Come eseguire un rollover di 401k su Vanguard

Di recente ho trasferito un piano 401k dal mio precedente piano sponsorizzato dal datore di lavoro in un Rollover IRA presso Vanguard. Trasformare un 401k in un'IRA non è un processo difficile, ma ci vuole un po' di tempo e preparazione.

Ho messo insieme questa guida visiva per guidarti attraverso il processo di creazione di un rollover di 401k in un IRA. Sebbene questo tutorial mostri come farlo su Vanguard, il processo dovrebbe essere abbastanza simile in altri intermediari o istituti finanziari. Ho scelto Vanguard perché sono con loro da quasi un decennio e preferisco mantenere i miei conti il ​​più consolidati possibile.

Scegli il miglior custode dell'IRA per le tue esigenze. Non devi andare con Vanguard; ci sono molte istituzioni che possono fungere da custode dell'IRA. Ecco altri suggerimenti su dove aprire un'IRA, e cosa cercare quando si apre un'IRA.

Decidere di trasformare un 401k in un IRA

La prima cosa che devi fare è decidere se devi trasferire un 401k in un IRA. In genere è possibile eseguire un rollover di 401k solo dopo che non si è più dipendenti della società che ha sponsorizzato il piano [alcune persone di età superiore ai 59 anni e mezzo possono essere idonee per una distribuzione 401k in servizio ed eseguire un rollover di 401k mentre stanno ancora lavorando].

In molti casi un rollover è una buona idea perché ti dà il controllo completo su come e dove investire i tuoi beni, mentre molti piani 401k hanno opzioni di investimento più limitate. Ci sono altre opzioni per il tuo 401k oltre a un Rollover IRA, quindi assicurati di indagare sulle opzioni per il tuo 401k quando lasci il tuo lavoro.

Una volta che decidi di andare con un Rollover IRA, dovrai aprire un Rollover IRA. A Vanguard puoi rinnovare il tuo IRA e completare la maggior parte del processo online, puoi scaricare un kit di trasferimento IRA e riempirlo a mano, oppure puoi chiamare il loro servizio clienti per assistenza. Il dipartimento Vanguard CS è tra i migliori con cui ho avuto a che fare e mi hanno guidato attraverso l'intero processo sul sito Web di Vanguard, quindi ho fatto una teleconferenza con il mio custode 401k e me stesso per completare il trasferimento. Il processo è durato circa 30 minuti, dall'inizio alla fine.

Come trasferire un 401k in un IRA a Vanguard

Il processo di base è semplice, aprire un rollover IRA, quindi trasferisci i tuoi fondi al Rollover IRA. Ovviamente, ci sono qualche dettaglio in più, che tratteremo. Prima di iniziare con Vanguard, ti consigliamo di contattare il tuo attuale custode del piano 401k per determinare come avviare un trasferimento a un altro custode. Alcune aziende richiedono diversi moduli firmati, mentre la società da cui ho trasferito il mio conto pensionistico rilasciava i fondi solo tramite una telefonata (e le domande di sicurezza richieste). Armato di queste informazioni, sei pronto per iniziare il processo di trasferimento.

Passaggio 1:metodo di finanziamento IRA rollover

Una volta effettuato l'accesso al tuo account Vanguard o aperto un nuovo account, puoi iniziare il processo La prima informazione di cui ha bisogno Vanguard è un importo approssimativo del tuo trasferimento Rollover IRA, che si tratti o meno di un Roth 401k, e la posizione dei fondi (ad es. sono ancora nel tuo piano 401k, o hai ricevuto un assegno per i fondi).

La risposta alla posizione dei tuoi fondi modificherà leggermente il processo; se hai già ricevuto un assegno non dovrai coinvolgere l'ex custode. Tuttavia, dovrai gestire più scartoffie da parte tua e corri il rischio di penali per il ritiro anticipato se non effettui il trasferimento di rollover in tempo. Personalmente, Penso che ci sia meno rischio se le istituzioni finanziarie completano la transazione senza inviarti i fondi liquidati.

Il passaggio successivo consiste nell'informare Vanguard di quali informazioni ha bisogno il tuo attuale custode 401k per completare il trasferimento. Le opzioni attuali sono mostrate di seguito. Il mio ex custode richiedeva le seguenti informazioni:numero di conto Rollover IRA, a chi fare il check out, e l'indirizzo. Se non sai quali sono i requisiti del tuo piano attuale, i rappresentanti del servizio clienti Vanguard o i rappresentanti del servizio clienti presso il tuo attuale custode dovrebbero essere in grado di fornirti queste informazioni.

Passaggio 2:seleziona i tuoi investimenti

Qui è dove scegli come allocare i tuoi fondi di rollover. È una buona idea sapere in quale tipo di fondo vuoi investire prima di iniziare il processo di rollover di 401k o trasferire i tuoi fondi. In questo modo non sblocchi la tua asset allocation, e non dovrai passare un'ora a cercare di decidere su quale fondo investire.

Se non sei sicuro di quale tipo di fondo sia il migliore per te subito, quindi considera di trasferire i tuoi fondi nel fondo del mercato monetario Vanguard Prime, o un fondo simile a basso rischio fino a quando il trasferimento non è completo e hai più tempo per fare un'allocazione completa delle attività. Puoi scegliere ulteriori fondi comuni di investimento Vanguard una volta che il tuo account è aperto. (Se stai eseguendo questo processo in un'altra casa di fondi comuni o brokeraggio online, quindi considerare un equivalente al fondo Vanguard Money Market, almeno fino a quando non avrai il tempo di riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti).

Passaggio 3:informazioni sull'account

Se sei già un cliente Vanguard, questa parte è facile, poiché puoi accedere all'inizio del processo di rollover 401k e le tue informazioni verranno compilate automaticamente. Se non hai già un account Vanguard dovrai aprirne uno in quel momento. Sono passati 7 o 8 anni da quando ho aperto il mio conto Vanguard, quindi non posso dirti quanto tempo ci vorrà. Ma in base ad altri conti che ho aperto di recente, non dovrebbe essere più di 10-15 minuti in più.

Passaggio 4:rivedi il tuo nuovo account IRA di rollover

Il passaggio finale è un processo standard di revisione e finalizzazione. Dovresti esaminare le tue informazioni per verificarne l'accuratezza, firmare o stampare elettronicamente la domanda per firmarla e inviarla e designare il beneficiario. Il beneficiario viene automaticamente stabilito per legge se si rifiuta di specificare qualcuno di diverso.

Anche se ho già un account Vanguard, mi è stato chiesto di inserire il mio indirizzo per la verifica, ma tutte le altre informazioni sono state compilate automaticamente.

Non usi Vanguard?

Ho scritto questa recensione per aver lanciato un 401k in un'IRA a Vanguard perché ho avuto un conto di investimento con loro per quasi un decennio. La maggior parte delle principali istituzioni finanziarie dovrebbe avere un processo simile, sebbene possa differire in qualche modo. La buona notizia è che molte aziende ti aiuteranno con il processo di rollover. Scegli l'istituto finanziario con cui ti trovi più a tuo agio e che meglio si adatta alle tue esigenze, quindi chiama il loro servizio clienti in caso di problemi.

Devi scegliere una società per aprire un Rollover IRA? qui ci sono alcuni dei migliori consigli .