tuo debito con il saldo più piccolo, indipendentemente dal tipo di debito. Ma come si fa a sapere quale debito ha il saldo più piccolo? Chiama o accedi agli account che hai con tutti i tuoi emittenti di credito.

Da li, dovresti essere in grado di ottenere una dichiarazione sul saldo del tuo debito corrente. Ripeti per ogni debito, e poi ordinali dal più piccolo al più grande. Quindi, puntare al saldo più basso e applicare prima tutti i soldi "extra" a questo debito. Una volta pagato, passerai al saldo successivo più basso della tua lista.

Come posso uscire dal debito velocemente senza soldi?

Quanto velocemente puoi uscire dal debito dipenderà da quanto devi, e quanto velocemente puoi generare denaro extra per ripagarlo. Se vuoi accelerare il rimborso del tuo debito, dovrai trovare fondi extra per pagare i tuoi debiti.

Come fai a fare questo? Cerca oggetti che possiedi che potresti vendere o affittare per guadagnare qualche soldo in più. Considera di fare un turno in più al lavoro, un secondo lavoro, o un trambusto laterale. Man mano che guadagni denaro extra, assicurati di mettere tutto verso il tuo obiettivo principale di pagare il debito.

È meglio pagare i debiti o risparmiare denaro?

Pagare i debiti e risparmiare denaro non devono essere obiettivi in ​​competizione, ma dovrai decidere come dare la priorità a ciascuno. Risparmiare denaro prima può essere saggio se hai bisogno di creare un fondo di emergenza. Anche il contributo ai fondi pensione merita una priorità, soprattutto se il tuo datore di lavoro offre un contributo corrispondente.

Ma se hai un debito ad alto interesse o i tuoi pagamenti stanno diventando insostenibili, concentrati prima su come tenere sotto controllo i tuoi debiti. La situazione sarà diversa per tutti. Così, pensa alle tue finanze per decidere se investire prima più fondi sul debito o sul risparmio.

È meglio il metodo della valanga del debito o della valanga del debito?

È meglio fare un passo indietro e decidere quale metodo di riduzione del debito è migliore per tu. La strategia della valanga del debito mira al debito con i tassi di interesse più elevati, poiché questi ti stanno costando più soldi. Riducendo questi debiti più velocemente, pagherai meno interessi per uscire dal debito e risparmiare denaro a lungo termine.

Il metodo a valanga del debito è migliore se pensi di avere problemi a rispettare i tuoi obiettivi di rimborso del debito e potresti utilizzare una motivazione extra. La palla di neve del debito è anche migliore per liberare il flusso di cassa più velocemente. Mentre elimini debiti più piccoli, ti sbarazzi dei pagamenti mensili minimi con cui vengono, pure.

La linea di fondo

Qualsiasi strategia di rimborso del debito è efficace solo se non continui ad accumulare più debiti, quindi assicurati di spendere (e risparmiare) in modo responsabile. Impara ad essere frugale, e cucinare i pasti a casa invece di mangiare fuori, approfitta degli eventi gratuiti nella tua comunità invece di pagare per l'intrattenimento, e visita i negozi di seconda mano per gli articoli di cui hai bisogno.

Una volta che sei senza debiti, puoi iniziare a mettere i tuoi sudati soldi verso le cose che contano per te. E se stai lottando per arrivarci, va bene chiedere aiuto. Se hai bisogno di qualcuno con cui parlare, considerare la ricerca di un consulente di credito. La National Foundation for Credit Counseling è un'organizzazione senza scopo di lucro che lavorerà con te per valutare il tuo debito e aiutarti a pianificare il rimborso.