Il consolidamento del debito è negativo? 7 trappole da evitare

Quando sei sopraffatto dal pesante peso del debito, potresti iniziare a considerare di consolidare i tuoi prestiti in un unico pagamento. L'idea di effettuare un pagamento al mese per estinguere tutti i prestiti è buona, ma è troppo bella per essere vera?

Il consolidamento del debito non è una soluzione magica per la tua situazione finanziaria e ci sono alcune trappole che vorrai evitare durante il processo. Ma ciò non significa che il consolidamento del debito sia negativo. Infatti, può davvero aiutare a migliorare le tue finanze se lo fai nel modo giusto.

Se effettui i pagamenti in tempo e ti attieni a un piano di rimborso, alla fine puoi uscire dal debito e migliorare il tuo credito. Prima di arrivarci, anche se, attenzione per alcune delle trappole di consolidamento del debito da evitare lungo la strada.

1. Pensi che il consolidamento del debito risolverà tutto

Ripeti dopo di me, consolidamento del debito non cancella il tuo debito. Devi ancora pagarlo dopo che è stato consolidato. Potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse migliore - che può farti risparmiare un po 'di soldi a lungo termine - ma sarai comunque in vena di ripagarlo.

Come evitarlo: Assicurati di aver compreso appieno i termini del tuo consolidamento. I tuoi pagamenti potrebbero essere più alti ogni mese, quindi sapere che puoi permetterti di consolidare è la chiave.

Imposta promemoria, o se sei finanziariamente in grado di farlo, impostare pagamenti automatici, così i tuoi pagamenti sono sempre puntuali.

2. Consolidi il tipo sbagliato di debito

Pensa che consolidare il debito significa mettere insieme tutto il tuo debito, indipendentemente dall'importo, durata del rimborso, e il tasso di interesse è un malinteso molto comune. Ci sono tipi specifici di debito che dovrebbero essere lasciati soli e non gettati nel consolidamento debiti.

Come regola generale, evita di consolidare qualsiasi debito che subirà un aumento del tasso di interesse semplicemente perché lo consolidi. Con un tasso di interesse più alto, finirai per pagare più soldi sul debito di quanto avresti avuto se lo avessi tenuto separato a un tasso di interesse inferiore.

Per esempio, diciamo che hai un debito di $ 1, 000 con un tasso di interesse del 10% su 5 anni, e un altro debito di $ 5, 000 con un tasso di interesse del 20% in 3 anni. Se dovessi consolidarli entrambi con un nuovo tasso di interesse del 15% e un periodo di rimborso di 5 anni, finiresti per pagare altri $ 600 di interessi.

Come evitarlo: Prendi la calcolatrice e fai i conti. Se si scopre che pagherai di più, considera altre opzioni o lascia fuori alcuni debiti quando consolidi.

Ricordare, solo perché puoi consolidare il debito, non significa che devi o dovresti:scegliere l'opzione con l'interesse più basso è probabilmente la soluzione migliore.

3. Non cerchi le tue opzioni

Compri il primo paio di scarpe che provi in ​​negozio? Probabilmente no, ma se lo fai, abbandona le tue abitudini di acquisto di scarpe quando cerchi aiuto con le opzioni per il consolidamento del debito.

Per restare con l'analogia con la scarpa, ci sono diverse opzioni per il consolidamento dei prestiti, proprio come ci sono diversi tipi di scarpe tra cui scegliere. Alcuni professionisti del debito ti supporteranno e ti guideranno attraverso le tue opzioni, aiutandoti a prendere una buona decisione finanziaria. Altri potrebbero non avere un servizio clienti di qualità o non consigliarti affatto su come prendere una decisione informata.

Come evitarlo: Fai le tue ricerche e fatti aiutare da un'azienda rispettabile. Se hai amici che hanno debiti consolidati, chiedere della loro esperienza.

Informati su diverse agenzie professionali specializzate nel consolidamento debiti. Anche, chiedi per cosa potresti qualificarti in più di un posto in modo da poter scegliere quello più adatto alle tue esigenze.

4. Accetti erroneamente un tasso di interesse più alto

Quasi tutti sanno che accettare di pagare un tasso di interesse più elevato non è l'ideale, ma a volte succede, specialmente se sei male informato o non leggi i dettagli del tuo accordo.

Se il tuo tasso di interesse è alto, scopri perché prima di andare avanti. Per esempio, se è dovuto al tuo punteggio di credito, potresti decidere di posticipare il consolidamento del debito al fine di migliorare il tuo punteggio di credito per beneficiare di migliori tassi di interesse.

Come evitarlo: Fai un elenco di tutti i tuoi debiti e dei tassi di interesse corrispondenti, quindi sai esattamente con cosa hai a che fare. Ciò ti impedirà di accettare ciecamente un tasso più elevato e ti aiuterà a decidere quale forma di consolidamento del debito potrebbe essere giusta per te.

5. Non affronti la causa principale del problema

Capire come ripagare il debito è importante quanto chiedersi come ti sei indebitato in primo luogo. Il consolidamento potrebbe essere il trampolino di lancio necessario per uscire con successo dai debiti, ma senza capire la causa principale dei tuoi problemi di denaro, potresti ritrovarti di nuovo al punto di partenza poco dopo.

Come evitarlo: Analizza esattamente dove stanno andando i tuoi soldi e scopri dove puoi ridurre le spese. La regola d'oro di non spendere più di quanto guadagni qui non ha prezzo.

Se non sai da dove cominciare o hai paura di affrontare il tuo debito, considerare di contattare un professionista finanziario per un consiglio.

6. Inizi a usare le carte di credito troppo velocemente

Dopo aver consolidato il tuo debito e il saldo sulle tue carte di credito è zero, potresti sentirti come se avessi un pass gratuito per iniziare ad accumulare più debiti. Evitalo a tutti i costi! Avere un saldo zero non significa avere zero debiti, significa solo che lo hai consolidato e puoi iniziare a pagarlo in un unico pagamento, invece di gestire più pagamenti contemporaneamente.

Usare le tue carte di credito troppo velocemente dopo aver consolidato il debito è un modo rapido per peggiorare la tua situazione finanziaria. Avrai ancora più pagamenti per tenere il passo e potrebbe assolutamente rovinare il tuo punteggio di credito.

Come evitarlo: Crea un budget a cui attenerti, che non comporta l'utilizzo delle tue carte di credito. Potresti decidere di non doverli chiudere, ma evita di usarli per molto tempo una volta consolidati.

Anche se mantenere aperti i tuoi account può aiutare a continuare l'invecchiamento dei tuoi account, se è troppo rischioso tenerli aperti (cioè se non puoi fidarti di te stesso per non usarli), probabilmente è meglio tagliarli.

7. Non hai un piano per andare avanti

Dopo aver consolidato il tuo debito e sei pronto per andare avanti, non dimenticare di mettere in atto un piano che può aiutare a mantenere il benessere finanziario e la stabilità nel tuo futuro.

Il consolidamento del debito è solo una parte del piano, ma identificare un percorso a tutto tondo è la chiave per un futuro finanziario sano. Senza esso, potresti correre il rischio di gestire nuovamente male i tuoi soldi in futuro e ritrovarti indebitato.

Come evitarlo: Scrivi un piano al meglio delle tue capacità su come vuoi che le cose vadano avanti. Rimani aperto all'idea che il piano può cambiare.

Crea un budget a cui attenerti che includa tutti i tuoi pagamenti mensili, risparmio, e altre necessità, come cibo e gas. Se puoi, costruisci un fondo di emergenza in modo da non dover fare affidamento sul credito in futuro in caso di spese impreviste.