7 occasioni in cui dovresti assolutamente assumere un consulente finanziario

Stendere qualche centinaio di dollari per un consulente finanziario può sembrare soldi buttati via se tutto procede senza intoppi. (Vedi anche:9 segni che devi licenziare il tuo pianificatore finanziario)

Fino a quando non lo è. I dossi stradali della vita spuntano, e le cose buone e cattive che accadono possono portare a problemi finanziari o opportunità per le quali non eri preparato. Ecco sette occasioni in cui un consulente finanziario dovrebbe essere chiamato ad aiutare.

1. Debito rovinoso

Non stiamo parlando di avere pagamenti per una scadenza della carta di credito per un mese, ma un debito profondo in cui hai difficoltà a decidere quali bollette pagare e quali rimandare ogni mese. Questo è un caso in cui non vuoi dover pagare un consulente finanziario, che si tratti di una commissione una tantum o di una percentuale delle risorse che gestisce. Anziché, vai da qualche parte come la National Foundation for Credit Counseling o cerca agenzie senza scopo di lucro locali per un aiuto gratuito. Proprio alla fine, ottenere aiuto per impostare un budget.

2. Cambio di carriera

Auspicabilmente, questa è un'opportunità per guadagnare più soldi e quindi mettere più soldi da parte in un conto pensione. Un consulente finanziario può aiutarti a scegliere un conto pensionistico adatto a te.

I giovani con il potenziale per aumentare le loro risorse che stanno iniziando la loro carriera dovrebbero cercare un pianificatore finanziario, dice Eric Roberte, un pianificatore finanziario certificato a pagamento a Boston e fondatore di Beyond Your Hammock. Ciò è particolarmente vero per una singola persona che guadagna almeno $ 75, 000 all'anno o una coppia che guadagna $ 150, 000 perché dovrebbero avere più soldi da investire, dice Roberto.

3. Ricchezza improvvisa

Un'eredità, pagamento dell'assicurazione, pagamento della pensione in un'unica soluzione, accordo di divorzio, vincita alla lotteria, o qualsiasi altro afflusso improvviso di nuovo denaro può creare un buco in una tasca, dice Mike Sena, un pianificatore finanziario certificato presso White Street Advisors a Roswell, GA. Si può essere tentati di spendere un po' - o molto. Anziché, chiedi consiglio su come utilizzare al meglio la tua fortuna ora e per gli anni a venire.

4. Morte in famiglia

La morte di un parente stretto può essere un momento chiave per ottenere un aiuto finanziario. Potresti dover affrontare implicazioni fiscali o aver bisogno di aiuto con la pianificazione patrimoniale, Per esempio.

Roberge aveva un cliente che non ha chiesto consiglio dopo che suo padre è morto con 600 dollari, 000 rendite che ha ereditato, e ha preso dei soldi dalla rendita. Alla fine ha dovuto pagare 40 dollari, 000 fattura fiscale, che Roberge dice che avrebbe potuto aiutarla a evitare.

5. Trasmissione di un'impresa familiare

I tuoi genitori e i tuoi nonni potrebbero volere che tu continui a gestire l'azienda di famiglia quando muoiono, ma potresti non farlo. Questa è una conversazione con cui un consulente finanziario può aiutare in anticipo, dice Charles Kochel, un consulente patrimoniale per un consulente per gli investimenti registrato a pagamento in Arkansas. Kochel è specializzato nell'aiutare gli agricoltori a trasferire l'azienda agricola di famiglia da una generazione all'altra.

"Una delle principali preoccupazioni di una grande azienda agricola familiare è la pianificazione dell'eredità, " dice. "Il problema di solito è la mancanza di comunicazione. Gli agricoltori multigenerazionali presumono che la prossima generazione vorrà tornare a casa, dopo l'università, e gestire l'azienda agricola o il presupposto è che l'agricoltura possa rivelarsi troppo costosa.

"Deve avere luogo una serie di conversazioni, spesso emotivo e a disagio, " Afferma Kochel. "Una riunione di famiglia e conversazioni proattive in corso aiutano a monitorare i desideri e le esigenze dell'intera eredità".

La famiglia probabilmente si evolverà nel corso degli anni, e un consulente finanziario può aiutare a sistematizzare il processo e creare una conversazione continua che sposterà la pianificazione patrimoniale oltre un evento una tantum.

6. Grande calo nel mercato azionario

Se il tuo portafoglio include azioni, un consulente finanziario può aiutarti a elaborare un piano finanziario, e attenersi ad esso.

"La maggior parte delle persone pensa di poter gestire i propri investimenti, ma quando il mercato azionario scende, iniziano a ripensare al loro piano, "dice Tyler Gray, un pianificatore finanziario presso Sage Oak Financial a Tulsa, OK.

Nel 2008-09, Per esempio, "hai avuto un sacco di persone che si sono ritirate dal mercato nel momento peggiore possibile perché non avevano un consulente che le aiutasse a rimanere disciplinate, "Dice Gray. "La parte peggiore è che molte di queste persone non sono mai tornate sul mercato e si sono perse un sacco di crescita negli ultimi cinque anni".

7. Famiglia in crescita

Che tu ti sposi o abbia figli, è meglio avere una conversazione finanziaria in anticipo, Sena suggerisce. Le nuove coppie che uniscono le finanze o che pianificano un bambino e tutti i costi che vanno ad allevare un bambino dovrebbero avere un piano finanziario.

"Generalmente, chiunque non raggiunga o superi i propri obiettivi di vita e finanziari dovrebbe lavorare con un consulente, "Dice White. "La maggior parte di noi è semplicemente troppo vicina al proprio denaro per essere obiettiva".

Per il meglio o il peggio, i principali eventi della vita possono indurre le persone a ripensare alla propria vita e a pianificare il futuro. La pianificazione di un futuro finanziario dovrebbe essere parte di molti eventi importanti della vita.

Hai mai chiesto consiglio a un pianificatore finanziario? Cosa ti ha spinto? Il consiglio è stato utile e utile? Si prega di condividere nei commenti!