Come saldare il debito fiscale quando sei in debito con l'IRS

Negli Stati Uniti., ci sono scadenze rigorose per la presentazione e il pagamento delle tasse, e vengono imposte sanzioni in caso di mancato rispetto dei requisiti fiscali. Ecco perché è così spaventoso se non puoi pagare il tuo debito fiscale. Dopotutto, nessuno vuole finire per dover pagare una fortuna in costi extra oltre alle tasse - e occuparsi dell'attività di riscossione dall'IRS è decisamente spaventoso.

La buona notizia è che hai una serie di possibili opzioni a tua disposizione se non puoi pagare ciò che devi. Devi solo capire quali opzioni perseguire in quali circostanze, incluso come saldare il debito fiscale e quando è una linea d'azione appropriata.

Questa guida ti aiuterà a capire tutti i diversi approcci che potresti adottare quando devi dei soldi all'IRS in modo da poter decidere quale linea di condotta è la migliore per la tua situazione.

Presenta sempre le tasse in tempo, qualunque cosa accada

Anche se non puoi pagare le tasse, devi comunque presentare la tua documentazione fiscale ogni anno. Sebbene tu possa essere riluttante a inviare resi e avvisare l'IRS del fatto che devi un pagamento che non puoi permetterti, l'archiviazione è essenziale; le sanzioni per la mancata presentazione sono peggiori di quelle che dovrai affrontare per non aver pagato.

Sanzioni per mancata presentazione

Se non riesci a presentare le tasse in tempo, le sanzioni iniziano a maturare subito. Per ogni mese parziale il tuo ritorno è in ritardo, dovrai pagare una penale del 5% per mancata presentazione della domanda. Questo è il 5% del saldo fiscale non pagato dovuto. La sanzione massima per la mancata presentazione è del 25% del saldo fiscale non pagato, ma c'è anche una penale minima una volta che sei in ritardo di almeno 60 giorni con il deposito. La sanzione minima è il minore tra il 100% di qualsiasi debito fiscale dovuto o $ 210.

Puoi evitare una sanzione per mancata presentazione della domanda se invii una richiesta di estensione fiscale entro la scadenza fiscale di aprile:questo ti darà fino a ottobre per presentare le dichiarazioni. I tuoi resi saranno dovuti il ​​15 ottobre o il giorno lavorativo successivo se il 15 cade in un giorno festivo o nel fine settimana.

Mancando la scadenza di ottobre, però, avvierà l'orologio con quella penalità del 5% per mancata presentazione dei file. E sfortunatamente, la richiesta di un'estensione ti dà solo più tempo per presentare la domanda:devi ancora pagare entro la scadenza di aprile o inizierai a maturare la penale più piccola per mancato pagamento.

Sanzioni per mancato pagamento

Se archivi ma non paghi quello che devi, dovrai anche pagare immediatamente una penalità, ma molto più bassa. La penale per il mancato pagamento è dello 0,05% per ogni mese parziale in cui il pagamento è in ritardo. Ancora, questa è una percentuale del saldo fiscale non pagato, e la penale massima che potresti dover pagare è il 25% del saldo non pagato dovuto.

La sanzione aumenta se l'IRS emette un avviso di intenti per riscuotere proprietà e ancora non si paga - 10 giorni dopo l'imposta, sale all'1%. Ma, questo è ancora al di sotto della sanzione per mancata presentazione.

Una sanzione per mancato pagamento può essere evitata pagando il 90% di quanto dovuto entro la scadenza di aprile e pagando il resto entro la scadenza di ottobre. Può anche essere ridotto allo 0,025% se presenti la dichiarazione dei redditi entro la data di scadenza e richiedi di effettuare pagamenti su un accordo rateale.

Oltre alle sanzioni se non si pagano le tasse in tempo, dovrai anche pagare gli interessi sul saldo fiscale non pagato.

Il tasso di interesse che pagherai è determinato su base trimestrale ed è pari al tasso di interesse federale a breve termine più tre punti percentuali. Puoi trovare le tariffe attuali sul sito web dell'IRS.

4 passi per saldare il debito fiscale

Anche se presentare le dichiarazioni dei redditi in tempo limiterà le sanzioni che dovrai affrontare anche se non puoi pagare il tuo debito fiscale, avrai ancora bisogno di un modo per gestire il saldo in sospeso.

Fortunatamente, ci sono una serie di passaggi diversi che puoi eseguire a seconda di quanto devi, quando puoi pagare, e quanto puoi pagare. Ecco alcune delle tue opzioni chiave per un regolamento del debito IRS o un accordo per effettuare pagamenti IRS in un programma che puoi permetterti.

1. Ricerca piani di pagamento IRS

Se riesci a pagare il tuo debito fiscale con un po' più di tempo, I piani di pagamento dell'IRS potrebbero essere la risposta. Sono disponibili diversi piani di pagamento, compreso quanto segue:

• Piano di pagamento a breve termine :Questo piano richiede il pagamento dell'importo dovuto tramite assegno, pagamento automatico, vaglia, carta di debito, o carta di credito entro 120 giorni o meno. Non ci sono costi se fai domanda online, per telefono, via mail, o di persona, ma devi pagare eventuali penali e interessi maturati fino al completo pagamento del saldo. Inoltre, se paghi con carta di credito, ti verranno addebitati costi aggiuntivi.
• Piano di pagamento a lungo termine con prelievi automatici: Questo piano è disponibile per i contribuenti che impiegheranno più di 120 giorni per pagare le tasse, ma pagheranno ciò che devono tramite pagamenti automatici addebitati su un conto corrente. C'è una tassa di installazione di $ 31 se si applica online o una commissione di $ 107 se si applica per telefono, posta, o di persona. Le tasse possono essere esentate o ridotte per i contribuenti a basso reddito.
• Piano di pagamento a lungo termine senza prelievi automatici: Se hai bisogno di più di 120 giorni per pagare le tasse e prevedi di pagare con un metodo diverso dall'addebito diretto, questo sarebbe il piano di pagamento di cui avrai bisogno. La commissione per l'applicazione online è di $ 149, e la tariffa da applicare telefonicamente, posta, o di persona è $ 225. Ancora, le tasse possono essere ridotte per i contribuenti a basso reddito.

Il tuo piano di pagamento deve essere approvato dall'IRS. Puoi richiedere online un piano a lungo termine solo se devi $ 50, 000 o meno di tasse, sanzioni, e tasse - e solo se tutte le dichiarazioni dei redditi in sospeso sono state presentate. Puoi richiedere online un piano di pagamento a breve termine solo se devi meno di $ 100, 000 in imposte combinate, sanzioni, e interesse. Se il saldo delle imposte non pagate è superiore a $ 25, 000, devi pagare il saldo tramite addebito diretto.

2. Persegui un'offerta con un compromesso

Se non puoi pagare l'intero importo delle tasse che devi all'IRS, potresti essere in grado di saldare il tuo debito fiscale attraverso un'offerta di compromesso (OIC). Con un OIC, l'IRS si impegna ad accettare un importo inferiore al saldo totale dovuto sulle tue tasse e a non cercare di riscuotere denaro aggiuntivo da te.

L'IRS ha discrezione se accettare un'offerta di compromesso; se hai la possibilità di pagare completamente ciò che devi, l'IRS di solito non accetterà di prendere di meno. Però, se c'è una vera controversia su ciò che devi o se l'IRS è preoccupato che non sarai in grado di pagare ciò che devi, allora potresti essere idoneo per un OIC, a condizione che soddisfi i requisiti di qualificazione di base, compresa la presentazione di tutte le dichiarazioni dei redditi e l'effettuazione di tutti i pagamenti delle imposte stimati richiesti per l'anno in corso.

L'IRS in genere richiederà anche di fare un'offerta pari o superiore al ragionevole potenziale di riscossione (RCP). RCP si basa su ciò che l'IRS crede di poter raccogliere andando dietro ai tuoi beni, compresi i conti bancari, proprietà immobiliare, veicoli, altri beni di valore, e reddito futuro superiore a quello necessario per coprire le spese di soggiorno di base.

3. Prova il percorso "Attualmente non collezionabile"

Se non puoi pagare molto, o qualsiasi cosa, verso le tue tasse, c'è anche un'altra opzione:potresti avere il tuo debito fiscale non pagato inserito nello stato Attualmente non esigibile (CNC). Ciò significa che l'IRS non adotterà misure attive per riscuotere da te, come la riscossione di beni e reddito. Ma l'IRS manterrà attivo il tuo account, continuare ad addebitare interessi e sanzioni, e potrebbe trattenere eventuali rimborsi fiscali futuri e applicarli a quanto dovuto.

L'IRS ha la facoltà di mettere il tuo account in stato CNC, ma è necessario richiederlo e fornire informazioni finanziarie, compresa la prova delle entrate e delle spese, per dimostrare che non sei in grado di pagare. Se l'IRS concorda sul fatto che non puoi davvero pagare ciò che devi, può scegliere di mettere il tuo account in stato CNC.

L'IRS può ancora rivedere periodicamente il tuo account per vedere se la tua situazione finanziaria è migliorata e può ricominciare gli sforzi di raccolta se non ritiene che tu possa più qualificarti per lo stato CNC. Tipicamente, l'IRS ha 10 anni dalla data in cui le tue tasse sono state valutate per provare a riscuotere da te, quindi avresti bisogno di affrontare difficoltà finanziarie per lungo tempo per evitare in modo permanente attività di riscossione.

4. Consultare un professionista fiscale

A volte cercare di capire da solo la giusta linea d'azione è semplicemente troppo complicato. Dopotutto, potresti non essere sicuro se dovresti perseguire un'offerta di compromesso, prova a negoziare un piano di pagamento, o dichiarare bancarotta per cercare di far perdonare parte del tuo debito fiscale.

La buona notizia è che c'è aiuto là fuori, ma devi trovare il giusto tipo di assistenza. Le società di liquidazione fiscale sono un'opzione, e spesso pubblicizzano che possono aiutarti a saldare il debito dell'IRS per molto meno di quanto devi. Sfortunatamente, molte di queste aziende applicano commissioni molto elevate e hanno bassi tassi di successo.

Se desideri utilizzare una di queste società di liquidazione fiscale, ricerca molto attentamente e fai attenzione alle bandiere rosse, come la promessa che sarai in grado di ridurre drasticamente ciò che è dovuto prima che l'azienda abbia anche esaminato le tue informazioni finanziarie. A meno che l'azienda non fornisca una valutazione realistica dopo aver esaminato i tuoi documenti finanziari e non sia in anticipo sulle commissioni, prendere in considerazione lo sterzo chiaro.

In molti casi, può essere meglio parlare con un avvocato fiscale. Gli avvocati hanno obblighi fiduciari nei confronti dei clienti e non possono fare false promesse o addebitare spese irragionevoli. Potrebbero essere citati in giudizio per negligenza e persino perdere la licenza per esercitare la professione legale se si comportano in modo non etico, quindi puoi essere certo che saranno onesti su ciò che possono fare per te.

Sii proattivo nel gestire il tuo debito fiscale non pagato

È molto importante capire come estinguere il debito dalle tasse non pagate in modo da poter fare le scelte giuste quando si tratta di pagamenti IRS, regolamento del debito, o fallimento. Le conseguenze del mancato pagamento possono andare oltre le sanzioni e le multe:potresti avere proprietà confiscate o addirittura essere accusato di un crimine se continui a sottrarti ai tuoi obblighi nei confronti dell'IRS.

La buona notizia è che ora conosci molte opzioni diverse su come uscire dal debito con l'IRS, effettuare pagamenti IRS, o saldare il debito fiscale. Puoi scegliere un approccio che funzioni per te e, si spera, iniziare a intaccare ciò che devi, così non dovrai più preoccuparti di affrontare le conseguenze dell'IRS.