Come rifinanziare il debito della carta di credito (e pagarlo più velocemente)

Hai a che fare con un mucchio di debiti della carta di credito? Non sei solo. Infatti, secondo l'ultimo rapporto della Federal Reserve, Gli americani hanno un totale combinato di 963,6 miliardi di dollari di credito revolving, la maggior parte dei quali è il debito della carta di credito al consumo. Se fai parte di questa statistica, ora potrebbe essere un buon momento per capire come rifinanziare il debito della carta di credito in modo da poter liberarsi più rapidamente dai debiti.

Non importa se stai affrontando una grossa fetta di debito per la prima volta, capire come estinguere il debito è una buona scelta. Dopotutto, essere in grado di gestire bene la tua situazione finanziaria ti aiuterà a sentirti meno stressato e meglio attrezzato per raggiungere altri obiettivi, come risparmiare per una casa o mettere soldi in fondi pensione.

All'inizio può sembrare opprimente, ma imparare il modo migliore per rifinanziare il debito della carta di credito è solo questione di scegliere la strategia giusta per te. Ecco alcuni modi in cui puoi rifinanziare il tuo debito e determinare quale strategia è più adatta alla tua situazione.

• Che cos'è il rifinanziamento della carta di credito?
• Opzioni per rifinanziare il debito della carta di credito
• Usa una carta di credito per il trasferimento del saldo
• Considera un prestito personale
• Usa il tuo patrimonio immobiliare
• Utilizzare un servizio di debito con carta di credito specializzato
• Prendi in prestito denaro dal tuo 401(k)
• Considera un piano di gestione del debito
• Come estinguere il debito della carta di credito più velocemente
• Rifinanziare il debito della carta di credito è una buona idea per te?

Che cos'è il rifinanziamento della carta di credito?

Il rifinanziamento della carta di credito può essere effettuato in diversi modi, ma in genere comporta il trasferimento del debito della carta di credito in sospeso a un altro tipo di prestito o a una nuova carta di credito di un'altra società di carte di credito. Il rifinanziamento con carta di credito può essere particolarmente utile se stai pagando un tasso di interesse elevato in questo momento, a causa di anticipazioni di cassa o di un punteggio di credito scadente.

Tipicamente, trasferirai un saldo da una carta con un tasso di interesse elevato a un'altra carta di credito o un altro prestito che offre un tasso di interesse inferiore. Per esempio, se il TAEG con la tua carta attuale è del 22% e decidi di trasferire il saldo su un'altra carta di credito con TAEG del 16%. In questo caso, ti stai risparmiando il 6%. L'obiettivo del rifinanziamento della carta di credito è quello di risparmiare denaro sugli interessi passivi in ​​modo da poter effettuare pagamenti maggiori verso l'importo principale di denaro dovuto. Essere in grado di mettere soldi extra per il tuo debito significa che potresti uscire dal debito più velocemente.

Il consolidamento del debito è un altro termine simile al rifinanziamento della carta di credito. In questo caso, stai prendendo diversi prestiti - o diversi conti di carte di credito - e li stai spostando su un altro tipo di prestito. Nel processo, puoi combinare più debiti in un unico prestito o linea di credito. Quel modo, effettuerai un solo pagamento mensile e sarai in grado di pagare il tuo debito più velocemente. Questa strategia presuppone che tu possa ottenere un tasso di interesse più favorevole anche sul nuovo prestito.

Opzioni per rifinanziare il debito della carta di credito

Per quanto riguarda come rifinanziare il debito della carta di credito, ci sono diversi modi per farlo:

• Usa una carta di credito per il trasferimento del saldo
• Considera un prestito personale
• Usa il tuo patrimonio immobiliare
• Prendi in prestito denaro dal tuo 401(k)
• Lavora con un consulente del credito

Tutte queste opzioni possono funzionare, ma vorrai considerare cose come il tuo punteggio di credito e la tua storia creditizia, quanti soldi hai a portata di mano, il tuo reddito, e il tuo carico di debito complessivo. Devi anche considerare quanto sei motivato a estinguere il debito il più velocemente possibile o se hai bisogno di aiuto e staresti meglio con un piano più lento con pagamenti mensili inferiori.

Ognuna di queste opzioni presenta sia vantaggi che svantaggi. Esploriamoli tutti in modo che tu possa decidere quale approccio al rifinanziamento del debito della carta di credito è il migliore per te e la tua situazione.

Usa una carta di credito per il trasferimento del saldo

Considera un trasferimento del saldo se ritieni di poterti fidare di te stesso per ottenere una nuova carta di credito e non spendere più soldi per essa. Idealmente, vuoi trovare una carta con un TAEG iniziale dello 0%. Questi tipi di carte offrono un periodo di tempo in cui non ti verranno addebitati interessi. Alcune delle migliori carte di trasferimento del saldo offrono oltre un anno di tempo all'introduzione APR.

Per utilizzare un trasferimento del saldo, la maggior parte degli emittenti di carte di credito richiede un punteggio di credito decente per qualificarsi per un APR introduttivo. E fintanto che paghi il saldo durante il periodo introduttivo, potresti risparmiare un sacco di soldi in interessi. Altrimenti, i soldi ancora dovuti saranno soggetti al normale TAEG una volta terminato il periodo di introduzione.

Potrebbe anche esserci un lasso di tempo in cui puoi qualificarti per il TAEG 0%. Per esempio, una carta può avere la clausola che tu come titolare della carta devi effettuare un trasferimento del saldo entro 45 giorni dall'apertura del conto per qualificarti per il TAEG 0%. Assicurati di controllare la stampa fine quando decidi una nuova carta di credito in modo da rientrare nei requisiti per ottenere l'offerta APR introduttiva.

E anche se non ti qualifichi per una carta di credito APR 0%, è ancora possibile rifinanziare il debito della carta di credito trovando una carta con un TAEG più basso. Anche se è di qualche punto percentuale in meno, potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi nel tempo.

Tieni presente che molti emittenti di carte addebitano una commissione per il trasferimento del saldo, che di solito è intorno al 3%. Alcune carte addebitano anche una quota annuale, quindi vorrai capire se vale la pena sborsare i contanti prima di richiedere la carta e pagare la commissione di trasferimento.

Questo metodo è il migliore per coloro che hanno una piccola quantità di debito e possono ripagarlo entro un anno o giù di lì. Questo perché sei limitato in quanto puoi trasferire, che in genere è fino al nuovo limite di credito. Se non puoi spostare tutto il debito della tua carta di credito, puoi ancora provare a spostare il debito su cui stai pagando il tasso di interesse più alto. Ogni bit di interesse che puoi eliminare dal tuo debito può salvarti nel lungo periodo e portarti a uno stato senza debiti più rapidamente.

• Non è necessario pagare interessi se ti qualifichi per l'introduzione 0% APR

• Gli importi del trasferimento non possono essere superiori al limite di credito disponibile
• In genere ha una commissione per il trasferimento del saldo
• Potresti non qualificarti se hai un punteggio di credito basso

Per trovare la migliore carta di credito per te, controlla il nostro elenco delle migliori carte di trasferimento del saldo. Assicurati di prendere nota del punteggio di credito consigliato necessario per qualificarsi.

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Considera un prestito personale

Un prestito personale offre la possibilità di prendere in prestito una certa somma di denaro in modo da poter consolidare il debito della carta di credito. Questi tipi di prestiti di consolidamento del debito in genere offrono un tasso di interesse inferiore rispetto alla carta di credito. Però, probabilmente dovrai avere un credito eccellente per qualificarti per le migliori tariffe. Alcuni istituti di credito addebitano anche ai mutuatari la cosiddetta commissione di origine, che dovrai pagare per il privilegio di stipulare un prestito personale.

L'utilizzo di un prestito personale per consolidamento debiti può aiutarti a gestire i pagamenti poiché stai effettuando un solo pagamento invece di più pagamenti. Se hai molti debiti sulla carta di credito, questa è un'ottima opzione in quanto ti manterrà più organizzato e pagherai a una tariffa inferiore. Poiché la maggior parte dei prestiti personali ti consente di prendere in prestito di più, è meglio se hai una grande quantità di debiti da estinguere.

Se hai intenzione di saldare il tuo debito in meno di cinque anni, un prestito personale potrebbe non essere la scelta migliore. Potrebbe essere meglio utilizzare un trasferimento del saldo o effettuare pagamenti mensili più elevati con carta di credito. Questo perché potresti pagare di più per un prestito personale se il tuo prestatore addebita una commissione di origine più un tasso di interesse. Attaccando con le tue carte di credito eviti anche di prendere un colpo da una richiesta difficile al tuo rapporto di credito.

• Avrai più tempo per estinguere il debito
• Le tariffe possono essere inferiori a una carta di credito

• Alcuni istituti di credito possono addebitare una commissione di emissione
• Tariffe più basse riservate a chi ha ottimo credito

Puoi trovare alcuni dei migliori prestiti personali e tassi online, presso la tua cooperativa di credito locale, o in banca. Guarda i tuoi pagamenti mensili per assicurarti di poterli permettere.