Come ottenere un prestito personale quando sei un lavoratore autonomo nel 2021

Quando sei un lavoratore autonomo, raccogli i frutti del tuo lavoro. Puoi goderti vantaggi come impostare il tuo programma, fare una vacanza quando ti fa comodo, e lavorare dove vuoi.

Quando lavori duro e hai successo, tu - e non qualche capo - puoi godere di guadagni più alti. Secondo ZipRecruiter, lo stipendio medio nazionale per i professionisti autonomi è di $ 80, 372. È significativamente più alto dello stipendio medio nazionale per tutte le posizioni, che è solo $ 51, 960.

Anche se lavorare per te stesso può essere gratificante, ci possono essere anche alcuni aspetti negativi. Può essere difficile qualificarsi per alcuni tipi di credito, come prestiti personali o linee di credito personali. Se stai cercando di finanziare un acquisto importante o consolidare una carta di credito ad alto interesse, potresti essere sorpreso da quanto complicato possa essere il processo. Ma è utile sapere come ottenere un prestito quando ne hai bisogno.

Ecco come trovare i migliori prestiti personali per liberi professionisti.

• I prestiti personali sono un'opzione se sei un lavoratore autonomo?
• Cosa serve per ottenere un prestito personale se sei un lavoratore autonomo?
• Dove ottenere un prestito personale se sei un lavoratore autonomo
• Quali sono alcune alternative ai prestiti personali se sei un lavoratore autonomo?
• La linea di fondo

I prestiti personali sono un'opzione se sei un lavoratore autonomo?

Quando richiedi un prestito personale, i finanziatori in genere ti chiedono una prova di reddito, come un W-2 o una busta paga recente. Però, non hai quei documenti se sei un lavoratore autonomo. Ma questo non significa che sei sfortunato. Molti prestatori di prestiti personali continueranno ad approvarti per un prestito; dovrai solo passare attraverso alcuni cerchi in più per dimostrare di essere un mutuatario affidabile.

Cosa serve per ottenere un prestito personale se sei un lavoratore autonomo?

In genere, dovrai fornire più informazioni e documentazione di quanto faresti se fossi un dipendente di un'azienda. Questo perché molte nuove imprese falliscono nei loro primi anni di attività, quindi i liberi professionisti e gli imprenditori rappresentano un rischio maggiore per i finanziatori. Vogliono assicurarsi che tu sia un mutuatario responsabile che ripagherà il prestito, quindi chiederanno ulteriori informazioni.

Di solito dovrai fornire:

• Dichiarazioni fiscali degli ultimi due anni
• Estratti conto bancari recenti
• 1099 moduli dai clienti

Se la tua attività è nuova o non ancora redditizia, potresti non essere in grado di fornire ai finanziatori questi documenti. Se è il caso, potresti comunque essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito aggiungendo un co-firmatario alla tua domanda.

Un cofirmatario è un amico o un parente con un impiego stabile, reddito regolare, e un buon punteggio di credito. Se rimani indietro con i pagamenti, il cofirmatario dovrà invece farle. Avere un co-firmatario riduce il rischio per il prestatore, rendendoli più propensi a concederti un prestito.

Dove ottenere un prestito personale se sei un lavoratore autonomo

Mentre molti istituti di credito lavoreranno con mutuatari autonomi, ci sono tre istituti di credito che elencano esplicitamente istruzioni per imprenditori e liberi professionisti:

SoFi

SoFi offre prestiti personali con tassi di interesse fino al 5,99%. I candidati idonei possono prendere in prestito fino a $ 100, 000, e non ci sono tasse di emissione, penali di pagamento anticipato, o tasse in ritardo. E, se perdi il lavoro, puoi sospendere temporaneamente i tuoi pagamenti e ricevere assistenza per trovare un nuovo lavoro.

SoFi richiede ai mutuatari autonomi di fornire la documentazione comprovante il loro reddito, come dichiarazioni dei redditi o estratti conto. Però, SoFi considera anche altri fattori. SoFi esaminerà anche la tua storia creditizia, formazione scolastica, e se hai o meno un co-firmatario quando esamini la tua domanda.

Club di prestito

Lending Club ti consente di prendere in prestito fino a $ 40, 000, e il processo di prestito può essere completato in appena quattro giorni. Non ci sono commissioni per il pagamento anticipato, ma Lending Club addebita una commissione di emissione; può variare dall'1% al 6% dell'importo totale del prestito.

Se sei un lavoratore autonomo, potrebbe essere necessario presentare una dichiarazione dei redditi recente o 1099 che mostri il tuo reddito dai clienti. Probabilmente dovrai compilare il modulo 4506-T, che autorizza Lending Club a chiedere all'IRS copie dei moduli fiscali.

Aggiornamento

Con aggiornamento, puoi prendere in prestito $ 1, 000 a $ 50, 000 e hai 36 o 60 mesi per rimborsare il prestito. Una volta approvato, puoi ricevere i tuoi soldi in appena un giorno lavorativo. E, puoi controllare la tua tariffa senza influire sul tuo punteggio di credito.

In qualità di lavoratore autonomo, Upgrade ti chiederà di inviare le due dichiarazioni dei redditi più recenti e un recente estratto conto bancario che mostri il reddito pertinente.

Quali sono alcune alternative ai prestiti personali se sei un lavoratore autonomo?

Sebbene sia possibile ottenere un prestito personale quando sei un lavoratore autonomo, potrebbe non essere realistico per la tua situazione. Se non puoi ottenere un prestito personale in questo momento, considera invece queste alternative:

Prestiti alle piccole imprese

Se stai cercando di prelevare denaro per espandere la tua attività, considerare l'assunzione di un prestito aziendale. Con istituti di credito come Kabbage e QuarterSpot, puoi ottenere finanziamenti in appena 24 ore e puoi prendere in prestito fino a $ 250, 000.

Per beneficiare di un prestito aziendale, dovrai essere operativo da almeno un anno e avere un minimo di $ 50, 000 di fatturato annuo. I finanziatori in genere richiedono un punteggio di credito personale di almeno 550.

Mentre i prestatori di prestiti aziendali online ti offrono un rapido accesso ai contanti, dovresti sapere che spesso addebitano tassi di interesse o commissioni molto alti, facendoti rimborsare molto più di quanto originariamente preso in prestito.

Carte di credito

Un'altra opzione è quella di utilizzare una carta di credito personale. Se sei un lavoratore autonomo e hai un credito da buono a eccellente, puoi qualificarti per una carta di credito a premi, aiutandoti a guadagnare preziosi premi in denaro o punti ogni volta che effettui un acquisto. Se la tua attività è relativamente nuova, potresti non essere in grado di ottenere un biglietto da visita, ma probabilmente sarai in grado di trovare una carta di credito personale.

Per esempio, la carta Chase Freedom Unlimited ha una quota annuale di $ 0, e guadagnerai il 5% sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards, 3% sugli acquisti di ristoranti e farmacie, e 1,5% su tutti gli altri acquisti. Più, offre TAEG 0% per 15 mesi. Se hai una spesa importante in arrivo, come la necessità di un nuovo computer o un viaggio per una conferenza, hai più di un anno per pagarla senza pagare gli interessi.

Avrai anche accesso a una linea di credito revolving, il che significa che puoi utilizzare continuamente la tua carta ogni volta che hai bisogno di finanziamenti. Quel vantaggio è un enorme vantaggio rispetto a un prestito personale, che è un'opzione di finanziamento una tantum.

Quando la tua attività è più consolidata, considera di richiedere una carta di credito aziendale per semplificare le tue finanze.

Prestito per la casa

Se possiedi una casa, hai un'altra opzione di finanziamento a tua disposizione:un prestito a casa. Con questo approccio, prendi in prestito contro il capitale della tua casa:quanto vale la tua casa meno quanto devi sul tuo mutuo.

Un prestito a casa è garantito dalla tua casa, quindi è più probabile che tu venga approvato per un prestito e ottieni un tasso di interesse inferiore rispetto a quello che avresti con un prestito personale non garantito. In genere puoi prendere in prestito fino all'85% del capitale della tua casa.

Per esempio, se possiedi un $ 250, 000 casa e doveva $ 175, 000 su di esso, l'equità della tua casa sarebbe di $ 75, 000. Se hai contratto un prestito per la casa per l'85 percento del capitale della tua casa, potresti prendere in prestito fino a $ 63, 750.

La linea di fondo

Se hai intenzione di fare un acquisto importante o vuoi consolidare il debito della carta di credito ad alto interesse, contrarre un prestito personale può essere un'idea intelligente. Ma quando sei un lavoratore autonomo, il processo può essere più complicato che se fossi un dipendente tradizionale.

Però, non dovresti scoraggiarti! Molti istituti di credito sono felici di lavorare con mutuatari autonomi, purché tu possa fornire documentazione aggiuntiva che dimostri il tuo reddito. Se stai cercando un prestito personale per liberi professionisti, consulta la nostra lista dei migliori istituti di credito per prestiti personali.