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Perché le commissioni bancomat stanno aumentando e come evitarle

In piedi fuori da un bancomat alle due del mattino, Thomas Knapp non ha potuto fare a meno di sentire le parole del suo professore di economia che gli risuonavano nell'orecchio:un dollaro oggi vale più di un dollaro domani.

Knapp non aveva idea che le tariffe ATM fossero aumentate del 16% negli ultimi cinque anni e del 37% nell'ultimo decennio. Tutto quello che sapeva era che la Jeep Commander del 2007 parcheggiata dietro la recinzione apparteneva a lui e la compagnia di rimorchio gli aveva detto che sarebbero stati $ 105 per riaverla - SOLO CONTANTI!

Tenere la sua macchina qui un'altra notte gli costerebbe $ 25 in più, quindi un dollaro oggi gli farebbe risparmiare $ 25 domani.

Convenientemente c'era un bancomat fuori, ma inopportunamente ha addebitato il 15% sulla transazione per usarlo. Si guardò intorno nell'angolo desolato della città fuori dal parcheggio. Le possibilità di trovare un bancomat Wells Fargo qui erano senza speranza. Era intrappolato e non molto felice.

"Non porto mai quel tipo di denaro in giro", ha detto Knapp. “È stato scioccante dover pagare quel tipo di tassa per i miei soldi. Sembrava che si stessero approfittando di me".

Knapp ha iniziato la serata solo con il desiderio di vedere in concerto una delle sue band locali preferite, ma all'improvviso le cose erano diventate molto costose. Tra la corsa in taxi al parcheggio di rimorchio ($ 28), la multa per recuperare la sua auto ($ 105) e le commissioni bancomat ($ 16) per ottenere i contanti per pagare il servizio di rimorchio, ha iniziato a pensare che avrebbe dovuto vedere Springsteen a Madison Square Garden.

Thomas ha morso il proiettile, ha pagato le tasse e ha tenuto il broncio fino a casa.

Le commissioni bancomat continuano ad aumentare

Secondo il sondaggio annuale di controllo di Bankrate.com, ha molte compagnie che mordono il proiettile ATM. Il costo medio dell'utilizzo di un bancomat fuori rete è passato da $ 3,62 nel 2011 a $ 4,57 per transazione nel 2016.

Tale numero varia in base al paese:

  • Le commissioni più alte sono a Phoenix ($ 5,07), Atlanta ($ 5,05) e Cleveland ($ 4,98).
  • Le tariffe più basse sono a San Francisco ($ 3,90), Cincinnati ($ 3,92) e Dallas ($ 4,22).

A livello nazionale, il tasso ha stabilito un record ogni anno dal 2006. Kevin Barker, analista azionario senior di Piper Jaffray, una banca di investimento e società di gestione patrimoniale con sede a Minneapolis, ha dichiarato a Bankrate.com:si aspetta che le commissioni ATM continueranno a muoversi superiore.

Banche sotto pressione per generare reddito

Il motivo, dice, è che le banche sono sotto pressione per trovare reddito e le commissioni degli sportelli automatici sono facili da raccogliere. Secondo un rapporto di SNL Financial e CNNMoney, le tre maggiori banche americane (JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo) hanno guadagnato oltre 6 miliardi di dollari da bancomat e commissioni di scoperto.

Ciò si riduce a $ 25 di profitto da ogni adulto in America. Gli sportelli automatici sono un business enorme. Quasi 250 miliardi di dollari vengono prelevati dagli sportelli automatici ogni anno. Per quanto sbalorditivo possa essere quel numero, la realtà è che oggigiorno meno persone usano gli sportelli automatici.

Tra carte di credito e carte di debito le persone usano i contanti meno di cinque anni fa. Aggiungi nuove app finanziarie al mix come Google Wallet, Venmo e Square Cash che rendono obsoleto il contante. Queste app si collegano al tuo conto bancario in modo che tu possa inviare e ricevere denaro da amici o aziende tramite il tuo telefono.

I millennial evitano gli sportelli automatici

I consumatori, in particolare la generazione Millennial, utilizzano le app e smettono di fare affidamento sui contanti degli sportelli automatici. Il calo dell'uso significa che gli operatori ATM non hanno altra scelta che aumentare le tariffe per compensare la differenza di reddito. Hanno anche bisogno di maggiori entrate per aggiornare e mantenere le reti ATM esistenti.

Se hai intenzione di prelevare contanti da un bancomat, è importante capire le commissioni che stai pagando e come potresti evitarle. Con un po' di ricerca e pianificazione, non c'è motivo per cui non puoi eliminare le commissioni ATM dal tuo budget mensile.

Due categorie di commissioni ATM

Le commissioni degli sportelli bancomat si suddividono in due categorie:commissioni di prelievo non effettuate dai clienti e commissioni di prelievo fuori rete.

Commissioni di prelievo non da parte del cliente

Le commissioni di prelievo non effettuate dal cliente sono spese della banca o della società che gestisce l'ATM. Quest'anno la media è stata di $ 2,90, ma può essere molto di più se utilizzi un bancomat non affiliato a nessuna banca, come ad esempio quelli di una società di rimorchio.

Commissioni fuori rete

Le commissioni di prelievo fuori rete sono supplementi dalla tua banca, una commissione per l'utilizzo di un bancomat non associato alla tua banca. Quest'anno la media è stata di $ 1,67, con un aumento dell'1,8% rispetto allo scorso anno.

Tali commissioni possono sicuramente aumentare se si effettuano regolarmente prelievi da un bancomat fuori rete. Un consumatore che effettua un solo viaggio alla settimana in uno di questi sportelli automatici può sprecare $ 237 in commissioni all'anno.

L'utilizzo di un bancomat fuori rete una volta durante la luna blu non ti farà male, ma con così tante alternative non c'è mai un motivo per pagare le commissioni del bancomat.

5 strategie per evitare le commissioni bancomat

  1. Avere sempre contanti a portata di mano – Preleva contanti dalla tua banca una volta alla settimana e assicurati che siano sufficienti per tutto il fine settimana.
  2. Utilizza solo gli sportelli automatici della tua banca – Puoi evitare le commissioni rimanendo in rete. Molte banche ora hanno un'app che puoi scaricare per mappare dove puoi trovare il bancomat più vicino.
  3. Ritiro in contanti al supermercato – Mentre fai la spesa per la settimana, perché non fare scorta del denaro di cui avrai bisogno per la settimana?
  4. Scegli una banca che rimborsa le commissioni ATM – Molte banche online come Ally, USAA e Simple rimborsano le commissioni ATM perché non hanno una sede fisica. Società di investimento e di intermediazione come E*Trade, Fidelity e Charles Schwab offrono anche conti che rimborsano le commissioni ATM, ma attenzione che ci sono requisiti minimi di saldo. Fai le tue ricerche e trova un conto corrente senza commissioni.
  5. Scarica Google Wallet, Venmo o Square Cash – Non è necessario recarsi presso un bancomat per un IOU. Invece, puoi utilizzare una di queste app per trasferire denaro a chi devi.