Stai pensando di consolidare il debito? Questa è la domanda più importante a cui dovrai rispondere

Devi assicurarti che il consolidamento del debito abbia un senso finanziario per te.

Il consolidamento del debito può essere un buon modo per prendere il controllo delle tue finanze.

Uno dei vantaggi del consolidamento del debito è che semplificherai il processo per liberarti dai debiti. Avrai un solo prestito da pagare invece di avere più prestiti che dovrai pagare ogni mese. E non dovrai decidere su quale dei tuoi debiti concentrarsi per estinguere per primo poiché ci sarà solo questo prestito di cui preoccuparsi.

Se fai una scelta intelligente di consolidamento del debito, in realtà c'è un vantaggio ancora più grande:risparmiare sugli interessi che paghi sul tuo debito.

Ma se il tuo prestito di consolidamento ti fa risparmiare denaro - o ti costa denaro - dipenderà dalla risposta a una grande domanda:che tipo di consolidamento del debito utilizzerai?

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Quale tipo di consolidamento debiti fa per te?

Prima di consolidare il debito, ricerca le tue opzioni e scegli il giusto tipo di consolidamento del debito.

Ci sono alcuni prestiti là fuori che sono specificamente commercializzati come "prestiti per consolidamento debiti" a persone che devono molto denaro. Spesso, sono costosi e non hanno condizioni favorevoli. Ma ci sono anche una serie di opzioni potenzialmente buone, tra cui:

• Prestiti personali
• Trasferimenti di saldo
• Prestito per la casa o HELOC
• Cash-out rifinanziare prestiti

Diamo un'occhiata ai pro e ai contro di alcune di queste opzioni.

• Prestiti personali può essere facile da richiedere, veloce per ottenere l'approvazione, e hanno costi di interesse inferiori rispetto a molte carte di credito. Ma hanno tassi di interesse più alti rispetto al tasso di partenza per un trasferimento di equilibrio o al tasso che pagheresti con un prestito a casa.
• Trasferimenti di saldo sono utili per consolidare il debito della carta di credito. Questo perché trasferisci il debito dalle tue carte esistenti a una nuova carta di trasferimento del saldo. Possono funzionare bene se ti qualifichi per una carta di trasferimento del saldo che offre un tasso di interesse promozionale dello 0%. Il rovescio della medaglia è che il tuo tasso dello 0% è valido solo per un breve periodo, spesso intorno ai 12 mesi. Quindi potresti finire di nuovo al punto di partenza con alti costi di interesse dopo la scadenza del periodo di offerta iniziale.
• Prestiti per la casa sono un'opzione per i proprietari di case che hanno un sacco di equità nelle loro case. I costi iniziali per l'approvazione del prestito possono essere molto elevati, anche se i tassi di interesse sono generalmente molto bassi. Il grande svantaggio è che stai mettendo a rischio la tua casa usandola come garanzia. Potresti anche finire sott'acqua (a causa di più di quanto valga la tua casa).

La ricerca di ciascuna di queste opzioni di prestito è fondamentale per assicurarsi che il consolidamento sia effettivamente una mossa intelligente. Dopotutto, non vuoi prendere un prestito per tenere sotto controllo il tuo debito e poi ritrovarti a pentirtene perché ti costa di più o ti rende impossibile vendere la tua casa quando è necessario.

Altre considerazioni chiave sul consolidamento del debito

Il metodo di consolidamento del debito non è l'unica cosa che conta. I termini specifici influiscono anche sul fatto che il consolidamento del debito sia una buona idea.

Innanzitutto, vorrai assicurarti di ottenere un tasso di interesse inferiore rispetto al debito che stai consolidando. Altrimenti, finirai per pagare costi di prestito più elevati, che non ha senso.

È inoltre necessario considerare la tempistica per il pagamento. Se abbassi il tasso di interesse prendendo un prestito a casa ma impieghi 30 anni per estinguere il tuo debito quando lo avresti pagato in due anni se fossi rimasto fedele allo status quo, allora sei in una posizione peggiore.

Lo stesso vale se ti ritrovi con un prestito personale con un tempo di payoff molto più lungo, o se non riesci a saldare il trasferimento del saldo prima della scadenza del tasso dello 0%. Potresti finire bloccato con un grande saldo a un tasso più alto di quello che stavi pagando prima.

Considerando attentamente come consolidare il debito, così come i termini, puoi evitare risultati indesiderati e assicurarti che il tuo consolidamento abbia un senso. Prenditi il ​​tempo necessario per ricercare attentamente le tue opzioni e fare i conti prima di andare avanti in modo da non rimanere con rimpianti.

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