Cosa fare quando un creditore fa causa?

A volte la vita si mette in mezzo, e può essere facile accumulare debiti. Ma cosa succede se perdi così tanti pagamenti che i tuoi creditori intentano causa contro di te per riscuotere il tuo debito non pagato?

Se hai perso abbastanza pagamenti, i creditori possono citare in giudizio per pagare. Essere presi di mira da una simile causa può essere spaventoso, ma hai il diritto di contestare la causa. In entrambi i casi, dovresti sempre rispondere a un avviso che sei stato citato in giudizio. Se non lo fai, il tribunale probabilmente emetterà una sentenza contro di te e potrebbe ritenerti responsabile per i costi di riscossione, spese legali, e interesse.

Cosa dovresti fare se un creditore ti fa causa per debiti non pagati? Ecco cosa puoi aspettarti che accada. (Vedi anche:5 cose che gli esattori non vogliono che tu sappia)

Il processo

La maggior parte delle volte, i creditori preferirebbero concludere un accordo con la persona che deve loro dei soldi. La presentazione di una causa richiede tempo e denaro.

Ma se devi un sacco di soldi, hanno perso più pagamenti, e non sono stato in comunicazione con i tuoi creditori, potresti ricevere un reclamo scritto per posta in cui si afferma che il tuo creditore o un esattore ha intentato una causa contro di te. Riceverai anche una convocazione, una notifica scritta indicante che è previsto che compaia in tribunale a una certa data per rispondere al reclamo.

Non ignorare questi documenti. Se fate, l'esattore o il creditore può vincere automaticamente la causa se non ti presenti in tribunale. E se il tuo creditore vince, potrebbe guadagnare il diritto di riscuotere il tuo debito non pagato pignorando il tuo salario. Pensa al danno finanziario che potrebbe causare uno stipendio più basso.

Rispondere

Le regole variano a seconda dello stato, ma di solito avrai tra 20 e 30 giorni per rispondere a un reclamo. Puoi elaborare la tua risposta da solo o con l'aiuto di un avvocato.

Ancora, dovresti rispondere anche se accetti di dover i soldi. Per di qua, puoi aumentare le tue probabilità di trovare un accordo più favorevole. Il tuo debito non scomparirà semplicemente, ma se rispondi e sei collaborativo, l'esattore potrebbe essere più propenso a perdonare una parte del tuo debito, guarnire il tuo salario a un tasso inferiore, o elaborare un piano di rimborso mensile che puoi permetterti più facilmente.

Quando invii la tua risposta scritta al reclamo, dovresti ammettere o negare il debito che hai. Se neghi il debito, la tua risposta deve includere i motivi per cui non sei legalmente obbligato a pagare ciò che i tuoi creditori dicono che devi.

Se invece accetti di essere in debito con il debito, la tua risposta dovrebbe includere i motivi per cui non sei stato in grado di pagare. Forse hai perso un lavoro, una malattia ha divorato i tuoi risparmi, o sei stato coinvolto in altre azioni legali che hanno inciso profondamente sul tuo reddito.

Quando è il momento della tua data in tribunale, non perdere il tuo aspetto. Dovrai essere presente per contestare il tuo debito o per trovare un accordo che sia il più favorevole per te.

difese

Se provi a combattere la causa, dovrai sapere cosa conta come difesa legittima secondo il tribunale. Forse la prescrizione del tuo debito è scaduta. Il debito ha una data di scadenza, anche se varia in base allo stato. In alcuni stati, i creditori devono intentare una causa per riscuotere il debito non pagato entro tre anni. In altri, i creditori hanno sei anni per intentare una causa. Se puoi provare che la prescrizione è scaduta prima che il tuo creditore abbia intentato la causa, il caso dovrebbe essere abbandonato.

I creditori devono inoltre essere in grado di fornire documentazione scritta che dimostri la titolarità del debito. Questo può diventare complicato quando i creditori vendono il tuo debito ad agenzie di riscossione, cosa che accade spesso. Se il creditore o l'esattore che fa causa non può dimostrare di avere il diritto di riscuotere il tuo debito - con documentazione scritta - perderà la causa.

I creditori che ti fanno causa devono anche essere in grado di fornire l'accordo originale firmato sul tuo account e una cronologia del tuo saldo su di esso. Se il creditore non può fornire questo, questa è un'altra ragione per cui potrebbe perdere la tuta.

Altre valide difese includono il furto di identità, addebiti fraudolenti, o un debito che avrebbe dovuto essere estinto in caso di fallimento. Dovresti avere i documenti necessari a portata di mano per verificare le tue affermazioni.

Fallimento

Se perdi la causa e l'importo dovuto è troppo alto per essere pagato, potresti prendere in considerazione l'archiviazione per la protezione dal fallimento. Quando si richiede questa protezione, gli sforzi di riscossione contro di te verranno automaticamente interrotti.

Tieni presente che il fallimento dovrebbe essere l'ultima risorsa. La dichiarazione di fallimento può far crollare il tuo punteggio di credito di 200 o più punti. E una dichiarazione di fallimento rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette o dieci anni. (Vedi anche:11 passi da compiere quando il fallimento è la tua unica opzione)