Non sederti:come ribaltare i tuoi 401k

Congratulazioni! Hai trovato un nuovo lavoro (mai un dubbio) e non dovevi nemmeno elencarci come referenza (Oh, i riconoscimenti che ti avremmo dato) . Mentre sei impegnato ad abituarti ai tuoi nuovi lavori di scavo, se hai un 401k con il tuo precedente datore di lavoro, non dimenticare di portarlo con te, insieme alla tua fidata cucitrice. Ecco un paio di opzioni su come farlo rotolare:

Passaggio diretto al nuovo piano aziendale

Se hai intenzione di eseguire un rollover diretto del tuo vecchio account, prima controlla per assicurarti che il piano pensionistico del tuo nuovo datore di lavoro accetterà 401k rollover. Se è così, contatta l'amministratore 401k della tua nuova azienda per un nuovo indirizzo account [Esempio:ABC 401k Plan FBO (a beneficio di) IL TUO NOME]. Una volta compilati tutti i documenti richiesti, i tuoi fondi 401k verranno trasferiti direttamente dal tuo vecchio piano al nuovo piano, o inviato per posta come assegno intestato al nuovo indirizzo del conto. Assicurati solo di consegnarlo all'amministratore 401k della tua nuova azienda.

Passa a un IRA

Puoi anche trasferire il tuo 401k a un IRA tradizionale, o trasferendo i fondi alla tua IRA tradizionale esistente, o aprendo una nuova IRA per ricevere i fondi. Non è richiesto alcun limite di dollari per nessuno dei due. Puoi anche trasferire o convertire i tuoi soldi non Roth 401k in un Roth IRA. La parte imponibile della tua distribuzione dal piano 401k sarà inclusa nel tuo reddito al momento del rollover.

Lascialo dov'è.

A volte la mossa migliore che puoi fare con il tuo 401k è non fare alcuna mossa. Almeno per il momento. Ad esempio, Se sei soddisfatto delle alternative di investimento offerte dal tuo precedente lavoro, o se hai bisogno di più tempo per decidere la tua prossima mossa, o se la tua nuova azienda richiede un certo periodo di tempo prima di poter partecipare al loro piano 401k, potresti essere in grado di lasciare semplicemente il tuo 401k dov'è.

Incassare.

Si prega di avvisare, lo consigliamo solo come opzione "ultima risorsa". Dopo aver lasciato il tuo precedente datore di lavoro, puoi scegliere di prelevare i tuoi fondi 401k in un'unica soluzione dopo aver lasciato il tuo precedente datore di lavoro. Per fare questo, richiedi che l'amministratore del tuo piano 401k ti faccia un assegno. Mentre l'importo dell'assegno starà benissimo nelle tue mani, ricorda che incassare potrebbe intaccare i tuoi risparmi per la pensione, inoltre potresti dover affrontare tasse e sanzioni significative a breve termine, pure.

Certo, non tutti i piani 401k sono uguali. Quindi, prima di prendere una decisione definitiva, ti aiuteremo a scegliere la soluzione migliore per i tuoi obiettivi di pensionamento. Hey, è quello per cui siamo qui, quindi parliamo.