6 volte in cui va bene prendere un prestito

I prestiti sono un argomento delicato nel mondo finanziario, perché idealmente, non ne avresti mai davvero bisogno. Nel mondo reale, però, molte persone responsabili si trovano ad aver bisogno di prestiti per motivi legittimi. (Vedi anche:6 volte in cui non dovresti mai prendere un prestito)

Che si tratti di un'emergenza finanziaria non pianificata o necessaria, acquisto importante, ci sono alcune situazioni in cui non è possibile evitare un prestito. Continua a leggere per capire quando un nuovo prestito va effettivamente bene.

1. Quando puoi permetterti facilmente i pagamenti

Questo potrebbe sembrare un gioco da ragazzi, ma quando le persone sono disperate a volte accettano prestiti con grandi pagamenti che non potrebbero permettersi. Prima di contrarre qualsiasi prestito, creare un budget realistico che includa il pagamento. Se non te lo puoi permettere, dovresti probabilmente riconsiderare il prestito.

Non cadere nella tentazione di dirti che troverai in qualche modo Arrivare a fine mese. Anziché, prendersi cura di garantire eventuali fonti di reddito extra realistiche prima firmi sulla linea tratteggiata. Trova un secondo lavoro, allineare il lavoro freelance, inizia a vendere cose su eBay, o fare qualsiasi altra cosa necessaria per rendere conveniente il rimborso del prestito. Fallo prima di ottenere il prestito, altrimenti stai solo creando più stress finanziario per te stesso. E non era quello che il prestito avrebbe dovuto risolvere?

2. Quando il tuo acquisto è essenziale

I prestiti non sono mai una buona idea quando li usi per finanziare uno stile di vita che va oltre le tue possibilità. Se, però, ti ritrovi in ​​un posto dove devi assolutamente avere qualcosa essenziale (no, una cucina ristrutturata o una vacanza tropicale non sono essenziali), e non te lo puoi permettere, un prestito potrebbe essere una buona idea.

Ancora, Sto parlando di elementi essenziali di base qui. Se devi guidare per andare al lavoro, devi avere un veicolo funzionante. Se vivi in ​​un clima freddo, hai bisogno di un forno funzionante. La maggior parte delle volte, questi non sono acquisti che possono aspettare fino a quando non hai salvato i fondi, e quindi potrebbe essere necessario un prestito.

3. Quando hai un buon credito

Se hai un buon credito (sopra 720), molto probabilmente avrai diritto a tassi di interesse più bassi sui tuoi prestiti. Ciò significa che pagherai meno per tutta la durata del prestito e che i tuoi pagamenti individuali saranno inferiori a quelli che sarebbero se il tuo credito fosse più povero. E avere un buon credito è, in se stesso, un indicatore che probabilmente sei in grado di gestire il tuo debito in modo efficace.

Avere un buon credito rende i prestiti molto più convenienti. Ma ancora una volta, assicurati di poter effettuare quei pagamenti! Altrimenti, rovinerai quel solido punteggio di credito.

4. Quando il pagamento degli interessi è inferiore al rendimento dell'investimento

Molti investitori pensano che dovrebbero utilizzare i soldi dei loro investimenti per effettuare acquisti importanti prima di considerare un prestito. Anche se a volte questo è vero, è anche possibile che sia meglio finanziariamente lasciare intatti i tuoi investimenti e ottenere invece un prestito per coprire l'acquisto. Come esempio, se il tuo portafoglio genera rendimenti annuali del 10%, ma il tasso di interesse di un prestito sarebbe solo del 4%, allora non ha senso perdere quel 6% in più di rendimenti che i fondi del tuo portafoglio stanno generando.

Se il tasso sul prestito è inferiore al tuo tasso di rendimento e puoi effettuare i pagamenti del prestito, prendi il prestito e mantieni i tuoi soldi investiti. D'altra parte, i soldi dal tuo portafoglio potrebbero essere una fonte intelligente di denaro per ripagare prestiti a interessi molto alti, come le carte di credito. Non toccare mai il tuo fondo di emergenza, però - questi sono i soldi di cui avrai bisogno per le vere emergenze, e a meno che tu non stia affrontando il fallimento o un'azione legale, il debito ad alto interesse non è del tutto a vero emergenza che giustifica l'esaurimento della rete di sicurezza.

5. Quando puoi pagare in anticipo

A volte sai che stanno arrivando soldi, ma semplicemente non ce l'hai ancora. Se hai bisogno di fare un acquisto importante prima che arrivi il denaro, puoi prendere un prestito e rimborsarlo non appena i fondi arrivano sul tuo conto bancario.

Ma se stai adottando questo approccio, assicurati che il tuo prestito non abbia penali per il pagamento anticipato. Questa strategia può funzionare bene per le persone che ottengono grandi bonus o assegni di commissione su base trimestrale o annuale, purché non sopravvaluti i tuoi guadagni effettivi.

6. Quando ti qualifichi per un prestito "speciale"

Ci sono molti prestiti "speciali" sul mercato, la maggior parte offerti da diversi programmi governativi per cose come l'acquisto di case, formazione scolastica, o riqualificazione energetica. Questi prestiti offrono in genere condizioni di rimborso molto favorevoli che spesso li rendono utili.

Per esempio, prestiti FHA, prestiti VA, e anche i prestiti dell'USDA possono aiutare le persone a comprare case che potrebbero non essere qualificate altrimenti. Mio marito ed io abbiamo comprato la nostra casa l'anno scorso usando il suo prestito VA, che ci ha fatto risparmiare un sacco di soldi sui costi iniziali. Senza esso, avremmo avuto difficoltà a permetterci la casa.

Contrarre un prestito è qualcosa che una persona finanziariamente responsabile potrebbe non voler mai fare. Però, a volte i prestiti sono necessari per raggiungere i nostri obiettivi più grandi e, nei casi di cui sopra, potrebbero non essere una cattiva idea.

Cosa hai comprato con i soldi di un prestito? Pensi che sia valsa la pena ottenere il prestito?