Quali tipi di debito influiscono maggiormente sulla qualità della vita?

Abbiamo intervistato i consumatori per scoprire quali sono i debiti più stressanti.

Anche se è vero che qualsiasi debito può rendere la vita più impegnativa, non tutti i tipi di debito sono uguali in questo senso. Alcuni debiti possono avere un enorme impatto sui tuoi livelli di stress, mentre altri si registrano a malapena.

Nel nostro studio sul costo psicologico del debito, abbiamo riscontrato che in media, Il 70% dei consumatori con debiti ha espresso soddisfazione per la propria vita, rispetto all'83% di chi non ha debiti. Ma abbiamo anche scoperto che questa percentuale cambia a seconda del tipo di debito che ha un consumatore.

Sulla base di tali informazioni, ecco dove si classifica ogni tipo di debito in base a come influisce sulla qualità della vita.

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1. Debito medico

Solo il 64% di quelli con debiti sanitari era soddisfatto della propria vita, rendendolo il tipo di debito più stressante con un ampio margine.

Uno dei motivi è che il debito medico è spesso il risultato di un problema di salute, che è già di per sé stressante. Ogni volta che vedi la tua bolletta, può essere un doloroso ricordo di ciò che hai passato.

Come può attestare chiunque abbia ottenuto una fattura medica o ospedaliera, anche le spese mediche sono costose, e di solito non ti viene concesso molto tempo prima di dover pagare per intero (anche se potresti essere in grado di impostare un piano di pagamento). Ciò può rendere il debito medico estremamente difficile da rimborsare. Di fatto, Il 42% dei consumatori con debito medico paga meno dell'importo minimo di pagamento.

2. Carta di credito e debito del prestito personale

Il terzo posto è un pareggio, come il 75% sia dei consumatori con debito di carte di credito che con prestiti personali ha riportato soddisfazione per la vita.

È più raro che i consumatori con questo tipo di debito abbiano difficoltà a effettuare i pagamenti. Solo l'8% con il debito della carta di credito e il 9% con il debito del prestito personale paga meno del minimo. Questo è ancora un problema, ma quei tassi sono molto più bassi di quanto non siano con il debito medico. Tieni presente che, a differenza di altri tipi di debito, effettuare solo pagamenti minimi sul debito della carta di credito è sempre una cattiva idea a causa del tempo necessario per estinguere tutto per intero.

Questi debiti possono diventare più stressanti man mano che i tuoi saldi crescono, quindi è importante che non accada. Ciò è particolarmente vero con il debito della carta di credito, che è notoriamente difficile da pagare a causa dei tassi di interesse e del fatto che puoi continuare a utilizzare la tua carta di credito fino a quando non raggiungi il limite di credito.

3. Debito del prestito auto

A questo punto, abbiamo raggiunto il debito che in genere non ha un enorme impatto sulla qualità della tua vita. Circa l'82% di quelli con debito di prestito auto era soddisfatto della vita, solo l'1% in meno rispetto al tasso di soddisfazione tra i consumatori che non avevano alcun debito.

I prestiti auto hanno spesso tassi di interesse bassi, e dal momento che ottieni una macchina dall'affare, sono più facili da digerire rispetto ad altri tipi di prestiti. Hai anche il controllo su quanto prendi in prestito e saprai in anticipo l'importo del pagamento mensile, due cose che possono aiutarti a garantire che il tuo prestito auto rientri nel tuo budget.

Devi stare attento a comprare un'auto che puoi permetterti e non finire con un prestito che ti richiede più di quattro o cinque anni per essere estinto. Ecco perché uno dei consigli più preziosi per finanziare un'auto è guardare l'importo totale del prestito e la durata. I venditori possono quasi sempre farti ottenere una rata dell'auto bassa estendendo la durata del prestito, quindi non vuoi mai basare la tua decisione solo sull'importo del pagamento mensile.

4. Debito ipotecario

Di consumatori con mutui, L'86% ha espresso soddisfazione per la propria vita, quindi potresti dire che in realtà è più stressante non avere un mutuo.

I mutui sono un impegno serio, dato che durano tipicamente dai 15 ai 30 anni, ma offrono anche alcuni dei tassi di interesse più bassi di qualsiasi tipo di prestito. E i soldi che pagherai andranno verso un bene che dovrebbe aumentare di valore, almeno a lungo termine.

Sebbene ci siano momenti in cui avere un mutuo è difficile, per la maggior parte, è superato dalla felicità che si ottiene dall'essere il proprietario di una casa e dall'avere un posto da chiamare proprio.

Non lasciare che i debiti ti appesantiscano

Quindi cosa puoi fare per evitare che il debito influisca sulla qualità della tua vita?

Il primo passo è fare del tuo meglio per evitare i tipi di debito più stressanti. Tieni traccia delle tue spese in modo da non accumulare debiti sulla carta di credito o trovarti ad aver bisogno di un prestito personale. Assicurati di avere una buona assicurazione sanitaria e un fondo di emergenza in modo da poter evitare di contrarre debiti medici. Se attualmente hai un debito che ti pesa, allora dovresti valutare perché ti sta influenzando in quel modo. Stai lottando per effettuare i pagamenti minimi? Sei preoccupato per la quantità di tempo che ripagherai di ciò che devi? Una volta individuato il motivo per cui sei stressato, puoi esaminare le strategie di rimborso in modo da poter liberarti dei debiti il ​​più rapidamente possibile.

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