Lo stato attuale dell'alfabetizzazione finanziaria in America:abbiate paura

Siamo una nazione di asini finanziari.

Per prova, prova a rispondere a questa domanda.

Perché dovresti voler migliorare il tuo punteggio di credito?

1. Per risparmiare sull'acquisto di un'auto con un prestito.
2. Per guadagnare più interessi sugli investimenti.
3. Per aiutarti a trovare un lavoro, perché i datori di lavoro controllano il credito dei loro potenziali dipendenti.
4. Sia “1” che “3”.

Questa non è esattamente la domanda finanziaria più difficile che tu abbia mai affrontato. Ma se sei un consumatore tipico, hai capito male.

La risposta corretta è 4.

La domanda proveniva da un test nazionale di alfabetizzazione finanziaria condotto nel 2017 dal National Financial Educators Council. Più di 17.000 persone hanno sostenuto il test e solo il 48% ha ottenuto un voto positivo.

In un secondo studio sull'alfabetizzazione finanziaria, il TIAA Institute-GFLEC Personal Finance Index, solo il 16% degli intervistati ha risposto correttamente a tre quarti delle domande, il che significa che ha un alto livello di comprensione delle finanze personali.

Gli adulti tra i 18 e i 30 anni hanno avuto la peggio, con solo il 30% in grado di rispondere correttamente a un quarto delle domande. Se questi dati sull'alfabetizzazione finanziaria non ti spaventano, dovrebbe.

Le domande riguardavano il risparmio, l'investimento, il guadagno, il prestito, il consumo e l'assicurazione. Sai, le cose di base che determinano se condurrai una vita di lusso o mangerai fagioli freddi da una lattina ogni sera per cena.

Come salvarci dall'ignoranza finanziaria

Quindi, come puoi migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria e trasmettere quella conoscenza vitale ai tuoi figli?

Ci sono una varietà di modi, anche se tutti richiedono uno sforzo di apprendimento. Sfortunatamente, il sistema scolastico americano non è impostato per fornire molto aiuto, e nemmeno la maggior parte dei genitori lo è.

Solo 17 stati richiedono agli studenti di frequentare un corso di scuola superiore in finanza personale e, secondo la NFEC, solo il 20% degli insegnanti si sente competente per insegnarlo.

E ricordi quando i genitori erano solo ombrosi nel parlare ai loro figli di S-E-X? Ebbene, il 72% dei genitori ora afferma di essere riluttante a parlare ai propri figli di M-O-N-E-Y.

Questo è fondamentalmente perché non sanno cosa dire. Sono prodotti della stessa catena di montaggio dell'istruzione che ha prodotto generazioni di analfabeti finanziari.

"I test a livello nazionale dimostrano che la persona media non ha le conoscenze finanziarie di base di cui ha bisogno per prendere decisioni finanziarie qualificate", ha affermato Vince Shorb, capo della NFEC.

Le scuole richiedono ai bambini di seguire corsi come la chimica, che sarà utile se hai intenzione di diventare un chimico. Eppure ignorano i corsi di finanza che ti istruirebbero su cose che saltano fuori ogni giorno della tua vita, come il modo in cui un tasso di interesse della carta di credito del 18% può costarti migliaia di dollari.

Secondo le statistiche del Council for Economic Education, il 75% degli studenti universitari con carta di credito non era a conoscenza di spese per ritardato pagamento o tassi di interesse elevati. Un adulto su quattro non paga le bollette in tempo.

Quasi il 44% dei millennial afferma di aver utilizzato prestiti con anticipo sullo stipendio, banchi di pegno e negozi in affitto, tutti buchi neri finanziari.

Sono anche ciechi ai vantaggi del risparmio. Delle 30 domande del test NFEC, quella con le risposte più errate è stata:se investo $ 100 al mese a partire dall'età di 21 anni e quei soldi guadagnano un rendimento annuo del 7%, quanto avrò dopo 70 anni?

Il test richiedeva solo una cifra, non un numero preciso. Eppure solo il 29% degli intervistati ha scritto correttamente "Più di $ 1,5 milioni".

Certo, avresti 91 anni quando arriverai a $ 1,5 milioni, ma ciò nonostante, il punto è che risparmiare un po' ogni mese può farti guadagnare molto.

Ciò è dovuto al potere del compounding, in cui accumuli interessi sugli interessi che hai guadagnato con i tuoi investimenti. Ma dal momento che l'americano medio non conosce il compounding dal compostaggio, come saranno motivati ​​​​a risparmiare quei $ 100 al mese?

Dove trovare istruzione gratuita in materia di alfabetizzazione finanziaria

Esiste una vasta gamma di corsi gratuiti di alfabetizzazione finanziaria online, in gran parte gratuiti su siti Web come InCharge.org. Ma gli esperti dicono che c'è una differenza tra l'apprendimento di qualcosa come la chimica e l'apprendimento della finanza.

"A differenza di altre materie insegnate a scuola, l'alfabetizzazione finanziaria richiede più della semplice comprensione dei contenuti", ha affermato Shorb. "Richiede agli studenti di essere in grado di adattare i propri comportamenti finanziari quotidiani e di avere conoscenze sufficienti per prendere decisioni finanziarie sicure."

Questo è uno degli obiettivi dei programmi di gestione del debito, in cui i consulenti certificati personalizzano programmi che cancelleranno le ricadute di decisioni finanziarie sbagliate. Idealmente, ovviamente, i consumatori diventano abbastanza informati da evitare tali decisioni prima che il loro debito inizi ad accumularsi.

Sebbene il pensiero di calcolare gli interessi su un mutuo possa essere scoraggiante, non è necessario diventare un CPA per essere finanziariamente alfabetizzati. Insegna ai tuoi figli, e anche a te stesso, le basi dell'attività bancaria. Saresti sorpreso di quante persone non conoscono la differenza tra un conto corrente e un conto di risparmio. Mostra ai bambini come mettere solo una piccola parte in un fondo pensione ogni mese può alla fine renderli milionari.

Saresti anche sorpreso di quanti giovani non conoscono le tasse. Devono imparare che un lavoro da $ 10 l'ora non significa che riceveranno effettivamente $ 10 l'ora.

Una semplice regola per le carte di credito è "Evitale se possibile". Ma poiché spesso non è possibile, evita le carte ad alto interesse e cerca di ripagare il saldo ogni mese.

Ciò riconduce al nostro primo argomento:i punteggi di credito. Ottenere uno buono non è complicato. Tutto quello che devi fare è pagare le bollette in tempo.

Imparare solo alcuni principi di base non è difficile e ne vale la pena. Se non ti interessa il gusto dei fagiolini freddi, l'alfabetizzazione finanziaria è un test che non vuoi bocciare.