4 domande da porsi prima di firmare un prestito

Le risposte potrebbero fare la differenza nel dire sì o no.

Quando cofirmi un prestito, ti stai assumendo un'enorme responsabilità finanziaria. Sicuro, teoricamente si suppone che il mutuatario principale sia la persona che estingue il prestito, ma stai promettendo al creditore che sarai responsabile se non lo fanno. Se il mutuatario è in ritardo con i pagamenti o è inadempiente, il tuo credito sarà danneggiato e i creditori cercheranno di riscuotere i soldi da te.

Ci sono alcune circostanze in cui potresti decidere di dire di sì alla cofirma nonostante i rischi. Ma se stai pensando di condividere la responsabilità per il prestito di qualcun altro, assicurati di porre queste domande prima.

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1. Perché hai bisogno di prendere in prestito?

Può sembrare invadente chiedere a qualcuno perché ha bisogno di soldi. Ma se hai intenzione di garantire loro un prestito cofirmando, meriti di sapere perché ti stanno chiedendo di correre questo grosso rischio.

Le loro ragioni per prendere in prestito possono anche aiutarti a decidere se vuoi mettere il tuo punteggio di credito e denaro in linea per aiutarli. Dopotutto, c'è una grande differenza tra cofirmare un prestito personale per tuo figlio in modo che possa ottenere un trattamento per la fertilità o perseguire un cambiamento di carriera - e cofirmare per un amico in modo che possa pagare una grande vacanza.

2. Qual è il tuo piano per rimborsare il prestito?

Quando cofirmi, devi essere sicuro che il mutuatario principale ripagherà il prestito per intero, altrimenti rimarrai bloccato con il conto. A causa di ciò, è importante scoprire qual è il loro piano per trovare i soldi.

Se hanno già un buon lavoro con un reddito stabile e spazio nel budget per il pagamento del debito, ci sono ottime possibilità che effettuino i pagamenti in tempo e per intero. D'altro canto, se hanno solo il vago obiettivo di ottenere un lavoro migliore dopo il prestito, ma non hanno un'idea concreta di come lo faranno, potresti voler procedere con cautela.

3. Come pagherai se il tuo reddito viene ridotto?

Purtroppo, per la maggior parte delle persone, c'è sempre il rischio che una riduzione dell'orario o la perdita del posto di lavoro possano causare un calo del loro reddito. Devi sapere quali sono i piani del mutuatario principale se ciò accade.

Se hanno istituito un fondo di emergenza o lo stipendio del coniuge su cui possono fare affidamento temporaneamente, probabilmente potrebbero ancora rimborsare il prestito se ci sono dei dossi sulla strada. E questo probabilmente significa meno rischi per te.

4. Quando verrà estinto integralmente il debito?

Più lungo è il periodo di rimborso del prestito, più grande diventa l'onere della firma. Ci sono due ragioni per questo.

Primo, c'è una maggiore possibilità che si sviluppino problemi di rimborso in un periodo molto lungo che in uno breve. Dopotutto, se ci vogliono 10 anni per ripagare il debito, c'è molto più tempo per la malattia, perdita del lavoro, o altri eventi imprevisti per apparire e causare problemi rispetto a quando il rimborso del prestito richiede solo due anni.

Secondo, per tutto il tempo che cofirmi, il debito si presenta sul tuo rapporto di credito. Ciò significa che la tua capacità di prendere in prestito potrebbe essere compromessa se il tuo rapporto debito/reddito è troppo alto, anche se tutto va bene e i pagamenti vengono effettuati in tempo.

Se il mutuatario principale ha una buona ragione per contrarre il prestito, sei sicuro della loro capacità di pagare, e il debito sarà saldato in breve tempo, allora potresti decidere di dire di sì alla cofirma. Ricorda, anche nelle migliori circostanze, stai ancora correndo un grosso rischio, quindi assicurati che se la persona che stai cofirmando per inadempienza sul prestito, non sarà finanziariamente devastante per te.

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