Cosa fare se il limite di trasferimento del saldo è troppo basso

Stai cercando di riparare un costoso errore finanziario:hai accumulato troppi debiti sulle tue carte di credito, e ora stai portando un saldo di migliaia di dollari di mese in mese. L'interesse che questo saldo genera rende ancora più difficile estinguere il debito.

I consumatori spesso si rivolgono a un trasferimento del saldo, spostando il debito della carta di credito ad alto interesse su una nuova carta che offre un TAEG promozionale dello 0%, per aiutare ad affrontare il rimborso del debito. Una volta spostato il debito sulla nuova carta, avrai una finestra (di solito tra sei e 18 mesi) per pagare il saldo prima che la finestra del TAEG promozionale si chiuda e il tasso di interesse effettivo della carta entri in vigore.

Ma cosa succede se il limite di trasferimento del saldo sulla nuova carta è troppo basso per soddisfare il debito della carta di credito esistente? Quali misure puoi adottare per ridurre l'onere che l'alto interesse sta aggiungendo al problema della carta di credito?

Chiama l'istituto finanziario dietro la tua carta di credito per il trasferimento del saldo

Il primo passo dovrebbe essere quello di chiamare la banca o l'istituto finanziario che ha emesso la tua nuova carta di credito (troverai il numero sul retro della carta). Chiedi semplicemente a un rappresentante se puoi avere un limite di trasferimento del saldo più elevato. Spiega che vuoi trasferire l'intero saldo da un'altra carta, e che il limite sulla tua nuova carta non è abbastanza alto da soddisfare questo.

Ora, non c'è alcuna garanzia che funzionerà. Gli emittenti di carte di credito si affidano a una formula per determinare il limite di credito. Quella formula include il tuo punteggio di credito, rapporto debito/reddito, e il reddito che guadagni. Se i tuoi numeri finanziari non sono abbastanza forti da giustificare il limite più alto, il tuo emittente probabilmente non si sposterà. non lo saprai, anche se, finché non chiedi. (Vedi anche:7 cose importanti che dovresti sapere sulle carte di trasferimento del saldo)

Trasferisci quanto più saldo possibile

Diciamo che devi $ 10, 000 nel debito della carta di credito, ma la tua nuova carta di trasferimento del saldo ha un limite di soli $ 7, 000. Puoi sempre trasferire $7, 000 dei tuoi $ 10, 000 debito sulla tua carta di credito con interessi allo 0%, e lascia i restanti $ 3, 000 sulla tua carta attuale. Non è l'ideale, ma almeno stai eliminando gli interessi elevati su una buona parte del tuo debito.

Assicurati solo di pagare entrambi i tuoi saldi. E assicurati di pagare l'importo sulla tua carta di interesse 0% prima che il tasso di interesse effettivo di quella carta entri in gioco. Altrimenti, stai vanificando lo scopo di un trasferimento del saldo. (Vedi anche:Guida passo passo per effettuare un trasferimento del saldo su carte di credito)

Richiedi un prestito personale

Potresti anche richiedere un prestito personale a una banca, Unione di Credito, o altra fonte di finanziamento, e usa i soldi di questo prestito per estinguere il debito della tua carta di credito.

Una volta ottenuto un prestito, dovrai ripagarlo in rate mensili. Ci sono alcuni vantaggi in questo approccio. Primo, avrai un pagamento fisso ogni mese, in modo da poterlo preventivare più facilmente. In secondo luogo, effettuare pagamenti su un prestito personale, fintanto che li fai in tempo ogni mese, aiuterà il tuo importantissimo punteggio di credito. Spostare il debito da una carta di credito a un prestito personale aiuterà anche qualcosa noto come il tuo rapporto di utilizzo del credito.

Il tasso di utilizzo del credito misura la quantità di credito disponibile che stai utilizzando. Maggiore è questo rapporto, il peggio è per il tuo punteggio di credito. Se hai un limite di credito combinato di $ 20, 000 sulle tue carte di credito, e hai $ 10, 000 di debito della carta di credito, stai utilizzando il 50 percento del tuo credito disponibile. Se paghi $ 5, 000 di quel debito con un prestito personale, ora stai usando solo $ 5, 000 dei tuoi $ 20, 000 di credito disponibile, migliorando istantaneamente il tuo tasso di utilizzo del credito. Sì, hai ancora la stessa quantità di debito - parte di esso è stato semplicemente spostato su un prestito personale - ma il tuo punteggio di credito migliorerà. (Vedi anche:Questo rapporto è la chiave per un buon punteggio di credito)

La chiave con un prestito personale è trovarne uno che abbia un tasso di interesse significativamente più basso rispetto a quelli collegati al debito della tua carta di credito. Altrimenti, non ha senso.

Un ultimo consiglio

Una volta avviato un trasferimento del saldo sul debito della carta di credito, prendi sul serio il pagamento. Il tuo obiettivo è eliminare questo debito prima che l'offerta TAEG 0% scompaia e il tasso di interesse della tua nuova carta entri in vigore. Dovrai anche tenere sotto controllo le tue spese. Non continuare a accumulare enormi quantità di debito su nessuna delle tue carte di credito. Se fate, anche quel tasso di interesse dello 0% non sarà di grande aiuto. (Vedi anche:Quando eseguire un trasferimento del saldo per saldare il debito della carta di credito)