Come pagare questi 4 tipi di debito

Ottenere e rimanere fuori dai debiti è difficile. Molte persone provano e falliscono, oppure riescono solo a rimanere intrappolati nel circolo vizioso più e più volte. Eliminare il debito richiede molta grinta e determinazione, e attaccare strategicamente il tuo debito ti farà risparmiare tempo, energia, e denaro.

Prima di iniziare, dovresti sapere che ogni tipo di debito richiede una strategia leggermente diversa. Ecco come affrontare diversi tipi di debito, e liberartene una volta per tutte.

Debito della carta di credito

Il modo migliore per attaccare il debito della carta di credito è usare la palla di neve del debito. Con questo metodo, inizi attaccando il debito più piccolo mentre paghi il minimo su tutto il resto. Una volta pagato un debito, prendi tutti i soldi che stavi pagando sulla prima carta e li applichi al secondo saldo più grande. Risciacqua e ripeti.

Potresti essere tentato di attaccarli in base al tasso di interesse, che è anche conosciuta come la valanga del debito. E funzionerà. Però, devi tenere a mente che il debito è più mentale che logico. Probabilmente non hai usato un sacco di logica per indebitarti. E la logica non ti ispirerà a uscire dai debiti. L'approccio a valanga del debito ti consente di ottenere vittorie rapide conquistando debiti più piccoli prima di assumere quelli più grandi, che richiedono più tempo e pazienza. Vincere diventa un'abitudine contagiosa che ti aiuta a creare slancio.

Potresti anche voler contattare le società della tua carta di credito e richiedere che abbassino il tasso di interesse. Alcuni lo faranno e altri no, ma non fa male chiedere. (Vedi anche:Guida in 2 minuti:come utilizzare i trasferimenti di saldo per pagare il debito della carta di credito)

Auto e prestiti personali

I prestiti auto e personali sono leggermente diversi dal debito della carta di credito. Però, seguono lo stesso principio per il rimborso. Primo, assicurati di aver compreso i termini di rimborso e quindi contatta il prestatore e chiedi loro di ridurre il tasso di interesse.

Oltre a usare la palla di neve del debito, un'ottima strategia di rimborso per questo tipo di debito è chiamare l'agenzia di prestito e impostare pagamenti bisettimanali invece di pagare mensilmente. Il pagamento minimo non cambia, fai solo 26 pagamenti all'anno contro 12. Questo riduce l'importo totale degli interessi che pagherai durante la durata del prestito. Quando paghi più del pagamento minimo, taglierai mesi, persino anni, sul tempo totale di rimborso.

Prestiti studenteschi

Nonostante come possa sentirsi, estinguere i prestiti agli studenti è possibile. Hai solo bisogno di un po' di disciplina, pazienza, e un piano. Per la maggior parte delle persone, il debito del prestito studentesco è uno dei debiti più significativi dovuti, secondo solo a un mutuo.

La prima cosa che vuoi fare è determinare l'importo totale dovuto. Puoi farlo visitando il National Student Loan Data System o contattando il tuo prestatore. Da li, visita il sito Web del prestito studentesco federale per vedere se i tuoi prestiti possono essere consolidati, se il tuo tasso di interesse può essere abbassato, e se ti qualifichi per qualsiasi programma di condono del prestito. Il Dipartimento della Pubblica Istruzione offre otto diversi piani di rimborso che potrebbero essere in grado di assisterti se sei considerato a basso reddito o hai circostanze speciali. Forniscono anche calcolatori di rimborso e una serie di altre informazioni e risorse che possono aiutarti a rimborsare i tuoi prestiti più rapidamente.

Una volta che conosci l'importo totale dovuto, e hai trovato un piano di rimborso che funziona per te, è ora di darsi da fare. Vuoi buttare ogni dollaro in più che hai in questo debito ed effettuare più pagamenti al mese, se possibile.

Mutuo

Il termine "mutuo, " tradotto dal francese antico, letteralmente significa "pegno di morte". Come si adatta. Ci sono diverse scuole di pensiero sull'opportunità di pagare la casa in anticipo. Per alcune persone pagarlo in anticipo ha senso, per altri no. Se vuoi eliminare il mutuo dalla tua lista dei debiti, ci sono alcune cose che puoi fare per accelerare il rimborso.

Effettua pagamenti bisettimanali

Dividendo semplicemente la rata mensile del mutuo in parti uguali dove viene pagata ogni due settimane, puoi radere anni di rate da un mutuo di 30 anni. Se paghi più del minimo, acceleri ancora di più il processo. Dovrai prendere accordi con l'istituto di credito per impostare un piano di pagamento bisettimanale e assicurarti che il denaro extra venga applicato direttamente al principale.

Pagare un mutuo in più all'anno

Questo ha un impatto sul mutuo allo stesso modo dei pagamenti bisettimanali. È semplicemente fatto in un'unica soluzione invece che nel corso di un anno. Quando effettui il pagamento extra, devi specificare che vorresti che fosse applicato direttamente al mandante.

Effettuare pagamenti forfettari periodicamente

Se ritieni di non avere la possibilità di effettuare pagamenti bisettimanali o di effettuare un pagamento ipotecario aggiuntivo di grandi dimensioni, puoi ancora pagare un extra sul mutuo come puoi. Pagare un centinaio di dollari in più alcune volte all'anno accelererà drasticamente il processo di rimborso. Ogni piccolo aiuto.

Rifinanziare da un fisso di 30 anni a un fisso di 15 anni

Questo potrebbe non avere senso per tutti, ma vale la pena considerare. Quando sarai pronto per iniziare a pagare in modo aggressivo la tua casa, avrai eliminato tutti gli altri debiti. Puoi permetterti di pagare di più. E il tuo punteggio di credito sarà migliorato e ti consentirà di rifinanziare a un tasso di interesse molto più basso. Questa strategia può ridurre di oltre la metà i tempi di rimborso.

Ma prima, creare un fondo di emergenza

Il modo più rapido per far fallire i tuoi sforzi di rimborso del debito è avere una spesa imprevista. E ne avrai in abbondanza. Istituire un fondo di emergenza prima di iniziare a pagare il debito è una delle chiavi del successo. Avere qualche migliaio di dollari da parte solo per le emergenze ti terrà in carreggiata, impedirti di contrarre nuovi debiti e fare miracoli per la tua psiche.

Se hai un'emergenza e devi usare parte dei soldi, metti semplicemente in pausa il tuo piano di rimborso del debito per sostituire ciò che hai speso. Usa i fondi extra che stavi applicando al tuo debito per ricostituire il tuo fondo di emergenza. Una volta rifornito, torni ad aggredire il debito. (Vedi anche:Dove trovare fondi di emergenza quando non hai un fondo di emergenza)