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Come fare il bilancio durante l'inflazione

Ho sentito di recente a Costco:“Wow. Un sacchetto di avocado ora costa $ 10,99. Li portavamo qui per $ 6,99. Immagino che non stiamo comprando avocado."

Era difficile non ascoltarlo. Non è richiesta alcuna intercettazione. L'oratore era la moglie. L'ascoltatore era lo scrittore, che è – avete indovinato – anche il marito che è tornato a casa senza avocado.

Siamo tutti imparando alcune dure lezioni sull'inflazione in questo momento. Sembra che il costo del darn quasi tutto sia superiore a quello di una volta, con la possibile eccezione (scusate la vecchia espressione) del prezzo dei fagioli a Bombay.*

In effetti, in questo momento siamo nel mezzo del più alto tasso di inflazione statunitense (8,6% a maggio 2022) degli ultimi 40 anni. Non c'è da stupirsi che stiamo sentendo il colpo.

Cerchi modi per tagliare le spese? Tra poco arriveremo ad alcuni suggerimenti. Ma prima...

Cosa fa l'inflazione al tuo denaro

In poche parole, l'inflazione riduce il potere d'acquisto della tua mola aumentando i prezzi di beni e servizi in tutta l'economia e per un periodo di tempo. Il tuo reddito non cambia (a meno che tu non sia disposto a fare un lavoro extra), ma cambia quanto puoi acquistare con esso.

Fa male, soprattutto adesso. Siamo appena usciti (o stiamo appena uscendo) da un paio d'anni di difficoltà legate al COVID in cui molti di noi hanno dovuto imparare a vivere senza ristoranti, vestiti nuovi e vacanze lontane. Sembrava che potessimo finalmente vedere un barlume di luce alla fine di quel tunnel.

E poi c'è stata l'inflazione. Ora i soldi che potremmo essere più disposti a spendere non stanno andando così lontano come prima.

Lo sai già se sei stato in uno sguardo fisso con un sacchetto di avocado da $ 11. E perso.

Ma potresti non essere consapevole del fatto che i tuoi risparmi, la tua pensione e qualsiasi altra nota del Tesoro che potresti avere sono influenzati in modo simile. Il loro valore diminuisce durante un periodo di inflazione come questo. E a peggiorare le cose, se hai preso un prestito con un tasso di interesse variabile - carte di credito, linee di credito per la casa, alcuni prestiti studenteschi e alcuni mutui, tutti sono dotati di tassi variabili - è probabile che quel tasso aumenti durante l'inflazione. I tuoi pagamenti mensili saranno più alti.

Ai fini di questa storia, non abbiamo bisogno di entrare esattamente nel come e perché si verifica l'inflazione o se durerà a lungo. Questi sono argomenti per un altro giorno e un economista profondo. La nostra preoccupazione è come affrontarla nel qui e ora.

Suggerimenti per ridurre le spese durante l'inflazione

Giù le mani, il modo migliore per combattere i prezzi alle stelle di oggi è attenersi a un piano di spesa mensile.

Giusto. Devi creare un budget di successo. E se ne hai già uno, non c'è tempo come l'inflazione per rafforzarlo.

Inizia con le cose che non puoi cambiare facilmente, come il mutuo o l'affitto e il pagamento dell'auto. Scopri quanto stai spendendo per quel tipo di spese fisse ogni mese e assicurati di avere abbastanza per pagare prima quei conti. Quindi guarda quanti soldi sono rimasti.

Questo è dove puoi fare la differenza È qui che hai un certo controllo nella tua lotta contro l'inflazione. Le decisioni potrebbero essere difficili, perché probabilmente stai spendendo parte di quei soldi per cose che non sono esattamente necessarie ma fanno parte di ciò che rende bella la tua vita. Sai, ristoranti, film, viaggi, regali.

Avocado.

Un budget efficace non significa che devi rinunciare a tutto questo. Significa solo che puoi essere più intelligente e più disciplinato su quanto spendi per loro. Puoi farlo!

Ecco alcuni modi per iniziare.

Drogheria

Il cibo, ovviamente, è una spesa essenziale. Devi averlo anche quando costa di più. Ma il costo della spesa per la famiglia può essere ridotto con pochi aggiustamenti e il giusto tipo di budget. In effetti, questo è un ottimo punto di partenza per iniziare la nostra carrellata di suggerimenti per combattere l'inflazione e aumentare il reddito disponibile.

  • Scopri quello che hai già prima di varcare la soglia del supermercato di quartiere. Non c'è bisogno di comprare qualcosa che è già nella tua dispensa. Non farti sorprendere dal negozio a chiederti se hai bisogno di fare scorta di banane, ad esempio, e poi scoprire un mazzo di banane mature sul bancone quando torni a casa.
  • Acquista in blocco . È più economico a lungo termine perché il costo per unità è inferiore. Costco, Sam's Club, BJ's Wholesale Club, Walmart e altri facilitano gli acquisti in grande quantità. (Alcuni di loro richiedono una piccola quota per un abbonamento annuale.) Se hai la stanza nel congelatore e nella dispensa, puoi portare a casa abbastanza carne, pollame, cereali, pasta e altri alimenti di base per impedirti di tornare per un mentre. Fino a $ 11 per un sacchetto di sei avocado da Costco fees alto, sono $ 2 ciascuno al negozio di alimentari non sfuso locale l'ultima volta che abbiamo guardato, ed è ancora più alto. Fai i conti.
  • Organizza i tuoi coupon . Controlla il quotidiano, gli invii, le e-mail e i volantini in negozio e tienili a portata di mano al momento del check-out. Se non lo stai già facendo, rimarrai sorpreso dai risparmi disponibili.
  • Sii vigile sulle vendite . Tutti i negozi di alimentari li pubblicizzano, anche i venditori all'ingrosso. Se una vendita inizia giovedì, non fare la spesa mercoledì. Vale la pena controllare alcune delle app mobili come Reebee, Checkout 51, Flipp, Grocery iQ e altre per avvisi su vendite e sconti.
  • Pianifica i tuoi pasti . Sapere esattamente di cosa hai bisogno per le tue cene imminenti (e elencare tali esigenze in una lista della spesa specifica) potrebbe aiutarti a resistere agli acquisti impulsivi che non si adattano al piano.
  • Riduci al minimo i tuoi acquisti di alimenti freschi . Difficile da fare, sì. Ma frutta, verdura, carne e pollame in genere sono più costosi freschi che congelati e sono tra gli alimenti freschi che sono diventati ancora più costosi ultimamente. Appoggiati ai non deperibili.
  • Acquista i marchi del negozio. Nella maggior parte dei casi, la qualità non sarà significativamente peggiore di quella che otterresti da un grande marchio più costoso.
  • Sii consapevole delle categorie di alimenti che sono aumentate di prezzo in modo più drammatico di altre. Certo, sembra ogni categoria alimentare in questi giorni. Ma secondo il Bureau of Labor Statistics, gli articoli con gli aumenti di prezzo più alti rispetto a un anno fa includono latte, manzo, burro, uova, pollo e cibi liofilizzati. Se riesci a sopportare le alternative, potresti risparmiare qualche soldo.

Mangiare fuori

Non c'è davvero modo di addolcirlo. Se tagliare le spese durante l'inflazione è importante per te, cenare fuori spesso non è il modo più intelligente per farlo. E questo è un po' un peccato dopo gli ultimi due anni di pandemia, mangiare a casa. Proprio quando pensavi che fosse sicuro tornare al cibo del ristorante...

Il costo medio di un pasto completo in un ristorante è aumentato del 9% negli ultimi 12 mesi, secondo un rapporto sull'indice dei prezzi al consumo. Anche l'ordinazione da asporto è in aumento, anche se non così tanto.

Tuttavia, come per i generi alimentari, ci sono modi per ridurre il costo di un pasto occasionale al ristorante nel tuo budget. Se ti ritrovi con un menù in mano:

  • Dividi un antipasto con il tuo compagno di cena. A volte basta mezza bistecca.
  • Salta del tutto l'antipasto e accontentarti di un antipasto e un'insalata.
  • Bevi l'acqua! Lascia il vino per un'altra volta.
  • Spuntino prima di andare. Elimina la fame con una barretta di cioccolato o qualche cracker al formaggio. Potrebbe impedirti di ordinare altrettanto.

Come per i generi alimentari, fai attenzione agli articoli che negli ultimi tempi sono diventati più costosi. Un recente studio di SpotOn ha rilevato che nei sei mesi da ottobre 2021 ad aprile 2022, alcune scelte di menu popolari sono aumentate di prezzo più di altre. Tra questi ci sono frutti di mare (granchi, aragoste e gamberi in particolare), tacos, pizza, vino e persino Coca-Cola e Diet Coke.

Non sorprende che gli avocado siano anche nell'elenco SpotOn degli articoli da ristorante improvvisamente più costosi.

Una buona notizia, però:il prezzo delle patatine fritte non è cambiato molto.

Muoversi in città

Il modo più semplice per risparmiare sulla benzina? Guida meno. Risparmierai di più.

Ma lo sapevi, ovviamente.

Il fatto è che la maggior parte dei consigli che possiamo offrire sulla gestione del prezzo elevato del gas è ovvia. Usa metodi di trasporto alternativi (andare in bicicletta, fare una passeggiata, utilizzare i mezzi pubblici come autobus, metropolitana, metropolitana leggera, ecc.) Carpool quando puoi. Lavora da casa quando possibile.

Sono tutte buone strategie. Tutti possono fare la differenza.

Eccone alcuni altri. Alcuni di essi si riferiscono al semplice mantra "drive less", ma potrebbero non essere così evidenti. Tuttavia, possono aiutare.

  • Non fare acquisti così spesso . Ma quando arrivi nei negozi, compra più di ciò di cui hai bisogno in modo da non tornare al centro commerciale al più presto.
  • Combina viaggi . Fermati al supermercato e in tintoria mentre torna a casa dal prendere i bambini a scuola.
  • Cambia o pulisci il filtro dell'aria nell'automobile. Quando è sporco, il tuo consumo di carburante diminuisce.
  • Assicurati che i tuoi pneumatici siano gonfiati correttamente . La giusta pressione dell'aria massimizza il chilometraggio.
  • Sbarazzati delle cose in eccesso nel bagagliaio e nel sedile posteriore. Più peso trasporta l'auto, più ne risente il consumo di carburante.
  • Utilizza un'app mobile come GasBuddy, Fuelio, Waze, Gas Guru, AAA TripTik Travel Planner o altri. Possono indirizzarti al gas più economico vicino a dove ti trovi e spesso offrono sconti.
  • Metti il ​​gas nel serbatoio più spesso, ma non sempre . Sembra controintuitivo ed è un po' rischioso. Ma quando il prezzo alla pompa sembra straordinariamente alto, puoi risparmiare un po' in quel momento acquistando meno galloni e sperare che il prezzo sia diminuito la prossima volta che avrai bisogno di carburante.

Vacanze

Ricordi quel commento sugli avocado a Costco? È successo, guarda caso, poco dopo questo scambio tra le stesse due persone, questa volta al distributore di benzina Costco prima che entrassero a fare la spesa all'ingrosso.

Lei:“$ 4,69 al gallone? È più o meno lo stesso che pagheremmo da King Soopers."

Lui:“$ 4,69? Sembra economico rispetto a quello che stavamo pagando in California."

Ed esso era. Un rifornimento nel deserto della California una settimana e mezzo prima è arrivato con un prezzo di $ 8,84 per gallone. Era leggermente meno costoso di quello sulla costa, ma comunque strabiliante.

Sì, la coppia felice ha guidato la sua auto a benzina per metà del paese e ritorno, per un totale di circa 2.400 miglia. Il che fa sorgere la domanda:Cosa stavamo pensando? Forse dovrebbe essere l'Allegato A sotto il titolo di una storia conversa:"Come NON mettere in bilancio durante l'inflazione".

Fai come diciamo, non come abbiamo fatto alla stazione di servizio della Death Valley.

Quindi, vola o guidi per la tua prossima vacanza? Probabilmente abbiamo fatto la scelta sbagliata, anche se in realtà non esiste una risposta valida per tutti. Dipende in parte da dove vuoi andare. Ma ecco una regola generale:se viaggi con più di un paio di compagni o familiari e la tua destinazione si trova entro circa 800 miglia (cosa che, come ormai sai, la California non era), probabilmente stai meglio fuori dalla guida, anche con questi prezzi alla pompa.

Ma se sono solo uno o due a prendersi le vacanze, i biglietti aerei di una compagnia aerea senza fronzoli potrebbero essere più economici. Naturalmente, l'inflazione ha influito anche sulle tariffe aeree. Anche prima dell'inizio della forte domanda di viaggi estivi, il costo dei voli nazionali è aumentato in media di circa il 25% rispetto a un anno fa.

Righe di fondo: Guardati intorno e pianifica in anticipo.

Se guidi, vale ancora il nostro consiglio precedente su come massimizzare il tuo chilometraggio:controlla la pressione dell'aria negli pneumatici, elimina il peso non necessario, mantieni pulito il filtro dell'aria e fai mettere a punto l'auto prima di partire.

Ed eccone un altro da tenere a mente per tutta quella guida in autostrada:un ritmo di 75 mph non è efficiente nei consumi. Otterrai il miglior chilometraggio a circa 50 mph.

Alcuni altri suggerimenti che possono aiutare a mantenere il costo di una vacanza fuori controllo:

  • Prenota i voli in anticipo . In genere, troverai tariffe migliori se puoi impegnarti in un itinerario con almeno sei settimane di anticipo.
  • Sii flessibile su quando puoi volare. A livello nazionale, le tariffe sono generalmente meno costose per i voli del mercoledì e più costose per i voli della domenica.
  • Programma il tuo viaggio in modo da non viaggiare durante le ore di punta come i fine settimana di vacanza. Probabilmente troverai tariffe migliori all'inizio dell'autunno rispetto a metà estate.
  • Confronta il costo del volo o dell'auto per Amtrak o il viaggio in autobus . Anche questo fa parte dello shopping e della pianificazione in anticipo.

E ricorda che non devi sempre andare oltre l'orizzonte per una vacanza fantastica. Un soggiorno in un resort, in un hotel o in un parco statale vicino a casa può essere altrettanto favoloso.

Abbonamenti

Il COVID ci ha fatto cambiare molte abitudini negli ultimi anni. Costretti a rimanere a casa, abbiamo trovato nuovi modi per divertirci e modi sicuri per acquisire le necessità della vita.

Ci siamo iscritti. In alcuni casi, abbiamo over -iscritto.

Netflix, Disney+, Hulu, Amazon Prime Video... Hanno reso comodo la visione da casa quando i cinema erano chiusi. Ma in questi giorni quasi tutti stanno aumentando le tariffe mensili.

E le consegne mensili a domicilio di kit pasti, generi alimentari, alcol, cibo per cani, cosmetici, vestiti nuovi... All'epoca pagavamo un extra per evitare la folla contagiosa nei nostri vecchi negozi. Non è una priorità ora.

Potrebbe essere il momento di annullare l'iscrizione.

Parte del budget è prendere decisioni difficili:scegliere tra ciò che è necessario e ciò di cui potresti essere in grado di fare a meno. Come parte di questo processo, vale la pena sommare quanto spendi mensilmente per i tuoi servizi di streaming e consegna al dettaglio. Potresti essere sorpreso.

Ci sono modi semplici per farlo. App come Truebill possono identificare tutti i tuoi abbonamenti scansionando il tuo conto bancario. Sbarazzartene alcuni o tutti ti aiuterà a ridurre le spese e a risparmiare più entrate discrezionali.

Utilità

Elettricità, acqua, gas naturale ... È probabile che le bollette siano già, o presto aumenteranno, soprattutto ora durante la stagione dell'inflazione e dell'aria condizionata. Ma ci sono risparmi in quanto ne usi e quanto paghi per usarli.

Hai già fatto un buon inizio se i tuoi elettrodomestici riportano l'etichetta ENERGY STAR. Un programma congiunto del Dipartimento dell'Energia e dell'Agenzia per la protezione dell'ambiente, i prodotti ENERGY STAR possono risparmiare dal 20% al 60% sul consumo di energia.

Altri modi per tagliare alcune parti delle bollette mensili includono:

  • Passa a un termostato intelligente come Google Nest, Ecobee, Honeywell Home, Emerson Sensi o altri. Può farti risparmiare fino a $ 180 all'anno.
  • Installa lampadine a LED se non l'hai già fatto. Durano più a lungo e consumano circa il 75% in meno di energia rispetto alle tradizionali lampadine a incandescenza.
  • Metti la manopola della lavatrice su "acqua fredda". Risparmi l'energia necessaria per riscaldare l'H2O.
  • Assicurati che la lavastoviglie sia piena quando la metti in funzione e usa l'opzione di asciugatura all'aria piuttosto che l'opzione di essiccazione a caldo.

Se hai problemi con le bollette, parla con la società di servizi. Non aver paura di chiedere sconti ed esplorare le opzioni. Potresti non conoscere una scala mobile di sconti (a seconda del reddito del cliente) offerta da molte aziende. Alcuni organizzeranno programmi di pagamento per i clienti che sono in arretrato di un mese o due. Potresti anche essere idoneo per un programma di remissione del debito dalla tua società di servizi pubblici. Ma devi chiedere!

Un'altra cosa:il tuo cellulare non è considerato un'utilità, ma vale la pena cercare alternative al tuo piano dati quando le bollette iniziano a pesarti. Esistono numerosi piani di servizio prepagati che rendono un piano dati illimitato un aspetto decisamente stravagante. Se hai accesso al Wi-Fi per la maggior parte del tempo, hanno un senso.

» Ulteriori informazioni su: Come risparmiare sulle utenze

Assicurazione

Pagare la tua auto e le bollette dell'assicurazione della casa o del noleggiatore probabilmente è diventata una routine nel corso dei mesi e degli anni in cui sei stato coperto. Ma attenzione. Se tali tassi non sono aumentati già quest'anno, ci sono buone probabilità che lo faranno nel prossimo futuro. Come quasi tutto il resto, non sono immuni dall'inflazione.

Quindi in questo momento, quando stai creando o rivalutando il tuo budget mensile, potrebbe essere un buon momento per esplorare politiche meno costose che potrebbero non ridurre drasticamente la tua protezione.

Alcune mosse da considerare:

  • Inizia con i tuoi attuali assicurati . Chiedi se ci sono modi per abbassare i tuoi premi. Assicurati che ti tengano informato su eventuali sconti per i quali potresti essere idoneo.
  • Guarda in giro . Scopri se altre compagnie assicurative offrono opportunità di raggruppare le polizze casa e auto, ad esempio, che la tua attuale compagnia non offre.
  • Chiedi a tutti i venditori di assicurazioni contatti in merito ai programmi di fidelizzazione dei clienti della sua azienda e su come potrebbero aiutarti a ridurre i costi.
  • Esamina i siti del mercato Internet come EverQuote, Policy Genius o lo strumento di confronto di Experian per vedere una serie di opzioni di assicurazione auto in un unico posto contemporaneamente. Rispondendo ad alcune semplici domande, possono darti consigli.
  • Aumenta la franchigia sulle tue polizze. È un rischio, ma puoi ridurre i premi assicurativi se lo desideri. (La franchigia è ciò che si paga di tasca propria prima che la copertura dell'assicuratore entri in vigore.) Ad esempio, secondo un sondaggio di InsuraQuotes, il proprietario di un'auto può ridurre i suoi premi mensili dell'8-10% aumentando la franchigia da $ 500 a $ 1.000. Puoi farlo anche con la tua assicurazione sulla casa. Se lo fai, assicurati di poterti permettere la spesa extra, se e quando sarà necessario.

Gli stessi principi di base si applicano alla sanità. La spesa dei consumatori per l'assistenza sanitaria è aumentata del 9,7% nel 2020, secondo i dati più recenti di The Centers for Medicare e Medicaid Services. Ciò è dovuto principalmente alla pandemia, quindi è difficile valutare l'impatto dell'inflazione sul costo dell'assicurazione sanitaria finora quest'anno.

Tuttavia, HealthCare.gov, il mercato Affordable Care Act, può offrire informazioni su piani che potrebbero confrontare favorevolmente con la tua attuale assicurazione sanitaria.

Abitazioni

In precedenza, abbiamo definito il pagamento del mutuo o dell'affitto una "spesa fissa". E lo è, nel senso che rimarrà fisso nell'elenco delle bollette "di necessità" che dovrai pagare ogni mese. Ma ciò non significa che l'importo rimarrà lo stesso. È improbabile che il tuo pagamento diminuisca, ma sicuramente può aumentare, soprattutto se stai noleggiando.

L'anno scorso, i prezzi degli affitti sono aumentati a livello nazionale di circa il 12% rispetto al 2020 e quest'anno sono già aumentati di circa un altro 5%.

Se riesci a gestire l'affitto che stai pagando ora, puoi provare a negoziare un contratto di locazione più lungo per bloccare una tariffa mensile e rimandare gli aumenti futuri per un po'. È un po' azzardato, ma il tuo padrone di casa potrebbe anche accettare di abbassare l'affitto in cambio della sicurezza di sapere che rimarrai un inquilino per il prossimo futuro.

Altrimenti, potresti dover prendere in considerazione la possibilità di ridimensionare una casa o un appartamento più piccolo, magari in una posizione meno ambita, o prendere un coinquilino per aiutare con l'affitto o il mutuo.

Se la rata del mutuo sta diventando un problema, potrebbe valere la pena esplorare un rifinanziamento. Potrebbe essere che stai pagando più del tasso di interesse attuale.

Ricevere aiuto con il tuo budget

La pandemia è stata dura e l'inflazione non è facile. In questo momento può davvero sembrare un doppio smacco per le tue finanze.

Ma non è senza speranza. C'è un aiuto disponibile se sei già sopra le tue teste o hai solo bisogno di una guida per mettere insieme un budget o modificare quello che stai già utilizzando. Un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro come InCharge Debt Solutions offre consulenza creditizia gratuita per ulteriori suggerimenti su come tagliare le spese e aumentare le entrate quando i tempi sono particolarmente difficili.

E se hai bisogno di opzioni come il consolidamento del debito o un piano di gestione del debito per tornare a sbarcare il lunario, anche un consulente del credito può aiutarti.

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*Per la cronaca, a metà giugno il prezzo medio della quantità di fagioli sul mercato delle materie prime a Mumbai, che è quella che è stata chiamata Bombay dal 1995, era di 5000,00 INR/Quintal (rupie indiane per 100 kg), che si convertono in $ 63,99 in valuta statunitense. Questo è in calo da 5500,00 INR/Quintal a metà maggio. Nessuna inflazione di fagioli, a quanto pare, in India.