Revisione dei prestiti agli studenti Navient

Con oltre 12 milioni di mutuatari serviti, Navient è uno dei più grandi fornitori di servizi di prestito studentesco in circolazione.

Navient è stato nelle notizie negli ultimi anni a causa di diverse cause legali contro il gigante dei prestiti studenteschi. Quali opzioni di prestito studentesco sono disponibili per i mutuatari Navient?

Diamo un'occhiata più da vicino a questo prestatore di servizi di prestito per ottenere lo scoop.

Cos'è Navient?

Navient è uno dei più grandi fornitori di servizi di prestito studentesco negli Stati Uniti. Gestiscono prestiti studenteschi sia federali che privati.

Navient ha acquistato un prestatore online, Serio, nel 2017. Hanno anche lanciato NaviRefi nel 2018, una società che offre il rifinanziamento del prestito studentesco.

Con 45 anni di attività, Navient ha messo le mani nelle vite di milioni di mutuatari per molto tempo.

Prestiti per studenti Navient

Prestiti studenteschi federali

Navient è uno dei nove gestori di prestiti studenteschi utilizzati dal governo per servire i prestiti studenteschi federali. I prestiti serviti da Navient includono:

• Prestiti diretti agevolati
• Prestiti diretti non agevolati
• Prestiti Parent PLUS
• Prestiti Grad PLUS
• Programma federale di prestito per l'istruzione familiare (FFELP)

Se hai prestiti studenteschi federali, ti è stato assegnato un servizio di prestito studentesco dal Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti dopo che i fondi del prestito sono stati erogati per la prima volta.

Sfortunatamente, i mutuatari non possono scegliere il loro prestatore di servizi.

Prestiti per studenti privati

I prestiti privati ​​per studenti serviti da Navient provengono da una varietà di istituti di credito, comprese le banche, cooperative di credito, o società finanziarie. I prestiti privati ​​per studenti hanno una varietà di piani di rimborso disponibili, spesso a discrezione del prestatore.

Rimborso del prestito studentesco Navient

I prestiti federali serviti da Navient possono beneficiare di una qualsiasi delle opzioni di rimborso disponibili per i mutuatari federali. Quando ricevi un prestito studentesco federale, verrà impostato di default con il piano di ammortamento standard.

Sono disponibili altri piani di rimborso tradizionali, così come opzioni di rimborso basate sul reddito e consolidamento del prestito.

Piani di Rimborso Tradizionali

Ci sono tre piani di rimborso tradizionali disponibili per i mutuatari di prestiti federali:

• Piano di rimborso standard: I piani standard durano fino a dieci anni e hanno un pagamento mensile fisso (minimo $ 50). Il tuo pagamento mensile si basa sull'importo totale del prestito.

• Piano di Rimborso Graduato: I piani graduali iniziano con pagamenti mensili inferiori del prestito e aumentano gradualmente durante la durata del prestito. I termini di rimborso sono generalmente fissati a dieci anni. I pagamenti mensili del prestito aumentano ogni due anni.

• Piano di rimborso esteso: I piani estesi sono simili ai piani graduati, ma hanno un mandato di 25 anni. I mutuatari finiranno per pagare di più con questa opzione a causa degli interessi.

Piani di rimborso in base al reddito (IDR)

Un'altra opzione per i mutuatari federali è iscriversi a un piano IDR. Ci sono quattro piani IDR tra cui scegliere:

• Paga come guadagni (PAYE)
• Pagamento in base al guadagno rivisto (REPAYE)
• Rimborso basato sul reddito (IBR)
• Rimborso condizionato dal reddito (ICR)

Ogni piano IDR ha i propri requisiti, termini, e condizioni. Tutti i piani IDR impostano pagamenti mensili in base al tuo reddito. È possibile ridurre i pagamenti mensili a $ 0 con i piani IDR.

Prestiti per studenti privati

Il rimborso dei prestiti agli studenti privati ​​Navient dipende principalmente dai termini e dalle condizioni stabilite da istituti di credito privati. Alcune opzioni di rimborso comuni per i prestiti privati ​​includono:

• Solo interessi scolastici: I mutuatari pagano solo gli interessi mensili mentre sono a scuola e durante il periodo di grazia.

• io n-Scuola Fisso: I mutuatari pagano un pagamento mensile di $ 25 mentre sono a scuola e durante il loro periodo di grazia. Gli interessi possono capitalizzare su questo piano di rimborso.

• differito: Questa opzione di rimborso è per i mutuatari che non vogliono un pagamento durante la scuola. Tipicamente, non sono richiesti pagamenti mensili fino a sei mesi dopo la laurea o se si scende al di sotto della metà del tempo come studente. Gli interessi capitalizzeranno su questo piano di rimborso.

Perdono del prestito studentesco Navient

Se disponi di prestiti studenteschi federali gestiti da Navient, potresti avere diritto al condono del prestito attraverso programmi governativi.

Perdono del prestito di servizio pubblico

Il perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF) è stato un argomento caldo nelle notizie negli ultimi anni perché ci vogliono dieci anni per qualificarsi, e poi i mutuatari sono finalmente in grado di richiedere il programma di perdono.

Per essere idoneo per PSLF, i mutuatari devono effettuare 120 pagamenti mensili idonei mentre lavorano a tempo pieno per un datore di lavoro qualificato. Se soddisfano i requisiti PSLF e sono approvati, possono ottenere il condono del debito residuo del prestito studentesco esentasse.

I pagamenti dei prestiti idonei sono pagamenti puntuali che vengono pagati per intero. I mutuatari devono anche spostare i loro prestiti in uno dei quattro piani IDR. I datori di lavoro qualificati devono soddisfare i seguenti criteri:

• Organizzazioni governative
• 501(c)(3) organizzazioni senza scopo di lucro
• Altre organizzazioni no profit qualificate
• Volontari AmeriCorps o Peace Corps a tempo pieno

La cosa interessante di PSLF è il fatto che il tuo ruolo specifico con il tuo datore di lavoro non ha importanza. Conta solo lavorare per datori di lavoro qualificati.

Solo i pagamenti effettuati mentre si lavora per il datore di lavoro qualificato contano ai fini dei requisiti di pagamento. Però, i pagamenti non devono essere effettuati consecutivamente e possono provenire da più di un datore di lavoro qualificato.

Se pensi di poterti qualificare per PSLF, è un lavoro che esamina i dettagli del programma. Questo è particolarmente vero se hai una grande quantità di debiti per prestiti studenteschi.

Perdono del prestito di rimborso guidato dal reddito

Per coloro che non si qualificano per PSLF, c'è ancora speranza. Puoi ancora ottenere una parte del debito del tuo prestito studentesco perdonato. Ciò richiede l'iscrizione a uno dei piani IDR menzionati in precedenza.

Se sei su un piano IDR ed effettui pagamenti mensili per 20-25 anni (a seconda del piano specifico IRD), il resto del saldo del prestito sarà perdonato.

È importante notare che non scapperai senza pagare le tasse, a differenza di PSLF. Il tuo debito perdonato è considerato reddito imponibile dall'IRS. Poiché i pagamenti vengono effettuati per un periodo di tempo più lungo, anche se, puoi fare piani per mettere da parte i soldi ora in modo da poter pagare le tasse in un secondo momento.

Altre opzioni di perdono del prestito studentesco Navient

I mutuatari Navient hanno altri, anche opzioni di perdono meno conosciute a loro disposizione. Le qualifiche variano tra i vari programmi. La maggior parte di loro sono specializzati in base a dove risiedi, la tua scelta professionale, e vari altri fattori.

Ecco alcune delle altre opzioni di condono del prestito che i mutuatari Navient possono richiedere:

• Perdono prestito studente insegnante
• Programma di rimborso del prestito (LRP) del servizio sanitario indiano (IHS)
• Programma di rimborso del prestito del corpo infermieristico
• Programmi di perdono gestiti dallo stato

Problemi legali di Navient

Negli ultimi anni, Navient è stato coinvolto in diverse cause legali. È stato affermato che Navient non agisce nel migliore interesse dei suoi clienti.

Le cause legali sono state intentate contro Navient dal Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) e da diversi stati. Navient è anche in una battaglia legale con un gruppo di insegnanti, sostenuto dalla Federazione americana degli insegnanti, uno dei più grandi sindacati degli insegnanti.

Navient è accusato di pratiche ingannevoli come l'applicazione errata dei pagamenti dei mutuatari, ingannare i mutuatari sui requisiti per vari programmi, invio di segnalazioni false ad agenzie di credito, e altro ancora.

Reclami comuni sui prestiti agli studenti Navient

Al di là delle questioni legali, i mutuatari hanno problemi con Navient per altri motivi. Come la maggior parte degli altri gestori di prestiti federali, ci sono lamentele su Navient e su come trattano i mutuatari. Ecco due delle principali lamentele contro Navient.

Assistenza clienti

Molti mutuatari Navient si lamentano di non essere in grado di contattare nessuno della società per chiedere aiuto. I messaggi automatici sono spesso la norma.

Quando i mutuatari entrano in contatto con una persona reale, spesso, il mutuatario è più istruito sui dettagli dei prestiti agli studenti rispetto al rappresentante di Navient. È frustrante non ottenere le risposte di cui hai bisogno.

Comunicazione

Andare d'accordo con il servizio clienti è la comunicazione di Navient. Alcuni mutuatari scoprono che Navient non è disponibile con informazioni che sarebbero utili per la loro situazione. La disinformazione è comune anche quando si ha a che fare con Navient.

È importante essere il tuo sostenitore quando si tratta dei tuoi prestiti studenteschi. Prenditi del tempo per fare ricerche e non lasciarlo nelle mani di un prestatore di servizi come Navient. Dovrebbero essere qualcuno a cui puoi rivolgerti per chiedere aiuto, ma spesso non è così.

Come passare a un nuovo fornitore di servizi di prestito studentesco?

Sfortunatamente, ai mutuatari viene assegnato un prestatore di servizi quando i prestiti vengono prima dispersi, e non c'è un modo semplice per cambiare servicer se non sei soddisfatto. C'è una soluzione alternativa, anche se. Puoi scegliere il tuo gestore di prestiti se consolidi il tuo prestito studentesco in un prestito di consolidamento diretto.

Consolidare i tuoi prestiti studenteschi significa combinare più prestiti in un unico prestito, con una rata di prestito. Durante il processo di consolidamento dei tuoi prestiti, hai la possibilità di scegliere il tuo prestatore di servizi. Ci sono nove gestori di prestiti federali tra cui scegliere:

• Nelnet
• Navient
• Servizi di prestito educativo dei Grandi Laghi, Inc.
• Servizio di prestito federale (PHEAA)
• MOHELA
• HESC/EdFinancial
• Pietra angolare
• Stato del granito – GSMR
• Assistenza OSLA

Tieni presente che solo perché cambi servizio di prestito non significa che sarà un'esperienza migliore. Potresti riscontrare problemi simili con un altro prestatore di servizi di prestito.

Non tutti i prestiti agli studenti Navient non sono idonei per il consolidamento del prestito. I prestiti Parent PLUS e i prestiti privati ​​per studenti serviti da Navient non sono ammissibili. Il consolidamento dei prestiti studenteschi cambierà i termini del prestito, a volte allungandoli.

Se hai problemi con i termini del prestito, Vota, e i pagamenti mensili possono cambiare. Se non sei soddisfatto di Navient, questa potrebbe essere una scelta solida per il futuro.

Rifinanzia i tuoi prestiti agli studenti Navient

Un altro modo per gestire i prestiti agli studenti è rifinanziarli. Per i prestiti agli studenti Navient, ci sono molte opzioni di rifinanziamento.

NaviRefi

Come menzionato prima, NaviRefi è una società di rifinanziamento creata da Navient. NaviRefi è stato creato appositamente per rifinanziare i prestiti serviti da Navient. Il rifinanziamento tramite NaviRefi non è disponibile per tutti con prestiti agli studenti. Il rifinanziamento tramite NaviRefi è solo su invito.

Attraverso il loro sito web, puoi controllare la tua tariffa potenziale e persino applicare, ma devi essere scelto da NaviRefi per poter rifinanziare attraverso la società. Tieni presente che il rifinanziamento tramite NaviRefi lascia ancora i tuoi prestiti studenteschi sotto l'ombrello di Navient.

Rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi Navient altrove

Se stai cercando di prendere le distanze da Navient, il rifinanziamento con un altro prestatore privato ha più senso.

Quando rifinanziate i vostri prestiti studenteschi, i tuoi prestiti vengono ripagati da un prestatore privato. Quindi viene emesso un nuovo prestito, con nuovi termini e un nuovo tasso di interesse. Se hai un credito eccellente, potresti ottenere un tasso di interesse abbastanza basso da risparmiare migliaia di dollari di interessi per tutta la durata dei prestiti.

La maggior parte dei laureati non ha ancora stabilito crediti a questo livello. A causa di ciò, molti istituti di credito privati ​​consentono di aggiungere un cofirmatario con ottimo credito. Un cofirmatario è qualcuno che è finanziariamente responsabile per i pagamenti del prestito se non sei in grado di pagarli.

Il rifinanziamento dei prestiti studenteschi federali li trasforma in prestiti privati. Sfortunatamente, in questo modo si interromperà l'accesso ai programmi e alle protezioni federali. Ciò include programmi di remissione del prestito e piani IDR. Se hai una possibilità di qualificarti per il PSLF, potresti voler trattenere il rifinanziamento.

Altrimenti, assicurati di non aver bisogno di accedere alle protezioni federali in futuro prima di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi.

Domande frequenti sui prestiti per studenti Navient

I prestiti agli studenti Navient possono essere perdonati?

Come menzionato prima, I prestiti agli studenti Navient possono beneficiare del condono del prestito. Questo è aperto ai prestiti studenteschi federali serviti da Navient, e devono soddisfare vari requisiti per qualificarsi. I prestiti studenteschi privati ​​di Navient non sono idonei per il condono del prestito studentesco.

Navient risolverà i prestiti agli studenti?

È possibile che Navient ti permetta di regolare i tuoi prestiti studenteschi. È estremamente raro, ma succede. Nella maggior parte dei casi, i tuoi prestiti devono essere in default, e in genere verranno inviati a un'agenzia di riscossione. I mutuatari possono chiedere un accordo di prestito con l'agenzia di riscossione o il proprietario dei prestiti.

Se puoi dimostrare che non sei in grado di rimborsare i tuoi prestiti, potresti finire per ricevere un'offerta di transazione da una delle parti coinvolte. La maggior parte delle operazioni di prestito richiede un pagamento forfettario, che può essere difficile se sei in difficoltà finanziarie.

Cosa succede se smetto di pagare il mio prestito studentesco Navient?

Se smetti di pagare i tuoi prestiti studenteschi, più probabilmente, finiranno in default. Quando questo accade, puoi affrontare molte sanzioni, compreso il pignoramento del tuo salario, rimborso delle tasse trattenuto, non più accesso a programmi federali o nuovi prestiti, e finire in tribunale.

È anche possibile che ti venga impedito di acquistare o vendere beni, come una casa. È meglio evitare di essere inadempienti sui tuoi prestiti, se possibile.

Milioni di persone hanno prestiti agli studenti Navient o li riceveranno in futuro. È importante conoscere il tuo prestatore di servizi di prestito, non importa chi siano. Più sei informato sul tuo servicer e sui tuoi prestiti, più facile è formulare un piano di rimborso di successo.