Perché dovresti usare un prestito personale per pagare il debito?

L'americano medio con il debito della carta di credito ha un saldo di circa $ 6, 354, secondo USA Today. Ma le notizie sono anche peggiori in alcuni stati come l'Alaska, Nuovo Messico, e Louisiana, secondo un'analisi del debito della carta di credito da creditcards.com. I consumatori in questi tre stati portavano una media di $ 10, 685, $8, 323, e $8, 110 nel debito della carta di credito, rispettivamente, a partire dal 2017.

Questo è sfortunato, ma non è del tutto inaspettato. È facile affidarsi troppo a una carta di credito quando si affronta una perdita di lavoro o una perdita di reddito, e gli alti tassi di interesse non aiutano molto le cose. La carta di credito media oggi porta un TAEG di ben oltre il 17%. Con così tanti interessi addebitati sul debito revolving della carta di credito, è difficile intaccare il capitale del tuo saldo. Questo spesso lascia le persone a languire per anni nei debiti, e persino accumulando più debiti nel tempo.

I consumatori utilizzano molte strategie per uscire dal debito, uno dei quali prevede la richiesta di carte di trasferimento del saldo. Con una carta di trasferimento del saldo, ti qualifichi per il TAEG 0% per un periodo di tempo limitato, di solito da 12 a 21 mesi. Però, normalmente sei tenuto a pagare una commissione di trasferimento del saldo del 3% o del 5% del tuo saldo, e l'offerta di lancio non durerà per sempre.

Alcune persone usano le carte di trasferimento del saldo per pagare con successo il debito a 0% APR, ma altri fanno semplicemente i pagamenti minimi e non fanno mai progressi reali contro i loro debiti. Questi consumatori di solito finiscono esattamente dove hanno iniziato una volta terminata l'offerta di lancio della loro carta, con un sacco di debiti e un TAEG schiacciante.

Potrebbe esserci di meglio, modo più prevedibile di uscire dal debito, però, e si tratta di un prestito personale. (Vedi anche:5 volte i prestiti personali possono essere migliori delle carte di credito)

Come un prestito personale può aiutarti a uscire dai debiti

Richiedere un nuovo prestito per uscire dai debiti può andare contro il buon senso, ma ci sono molte ragioni per cui un prestito personale può funzionare. Per i principianti, i prestiti personali sono dotati di bassi tassi di interesse fissi che non cambiano mai, anche a partire dal 4,9% di TAEG per i consumatori con un buon credito. Secondo, i prestiti personali hanno piani di rimborso fissi che ti dicono esattamente quando sarai libero dai debiti.

Perché i prestiti personali hanno tassi fissi e termini di rimborso fissi, hai anche un pagamento mensile fisso che rimane lo stesso. Questo è molto diverso dal modo in cui funzionano le carte di credito poiché il tuo pagamento cambierà in base al tuo TAEG e quanto devi.

Con un prestito personale per saldare i debiti, sai Esattamente in cosa ti stai cacciando. Sai quanto dovrai pagare ogni mese, quando il tuo prestito sarà estinto, e quale sarà il tuo tasso di interesse per tutto il tempo. La parte migliore è, un prestito personale non è una linea di credito su cui puoi prendere in prestito. Quindi, una volta che utilizzi i proventi del prestito per pagare e consolidare le fatture della tua carta di credito, non avrai la possibilità di utilizzare il tuo prestito per accumulare più debiti. (Vedi anche:10 cose che devi sapere prima di contrarre un prestito personale)

Come farlo nel modo giusto

Se il tuo obiettivo è uscire dai debiti quest'anno, un prestito personale potrebbe essere esattamente ciò di cui hai bisogno. Ma sarai nella posizione migliore per aiutarti se procedi al rimborso nel modo giusto.

Confronta le offerte di prestito personale

I prestiti personali sono offerti da grandi istituzioni finanziarie come banche e cooperative di credito, nonché da diversi istituti di credito online. Perché ci sono così tante opzioni per ottenere un prestito personale, il primo passo è fare acquisti per confrontare le offerte in termini di tassi di interesse e commissioni.

I migliori prestiti personali arrivano senza tassa di emissione, eventuali tasse di iscrizione, o tasse nascoste. Se vuoi fare acquisti tra più istituti di credito in un unico posto, puoi anche controllare LendingTree. Questo sito Web ti consente di compilare una singola domanda di prestito e ottenere offerte da più banche e istituti di credito in un unico posto. (Vedi anche:5 commissioni di prestito personale che non dovresti mai, Paghi sempre)

Trova subito la tua migliore corrispondenza con questo pratico strumento di confronto. Seleziona il tipo di prestito che stai cercando, l'importo, la tua solvibilità e stato, per vedere le migliori opzioni disponibili per te.

Crea un piano di spesa

Dopo aver acquistato per un prestito personale, avrai un'idea della tua nuova rata mensile. A quel punto, è fondamentale creare un budget mensile o un piano di spesa per assicurarti di poter mantenere il tuo nuovo prestito.

Siediti con i tuoi estratti conto e scopri esattamente quanto guadagni e quanto devi, compreso il tuo nuovo prestito personale, spese di alloggio, e altre fatture. Da li, dovresti cercare modi per ridurre la spesa. Ciò potrebbe significare cenare fuori meno spesso, tagliare il cavo per un po', o andare in blocco delle spese. Qualunque cosa tu faccia, assicurati di avere un'idea di quanto puoi permetterti di spendere ogni mese tenendo il passo con tutte le tue spese.

Smetti di usare le carte di credito

Finalmente, non dimenticare che devi smettere di usare le carte di credito! L'importanza di questo passaggio non può essere sopravvalutata.

Pagare il debito della carta di credito con un prestito personale può metterti in una posizione precaria in cui sei tentato di ricominciare a usare le carte di credito. Ma se inizi a usare il credito, probabilmente accumulerai ancora più debiti che dovrai pagare.

La soluzione migliore è mettere da parte le tue carte di credito per custodirle e limitarti a contanti o addebiti. Per uscire dai debiti - e rimanere fuori dai debiti - devi imparare a vivere entro i tuoi mezzi. Non usare le carte di credito è l'unico modo per assicurarti di vivere uno stile di vita che puoi davvero permetterti.