3 volte per consolidare il tuo debito utilizzando un prestito personale

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Utilizzare un prestito personale per consolidare il debito non è sempre la decisione giusta. Ma se ti trovi in ​​una di queste situazioni, probabilmente lo è.Fonte immagine:Getty Images

Destreggiarsi tra più scadenze di pagamento, tassi di interesse, e i saldi aperti rendono più facile perdere la palla e perdere un pagamento. Uno sbaglio, e puoi danneggiare il tuo punteggio di credito per anni, e l'aumento delle tasse in ritardo può devastare le tue finanze.

I prestiti di consolidamento debiti consentono di unire più prestiti in un unico prestito, semplificando il processo di pagamento e dandoti accesso a ulteriori vantaggi. Mentre il consolidamento del debito con un prestito personale ha le sue insidie, può anche essere un salvavita finanziario quando stai affogando nei debiti. Ecco alcune volte in cui dovresti considerare di consolidare il tuo debito attuale utilizzando un prestito personale.

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1. Puoi abbassare il tasso di interesse

Se hai un buon credito, potresti beneficiare di un prestito personale a tasso agevolato che ti consente di saldare il tuo saldo a un tasso inferiore rispetto al tuo debito esistente. Questa è la ragione migliore per consolidare il tuo debito, perché può farti risparmiare una notevole quantità di denaro. Diciamo che stai pagando saldi su tre carte di credito con rispettivi tassi di interesse del 14%, 16%, e il 17%, ma hai diritto a un prestito personale con un tasso di interesse del 10%. Consolidandosi, puoi risparmiare centinaia, se non migliaia, di interessi nel tempo.

La maggior parte dei finanziatori richiede che tu abbia un credito "giusto" o "buono" - in genere un punteggio FICO® compreso tra 580 e 739 - e baserà il tuo tasso di interesse sulla tua storia creditizia. Se il tuo punteggio di credito ha bisogno di un po' di lavoro, puoi dargli una spinta rivedendo e contestando eventuali imprecisioni sul tuo rapporto e pagando parte del tuo debito attuale. Puoi anche aspettare a richiedere il nuovo prestito fino a quando un segno negativo non cade dalla tua relazione, che nella maggior parte dei casi avviene sette anni dopo la data della delinquenza originaria.

Tieni presente che il prestatore può anche addebitare una commissione di emissione (di solito dall'1% al 5% del prestito totale) per coprire i costi di elaborazione del nuovo prestito. Quindi assicurati che questa commissione non superi i potenziali risparmi sugli interessi prima di firmare sulla linea tratteggiata.

2. Devi semplificare i tuoi pagamenti mensili

Uno dei vantaggi più evidenti del consolidamento del debito è la semplificazione:quando consolidi, devi solo tenere il passo con un pagamento mensile. Tuttavia, semplificare il processo di pagamento non è un buon motivo per consolidare se ti ritroverai con un tasso di interesse più elevato. Ricorda, un tasso di interesse più elevato significa un prestito più costoso e probabilmente un periodo di rimborso più lungo. Potrebbe renderti la vita più facile ora, ma non vale la pena spendere soldi extra per gli interessi solo per avere un'unica data di scadenza da ricordare ogni mese.

3. Non puoi effettuare i pagamenti mensili

Consolidare il debito con un prestito personale può aiutare a ridurre i pagamenti mensili estendendo la durata del prestito. Nessuno vuole aumentare il proprio tasso di interesse o prolungare il tempo necessario per estinguere il debito, ma se semplicemente non puoi effettuare i pagamenti mensili minimi, consolidamento può aiutarti a evitare di insolvenza sul prestito, che può portare a conseguenze più gravi di un periodo di rimborso esteso.

Considera altre opzioni

Il consolidamento debiti con prestito personale non è la soluzione giusta per tutti, quindi considera di esplorare opzioni alternative. Potresti essere in grado di trovare un'offerta di trasferimento del saldo della carta di credito che ti serve meglio. Alcuni offrono tassi di interesse bassi o dello 0% per un determinato periodo di tempo, ma avrai bisogno di un buon credito per qualificarti. Se segui questa strada, è fondamentale saldare il saldo prima della fine del periodo promozionale (di solito da 15 a 21 mesi) per evitare l'alto tasso di interesse regolare.

Potresti anche prendere in considerazione un prestito a casa, che potrebbe farti ottenere un tasso di interesse più basso utilizzando l'equità nella tua casa come garanzia. Sappi solo che metterai a rischio la tua casa se non puoi effettuare i pagamenti mensili.

Il consolidamento del debito è uno strumento prezioso se hai difficoltà a effettuare i pagamenti richiesti o puoi approfittare di un tasso di interesse più basso. Pesa ciascuna delle tue opzioni e assicurati di aver compreso tutte le commissioni associate prima di procedere con un nuovo prestito personale.

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