Come pagare meno interessi sul debito della carta di credito

Se hai debiti sulla carta di credito, potrebbe essere difficile vedere la luce alla fine del tunnel. Ogni mese i tuoi pagamenti vanno a ridurre il debito, ma va anche agli interessi. E se sei come la maggior parte delle persone con debiti alle stelle sulle carte di credito, anche il tuo tasso di interesse è alle stelle. Se riesci ad essere approvato, trasferire il saldo su una carta di credito con un tasso di interesse inferiore o uno con un APR di introduzione dello 0% sui trasferimenti di saldo può essere d'aiuto. Ma se non puoi farlo, un prestito personale potrebbe essere la soluzione. (Vedi anche:Dovresti usare il prestito peer-to-peer per pagare il debito della carta di credito?)

Utilizzo di prestiti personali per far fronte al debito della carta di credito

Le banche e le unioni di credito potrebbero essere disposte ad approvarti per un prestito personale con un tasso di interesse inferiore a quelli collegati al debito della tua carta di credito. Ma ci sono alcuni avvertimenti qui:non è sempre facile qualificarsi per un prestito personale se stai già lottando con fatture elevate della carta di credito.

In secondo luogo, se non cambi le tue abitudini di spesa, le probabilità sono alte che tu possa aumentare di nuovo il debito della tua carta di credito dopo aver preso un prestito personale per ripagarlo. Quindi, rimarrai bloccato con il tuo nuovo debito della carta di credito e un prestito personale da rimborsare.

Assicurati che se stai ricevendo nuovo credito per aiutare a ripagare il debito, hai creato un piano di spesa che non include l'accumulo di nuovi debiti sulle tue vecchie carte di credito.

I prestiti personali possono essere una buona alternativa. Di solito hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito, quindi costa meno nel lungo periodo per ripagarli. In sostanza, quando fai un prestito personale, scambierai il debito della carta di credito che viene fornito con tassi di interesse più elevati per la stessa quantità di debito a tassi più ragionevoli.

Devi ancora ripagare il tuo debito - semplicemente non genera tanto interesse ogni mese, il che significa che puoi liberarti del tuo debito più velocemente.

Come trovare prestiti personali

Se pensi che un prestito personale possa essere adatto a te, ecco alcuni punti da cui iniziare.

SoFi ha alcune delle tariffe più basse disponibili per i prestiti personali, a partire da un tasso fisso del 5,99% con AutoPay*. Non ci sono commissioni di emissione come molti prestiti peer to peer e puoi scegliere da 2 a 7 anni. Forniscono anche una protezione contro la disoccupazione che ti consente di sospendere i pagamenti mentre stai cercando un nuovo lavoro. Clicca qui per saperne di più sui prestiti personali SoFi.

Upstart guarda oltre il tuo punteggio di credito e il tuo reddito quando sottoscrivi prestiti. Tengono conto del college che hai frequentato, area di studio, rendimento scolastico, e anche la storia del lavoro. Ciò offre agli investitori maggiori informazioni per decidere di approvare un prestito e ai mutuatari l'opportunità di mostrare più prove della loro capacità di rimborsare il prestito. APR inizia a partire dall'8,94% con termini di tre e cinque anni.

Avant offre accesso a prestiti personali a partire da $ 2, 000 fino a $ 35, 000. Il loro aprile inizia con il lato positivo, dal 9,95% al ​​35,99% per i prestiti.

PersonalLoans.com fornisce l'accesso a potenziali finanziatori per vari tipi di prestiti, come prestiti peer to peer, prestiti personali rateali, e prestiti personali bancari. Inviano la tua richiesta di prestito ai loro affiliati e, se approvati, puoi rivedere il contratto e decidere se accettare.

Prosper è il sito di prestito peer to peer originale, con TAEG a partire dal 7,95% per prestiti $ 2, 000-$ 40, 000. Il loro concorrente è Lending Club, quindi potrebbe essere utile confrontare i tassi tra i due. Tieni presente che spesso ci sono commissioni di emissione associate a questi tipi di prestiti.

Lending Club è un mercato peer to peer che abbina i mutuatari agli investitori. Per alcune persone con punteggi di credito bassi, questa potrebbe essere l'opzione migliore per ottenere un prestito personale, poiché alcuni investitori potrebbero essere disposti ad assumere prestiti a rischio più elevato rispetto alle banche tradizionali. Tieni presente che ci sono tasse di origine.

CircleBack Lending offre prestiti personali fino a $ 35, 000. Tariffe e commissioni variano. Il pool di investitori è leggermente diverso da Lending Club e Prosper. Usano investitori istituzionali.

* Esclusione di responsabilità sul prestito personale:tassi fissi dal 5,99% APR al 19,63% APR (con AutoPay). Gli intervalli di tariffe SoFi sono aggiornati al 30 luglio, 2021 e sono soggetti a modifiche senza preavviso. Non tutte le tariffe e gli importi sono disponibili in tutti gli stati. Vedi i dettagli sull'idoneità al prestito personale. Non tutti i candidati si qualificano per la tariffa più bassa. Tassi più bassi riservati ai mutuatari più meritevoli di credito. La tua tariffa effettiva rientrerà nell'intervallo delle tariffe sopra elencate e dipenderà da una varietà di fattori, compresa la valutazione della tua solvibilità, reddito, e altri fattori. Vedi esempi e termini APR. La riduzione del tasso di interesse SoFi AutoPay dello 0,25% richiede che tu accetti di effettuare pagamenti mensili di capitale e interessi mediante una detrazione mensile automatica da un conto di risparmio o corrente. Il beneficio cesserà e andrà perduto per i periodi in cui non si paga tramite detrazione automatica da un conto di risparmio o corrente.