Come sono diventato un consulente di credito

Anouska Livingston era incinta, disoccupata, indebitata e stressata. L'ultima cosa di cui aveva bisogno era andare in un negozio e vedere quanto costano i pannolini.

"Come posso pagare per tutto questo?" ricorda di essersi chiesto. “Non volevo mettere al mondo mia figlia e non essere in grado di provvedere ai suoi bisogni primari”.

Livingston aveva bisogno di aiuto per capirlo. Ce l'ha fatta, e ora passa le sue giornate ad aiutare le persone che sono stressate come lei. È una consulente creditizia di InCharge, dove si è rivolta per chiedere aiuto quando le paure dei pannolini l'hanno presa.

Livingston non vuole drammatizzare le cose, ma ciò che ha imparato dalla consulenza creditizia è stata un'esperienza che ha cambiato la vita.

"Non potevo semplicemente sedermi e non condividere quelle informazioni e cercare di aiutare le persone", ha detto Livingston.

La sua storia ha alcuni colpi di scena, ma la narrativa generale è condivisa da milioni di consumatori. La famiglia di Livingston si trasferì da Londra a Orlando, in Florida, quando lei era un'adolescente.

Era la più grande di tre figli e il denaro era stretto in casa. Livingston si è diplomato al liceo ed è andato a lavorare per una compagnia di telefoni cellulari mentre frequentava anche il community college.

Livingston ha ricevuto diverse offerte di carte di credito per posta dopo l'iscrizione al college. Ha ottenuto una carta, poi un'altra, poi un'altra. Quasi come per magia, la sua crisi di denaro sembrava allentarsi.

"Le offerte di carte di credito stavano arrivando", ha detto Livingston. "All'epoca sembravano soldi facili."

Oltre a pagare le proprie bollette, stava aiutando la sua famiglia. Quando i suoi genitori le hanno chiesto se si stesse sovraccaricando, Livingston ha avuto una risposta standard.

"Sarò in grado di gestirlo", ha detto.

Questo è il trucco mentale che le carte di credito possono giocare ai consumatori che non comprendono la matematica dietro l'interesse. Massimizzano una carta ed effettuano solo pagamenti minimi, senza mai rendersi conto di come quegli addebiti per interessi dal 15% al ​​30% di aprile sono come pale mensili di terra sulla loro tomba finanziaria. Il debito di Livingston è salito a $ 10.000 e ha continuato.

Da consulente di credito a consulente di credito

"Dovevo fare qualcosa per mantenere la testa della mia famiglia fuori dall'acqua", ha detto. “Si è scoperto che mi stavo indebitando. Non volevo che lo sapessero o si sentissero un peso per me".

Livingston si è resa conto che non poteva sopportare il carico quando l'azienda per cui lavorava ha cessato l'attività. Era incinta di un paio di mesi, disoccupata e indebitata con la carta di credito.

Non ricorda quanto costano esattamente quei pannolini, ma Livingston sapeva che doveva trovare un modo per provvedere a suo figlio. E sapeva che farlo a credito non era la risposta.

Si ruppe e parlò ai suoi genitori dei suoi problemi finanziari e che non era sicura di come uscire dal debito della carta di credito. Hanno detto di aver visto uno spot televisivo per programmi di consulenza creditizia senza scopo di lucro e programmi di gestione del debito o qualcosa di simile.

Livingston ha controllato e ha trovato InCharge. Per pura coincidenza, una delle sue amiche aveva appena ottenuto un lavoro presso la società senza scopo di lucro per l'eliminazione del debito.

"So che sembra banale", ha detto Livingston, "ma sembrava un segno".

Prese il telefono e chiamò, anche se non era facile premere i numeri. Livingston non voleva essere considerato un fannullone.

"Ero imbarazzata, lo ero davvero", ha detto. "Non volevo essere indebitata e incinta senza modo di pagare le cose."

Un consulente del credito si è messo in linea e ha ascoltato la storia di Livingston. Non era poi così diverso da decine di altri che aveva sentito. A Livingston è stato assicurato che i problemi di denaro non sono solo per i deadbeat. Chiunque può averli.

"È stato bello parlare con le persone e sapere che non ti stavano giudicando", ha detto. "Stavano cercando di aiutarti."

I consulenti InCharge sono formati e certificati dall'NFC. Studiano la situazione finanziaria di un cliente e escogitano un progetto per metterlo su solide basi finanziarie. Nel caso di Livingston, hanno consolidato il suo debito negoziando tassi di interesse più bassi con i suoi creditori.

Livingston ha quindi effettuato un pagamento mensile a InCharge, che ha distribuito i fondi ai creditori. Il piano funziona perché i clienti non possono effettuare quei pagamenti minimi token.

"La parte più difficile è stata all'inizio", ha detto Livingston, "e non avere la mia coperta di sicurezza".

Quella coperta erano le sue carte di credito. Sono stati dichiarati off limits nel programma di consolidamento del debito in cui si trovava. Quando è sorta la tentazione di usarne uno, Livingston si sarebbe ricordata di ciò che il suo consulente le aveva detto sull'economia delle carte di credito e su come il debito si accumula di nascosto.

"Pensavo che mi avrebbe fatto vomitare", ha detto. "Con tutti quei soldi che spenderei, potrei comprare un'auto o avere un acconto per una casa".

Quel pensiero era così potente che Livingston non solo praticava ciò che stava predicando il suo consigliere, ma iniziò a predicarlo lei stessa. A un anno dall'inizio del suo programma di consolidamento del debito, ha deciso di iniziare la formazione per diventare consulente del credito.

Erano 13 anni fa. Sua figlia, Gabriella, non ha più i pannolini, ma Livingston ha due figli di età inferiore ai tre anni. Grazie alle lezioni finanziarie che ha imparato, Livingston non deve preoccuparsi di comprare i pannolini per i suoi ragazzi.

Molte persone hanno queste preoccupazioni. Livingston vede un po' di se stessa in ognuno di loro. Quando chiamano InCharge, offre loro lo stesso trattamento che ha ricevuto, sapendo che può portare allo stesso risultato.

"Hanno passato dalla X alla Y alla Z con me, così ho potuto capire esattamente cosa avrei dovuto passare", ha detto Livingston. "So che ha funzionato per me e funzionerà per tutti gli altri."