Come funziona il pagamento per cancellare le lettere?

Tutti abbiamo pensato:"Se ignoro queste fatture abbastanza a lungo, forse se ne andranno." Ma, chiunque abbia provato questa tattica conosce la fredda verità:le cose semplicemente non tendono a funzionare in questo modo.

Come le multe per il parcheggio e il latte scaduto, ignorare il debito rende solo più difficile affrontarlo in futuro. Potresti essere in grado di vivere in una beatitudine ignorante a breve termine, ma le conseguenze inevitabilmente raggiungono.

Se sei inadempiente sul debito, le cose possono diventare più stressanti e potrebbe sembrare che non ci sia nulla che tu possa fare per salvare la situazione e uscire dai debiti. Ma non è vero.

Infatti, quando sei preoccupato di come estinguere il debito, c'è almeno una cosa che puoi fare abbastanza rapidamente che potrebbe aiutare a risolvere la situazione. Si chiama lettera "paga per cancellare". Ecco come funziona e quando potresti prendere in considerazione l'idea di inviarne uno dopo essere stato contattato da un esattore.

• Che cos'è una lettera di pagamento per l'eliminazione?
• Cosa includere in una lettera di pagamento per l'eliminazione
• Suggerimenti per ottenere l'approvazione della tua retribuzione per la lettera di cancellazione
• Cosa fare se la tua lettera viene rifiutata
• Alternative per pagare le lettere cancellate
• Domande frequenti sul pagamento per cancellare le lettere

Che cos'è una lettera di pagamento per l'eliminazione?

Quando un debito va in default, di solito viene venduto a un'agenzia di riscossione per una frazione dell'importo totale dovuto. Così, Per esempio, se un'agenzia spende $ 1, 000 per acquistare $ 10, 000 debito, l'agenzia può quindi rintracciare il mutuatario originale per pagare l'intera somma di denaro. Una volta che il mutuatario paga, l'agenzia di riscossione avrà guadagnato $9, 000 dall'affare.

È qui che può tornare utile una lettera di pagamento per l'eliminazione.

Invece di pagare l'intero importo o creare un piano di pagamento, potresti scegliere di scrivere una lettera all'agenzia, chiedendo loro di rimuovere il debito inadempiente dal tuo rapporto di credito in cambio di una somma forfettaria di denaro che completa l'affare. Questo è indicato come una lettera "paga per l'eliminazione" o "paga per l'eliminazione".

Mentre il pagamento per le lettere di cancellazione può funzionare per rimuovere un valore predefinito dal tuo rapporto di credito, non c'è alcuna garanzia che la tua offerta venga accettata solo perché ne invii una. Infatti, alcuni creditori non approveranno alcun pagamento per le richieste di cancellazione, non importa la circostanza.

Come potresti usare una lettera di pagamento per cancellare

Diciamo che sei di default su $ 5, 000 di credito sulla carta di credito e viene venduto a un'agenzia di recupero crediti che lo paga $ 500. Il debito inadempiente viene quindi visualizzato sul tuo rapporto di credito per sette o dieci anni, e può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Invece di aspettare anni prima che il default cada dal tuo rapporto di credito, puoi provare a negoziare con l'agenzia di riscossione per vedere se lo rimuoveranno in anticipo in cambio del rimborso di una parte del debito.

L'invio di una lettera di pagamento per l'eliminazione utilizzando questo esempio potrebbe significare offrire una somma forfettaria di $ 2, 500 all'agenzia in cambio della rimozione del valore predefinito dal tuo rapporto di credito. Quel modo, saresti libero dal debito, il tuo rapporto di credito non mostrerà più l'impostazione predefinita, e l'agenzia di riscossione guadagna $ 2, 000 profitto.

Questa pratica è pienamente legale e vincolante, a patto che tu lo metta per iscritto. Possono essere applicati solo accordi scritti, quindi un contratto verbale di pagamento per cancellazione non ha pregio e può essere rotto senza ripercussioni per il creditore.

Cosa includere in una lettera di pagamento per l'eliminazione

Se decidi di inviare una lettera di pagamento per la cancellazione a titolo oneroso, dovrebbe essere scritto in modo professionale, con informazioni sintetiche e precise. non abbellire, menzogna, o altrimenti travisare la situazione.

Ecco cosa dovresti includere:

• il tuo pieno, nome legale
• Il tuo indirizzo
• Nome dell'agenzia di riscossione
• Indirizzo dell'agenzia di riscossione
• Numero di conto
• Importo presunto dovuto

Anche se può sembrare controproducente, non riconoscere che il presunto debito è tuo. Anziché, richiedere che il prestatore o l'agenzia di riscossione dimostri che il prestito era tuo. I tuoi diritti ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act ti consentono di contestare un presunto debito. Se non possono provarlo, potresti essere in grado di rimuovere completamente il prestito dal tuo rapporto di credito.

Menzionare eventuali circostanze attenuanti che ti hanno causato l'inadempienza del tuo debito, come divorziare, perdere il lavoro, o subire un'emergenza medica. Puoi anche includere qualcosa come trasferirti in una nuova città e non farti inoltrare le bollette. Se possibile, fornire la prova che questi eventi si sono verificati.

Invia la lettera tramite posta certificata con ricevuta di ritorno, che dimostrerà che il creditore ha ricevuto la tua richiesta.

Esempio di pagamento per cancellare le lettere

Modello uno

[Data]

[Il tuo nome]
[Il tuo indirizzo]

[Nome dell'agenzia di raccolta]
[Indirizzo dell'agenzia di raccolta]

Oggetto:Numero di conto [inserire il numero di conto] / Presunto importo dovuto:[$XXXX]

Gentile responsabile della raccolta,

Questa lettera è in risposta alla tua [lettera / chiamata / voce del rapporto di credito] relativa al debito nel conto di cui sopra. Vorrei risparmiare tempo e fatica saldando questo debito.

Non riconosco né accetto il debito, in quanto non ho ricevuto alcuna verifica del debito. Anche questo non è un accordo di promessa per pagare il debito a meno che tu non fornisca una risposta come descritto di seguito.

Sono consapevole che la tua azienda ha la capacità di segnalare questo debito e modificare l'elenco segnalato presso le agenzie di credito poiché hai fornito le informazioni iniziali sul debito.

Sono disposto a pagare [questo debito per intero / $XXX come regolamento per questo debito] in cambio del tuo consenso a rimuovere tutte le informazioni relative a questo debito dalle agenzie di segnalazione creditizia entro 15 giorni di calendario dal pagamento. Se accetti questi termini, Invierò il pagamento certificato per un importo di $XXX pagabile a [Nome dell'agenzia di riscossione] in cambio della rimozione di tutte le informazioni relative a questo debito da tutti i miei file di credito.

Se accetti questa offerta, accetti inoltre di non discutere l'offerta con terze parti al di fuori del creditore originario. Se accetti l'offerta, si prega di preparare una risposta su carta intestata della propria azienda accettando i termini, e fallo firmare da un agente autorizzato della tua azienda.

Come concesso dal Fair Debt Collection Practices Act, Ho il diritto di contestare questo presunto debito. Se non ricevo una risposta con timbro postale entro 15 giorni di calendario, Rescinderò l'offerta e richiederò la verifica completa di questo debito.

Si prega di inoltrare il consenso all'indirizzo sopra indicato. Non vedo l'ora di risolvere la questione in modo reciprocamente vantaggioso.

Cordiali saluti,

[Il tuo nome]

Modello due

[Data]

[Il tuo nome]
[Il tuo indirizzo]

Attenzione:[Nome del responsabile della raccolta]
[Nome dell'agenzia di raccolta]
[Indirizzo dell'agenzia di raccolta]

Numero di conto:[inserisci il tuo numero di conto]
Importo come indicato nel rapporto di credito:[$XXXX,XX]

Gentile [nome del responsabile della raccolta],

In riferimento al conto sopra elencato, Le scrivo per offrirle l'opportunità di saldare il presunto importo dovuto a nostro reciproco vantaggio. Si prega di notare che non accetto responsabilità per la proprietà di questo debito in qualsiasi forma, e mi riservo il diritto di richiedere una verifica e una convalida completa del debito dalla vostra azienda.

Sono, però, disposti a pagare una parte significativa di questo conto alle seguenti condizioni:

• La tua azienda si impegna a designare l'account come "pagamento completo" una volta ricevuto l'importo del pagamento concordato. Il conto non sarà designato come "incasso pagato" o "conto regolato".
• La tua azienda si impegna a eliminare tutti i riferimenti a questo account da tutte le agenzie di credito a cui si segnala entro 15 giorni di calendario dalla ricezione del pagamento.
• La tua azienda si impegna a non tentare di vendere o trasferire questo debito a un altro creditore.
• La tua azienda si impegna a non discutere questo accordo con terze parti al di fuori del creditore originale.

Se accetti questi termini per iscritto, Pagherò l'importo di $ XXXX tramite vaglia postale o assegno circolare certificato.

Tieni presente che questa non è una rinnovata promessa di pagamento. Questa è un'offerta di regolamento del debito ristretta e devi accettare i termini di cui sopra per poter effettuare il pagamento. Se accetti questa offerta, Richiedo il vostro consenso scritto ai suddetti termini su carta intestata della società, firmato da un rappresentante autorizzato della vostra azienda.

I termini di questa offerta scadono dopo 30 giorni. Spero in una vostra pronta e positiva risposta.

Cordiali saluti,

[Il tuo nome]

Suggerimenti per ottenere l'approvazione della tua retribuzione per la lettera di cancellazione

Più puoi offrire a un creditore, più è probabile che accetteranno la tua richiesta di pagamento per l'eliminazione. Queste aziende si occupano di fare soldi, quindi un'offerta bassa potrebbe far sì che ignorino completamente la tua richiesta.

Se la tua prima richiesta viene rifiutata, potresti considerare di offrirti di pagare l'intero importo dovuto. Mentre farlo non ti farà risparmiare più sul debito, verrà rimosso dal tuo rapporto di credito e l'offerta allettante costituisce un caso convincente per l'agenzia di riscossione per approvare la tua richiesta.

Cosa fare se la tua lettera viene rifiutata

Se la tua lettera di pagamento per la cancellazione viene rifiutata, hai due opzioni:

1. Accetta la loro decisione e accetta di pagare l'intero importo dovuto, quindi aspetta sette anni perché il conto cada dal tuo rapporto di credito, o
2. Invia un'altra lettera, questa volta chiedendo una lettera di convalida del debito.

Una lettera di convalida del debito chiede al prestatore o all'agenzia di riscossione di verificare il tuo debito e dimostrare che è effettivamente tuo. Essenzialmente, devono essere in grado di dimostrare che hai contratto il prestito, quando hai smesso di effettuare pagamenti, e quando il prestito è stato venduto a un'agenzia di riscossione.

Se non possono mostrare prove solide, puoi contestare interamente il debito. Anche se sai che il debito è tuo, È una buona idea chiedere una prova del debito, perché alcuni esattori possono fingere falsamente di possedere il tuo debito. In alcuni casi, possono possedere il debito ma non hanno registrazioni accurate dei pagamenti.

Alternative per pagare le lettere cancellate

Se la tua richiesta di pagamento per l'eliminazione viene rifiutata, puoi ancora offrirti di saldare il debito e saldarlo per intero. Il prestito rimarrà comunque sul tuo rapporto di credito, ma sembrerà migliore di un default o di un regolamento non pagato.

Puoi anche scrivere una lettera di buona volontà, che è una lettera che chiede al creditore di rimuovere il marchio. Questo di solito funziona meglio quando hai commesso un errore onesto o hai attraversato un momento particolarmente difficile.

Se il prestito ha diversi anni e non è ancora stato pagato, potrebbe effettivamente essere più vantaggioso lasciare che raggiunga il segno dei sette anni (o più), a quel punto il debito cade dal tuo rapporto di credito. Un consumatore che ha un debito non saldato di cinque anni può aspettare due anni e chiedere alle agenzie di credito di rimuovere il prestito.

Funziona solo se nel frattempo non hai bisogno di migliorare il tuo punteggio di credito. Se stai cercando di acquistare una casa, rifinanziare un prestito studentesco, o stipulare un mutuo per la casa, tieni presente che un debito non pagato potrebbe escluderti dall'approvazione del prestito. Se stai cercando un nuovo lavoro, tieni presente che alcuni datori di lavoro controlleranno il tuo rapporto di credito e potrebbero scegliere di rescindere un'offerta di lavoro dopo aver scoperto i tuoi prestiti non pagati.

Domande frequenti sul pagamento per cancellare le lettere

Devo assumere una società per inviare una lettera di pagamento per l'eliminazione?

Non c'è carenza di società di terze parti là fuori che gestiranno l'invio di una lettera di pagamento per la cancellazione per tuo conto, ma oltre a risparmiare qualche minuto del tuo tempo, probabilmente non ne vale la pena. Non solo non c'è alcuna garanzia che funzionerà, è anche molto semplice da fare da soli.

Seguendo un semplice modello, come le lettere di esempio sopra, può darti lo stesso tasso di successo dell'assunzione di un'azienda che lo faccia per te. Più, nessuno conosce la tua situazione finanziaria meglio di te.