9 migliori prestiti collaterali garantiti per crediti inesigibili del 2022

Se hai un cattivo credito, trovare un prestito di qualsiasi tipo può essere difficile. Tuttavia, sebbene possa essere frustrante garantire un prestito con crediti inesigibili, è del tutto possibile.

Un modo per aumentare le tue possibilità di essere approvato per il prestito di cui hai bisogno è fornire garanzie per il prestito. Il collaterale esiste da quando le persone prestano denaro ad altre persone.

La garanzia che offri al prestatore garantisce il prestito se non sei in grado di rimborsare il debito.

Alcune forme più tradizionali di garanzia sono la tua casa o il tuo veicolo. Generalmente, gli istituti di credito accettano auto come garanzia solo se si dispone di una notevole quantità di capitale proprio nella propria auto. Tuttavia, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito personale fornendo garanzie in altri modi.

Immergiamoci nelle migliori opzioni per garantire un prestito con garanzie in caso di crediti inesigibili.

Ottenere un prestito collaterale con crediti inesigibili

Sebbene tu possa ottenere un prestito personale non garantito senza garanzie, potresti trovare più facile ottenere l'approvazione con scarso credito se fornisci garanzie. Potresti anche ottenere un tasso di interesse più basso con la garanzia, ma probabilmente sarà comunque più alto che se avessi un credito buono o eccellente.

Se hai deciso che fornire garanzie è il percorso migliore per te, hai delle opzioni. Puoi utilizzare il tuo veicolo, conto di risparmio o CD per alcuni prestiti personali garantiti. I requisiti per le garanzie varieranno in base al prestatore e alla tua situazione unica.

Ecco alcuni dei migliori istituti di credito che offrono prestiti personali garantiti.

Utilizza la tua auto come garanzia per un prestito

Se hai un veicolo a portata di mano, hai un altro modo per ottenere un prestito. Invece di perseguire un prestito personale garantito, puoi richiedere un rifinanziamento cash-out o una linea di credito di equità per auto per il tuo veicolo.

Con un rifinanziamento cash-out, puoi rifinanziare il tuo prestito auto per più di quanto devi sul veicolo. Tuttavia, non puoi ottenere un prestito per più del capitale totale che hai nell'auto. Ad esempio, se devi $ 5.000 per un'auto del valore di $ 15.000, potresti essere in grado di incassare un rifinanziamento fino a $ 10.000 con alcuni istituti di credito.

In genere, i finanziatori richiedono che la tua auto sia in buone condizioni con un numero minimo di miglia per qualificarsi per questo tipo di prestito garantito. Inoltre, avrai bisogno di un po' di tempo a disposizione per il tuo attuale prestito auto.

Di seguito sono riportati alcuni istituti di credito online che potrebbero essere in grado di lavorare con il tuo cattivo credito se hai un veicolo come garanzia.

Utilizza la tua casa come garanzia per un prestito

Sebbene l'utilizzo del tuo veicolo come garanzia sia un modo per ottenere un prestito garantito, potrebbe non essere il bene più prezioso che detieni. Ad esempio, se possiedi la tua casa, può fungere da garanzia per un rifinanziamento cash-out o per una linea di credito di equità domestica.

Hai molte opzioni per i prestiti per la casa, ma queste sono alcune delle nostre preferite.

Che cos'è un prestito garantito?

Un prestito garantito è un prestito personale garantito da un bene, come la tua casa o la tua auto. Il prestatore può sequestrare il tuo bene se non puoi rimborsare il tuo prestito. A causa della capacità di recuperare il denaro prestato tramite l'attività, il prestatore si assume meno rischi e quindi i prestiti garantiti hanno in genere tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti.

Cosa puoi usare per ottenere un prestito personale?

Prestiti personali garantiti richiedono garanzie per agire come misura di protezione per il prestatore. Se non effettui i pagamenti, il prestatore può sequestrare la garanzia per rimborsare il prestito. Le forme più comuni di garanzia includono:

La tua auto

La maggior parte dei prestiti personali garantiti online richiedono di garantire il prestito con un veicolo. Conosciuti anche come prestiti di equità automobilistica, ti consentono di prendere in prestito denaro contro il valore della tua auto.

Un prestatore richiederà di assicurare il veicolo contro danni fisici e furto e di eseguire una valutazione approfondita del veicolo prima di decidere l'importo del prestito. Puoi prendere in prestito fino all'80% del valore dell'auto.

La tua casa

Puoi usare la tua casa come garanzia per ottenere un prestito personale garantito, ma tieni presente che stai mettendo in gioco il tetto sopra la tua testa. Un prestatore garantito ti richiederà di stipulare una polizza assicurativa aggiuntiva per il proprietario della casa per proteggere il valore della tua casa. Puoi prendere in prestito fino all'85% del valore della tua casa con un prestito personale garantito.

Un conto di risparmio

Alcuni istituti di credito accettano conti di risparmio come garanzia per prestiti personali garantiti. Questa è un'opzione meno rischiosa per il prestatore, in quanto possono accedere ai tuoi fondi se non effettui i pagamenti. Puoi prendere in prestito qualsiasi somma di denaro fino al saldo del tuo conto di risparmio.

Dove puoi ottenere un prestito personale garantito?

Di seguito sono elencate diverse opzioni di prestatore in cui è possibile ottenere un prestito personale garantito:

Banche

La maggior parte delle banche, inclusa la US Bank, la più grande banca della nazione, offre prestiti personali garantiti ai propri clienti. Le banche consentono ai propri clienti di utilizzare i propri beni, compresi i conti di deposito, per garantire prestiti personali.

I mutuatari che utilizzano i loro conti di risparmio come garanzia non possono accedere al denaro per la durata del prestito. È anche comune che questi prestatori addebitino commissioni di origination.

Unioni di credito

Le cooperative di credito sono entità senza scopo di lucro che promuovono il benessere finanziario dei loro membri. Le cooperative di credito sono la prima tappa per la maggior parte dei mutuatari poiché forniscono aiuto finanziario ai consumatori con scarso credito a tassi più convenienti rispetto alle banche.

Le cooperative di credito offrono anche prestiti garantiti da CD per aiutare i propri clienti a creare credito. Le cooperative di credito federali offrono un TAEG massimo del 18%, ma potrebbero esserci costi di iscrizione aggiuntivi.

Finanziatori online

I prestatori online hanno reso facile richiedere un prestito personale garantito comodamente da casa tua. La maggior parte dei prestatori online ti consente di controllare la tua tariffa su un prestito non garantito senza influire sul tuo credito.

Questo tipo di prestito è perfetto per i mutuatari con punteggi di credito scarsi o discreti e che vogliono evitare il fastidio di inviare documenti via fax o visitare uno stabilimento fisico. La maggior parte dei prestiti online comporta un TAEG massimo del 36% e l'importo del prestito dipende dal tuo credito e dal valore della tua garanzia.

Prestiti garantiti da cooperative di credito

Le cooperative di credito sono un'opzione eccellente per i prestiti garantiti. Le cooperative di credito forniscono prestiti e altri prodotti e servizi finanziari ai propri membri a tassi inferiori rispetto alle banche tradizionali.

Ecco due eccellenti opinioni sulle cooperative di credito per i prestiti garantiti.

Prima unione di credito tecnologico

First Tech offre prestiti flessibili con tassi ragionevoli per i mutuatari che cercano un prestito di consolidamento del debito personalizzato con finanziamenti rapidi. Non ci sono spese di concessione o pagamento anticipato e puoi utilizzare il prestito per vari scopi, tra cui il consolidamento del debito, le migliorie domestiche e la copertura di spese importanti.

Puoi prendere in prestito un minimo di $ 500 fino a un massimo di $ 50.000 per una durata da due a sette anni.

Tuttavia, per beneficiare di un prestito da First Tech, è necessario un punteggio di credito minimo di 660 e una costante fonte di reddito.

Unione di credito federale della Marina

Hai bisogno di finanziamenti per finanziare il tuo progetto di ristrutturazione della casa? La soluzione migliore è la Navy Federal Credit Union. Offrono un'ampia gamma di importi di prestito e termini di rimborso per i membri con un punteggio di credito equo.

Puoi prendere in prestito $ 250 fino a $ 50.000 per un periodo da uno a cinque anni a tassi competitivi. Il tasso di aprile varia tra il 7,49 e il 18,00%, a seconda del punteggio di credito e dell'importo del prestito.

Prestiti garantiti da prestatori online

Con una maggiore concorrenza nello spazio dei prestiti, i prestatori online offrono alcuni dei tassi di prestito garantiti più competitivi attualmente disponibili. Inoltre, questi istituti di credito si rivolgono a individui con vari punteggi di credito, quindi non è necessario un credito eccellente per ottenere un tasso ragionevole.

Le nostre scelte migliori per i migliori istituti di credito online sono:

Aggiorna

I prestiti personali garantiti dall'aggiornamento hanno molte caratteristiche e sconti a misura di consumatore, incluso un punteggio di credito minimo di 560 per soddisfare i mutuatari di credito giusto e cattivo. Inoltre, puoi beneficiare di un tasso inferiore sul prestito se lo garantisci con un veicolo.

La tariffa offerta dipenderà dall'utilizzo del credito, dal punteggio di credito e dalla durata del prestito. L'aggiornamento consente anche prestiti garantiti e congiunti e offre uno sconto dello 0,5% per l'impostazione del pagamento automatico. Con un'ampia gamma di piani di rimborso, puoi prendere in prestito importi compresi tra $ 1.000 e $ 50.000 per un periodo di rimborso compreso tra due e sette anni.

Tuttavia, Upgrade addebita una commissione di origine del 2,9%-8% che viene detratta dai proventi del prestito. Essendo un prestatore online, puoi presentare una richiesta di prestito tramite il sito Web di Upgrade e ottenere il finanziamento del prestito in appena un giorno lavorativo.

Il miglior uovo

Best Egg è un altro prestatore online che offre prestiti personali garantiti eccezionali per mutuatari con un punteggio di credito a partire da 600. Puoi accedere a importi di prestito compresi tra $ 2.000 e $ 50.000 per un periodo compreso tra tre e cinque anni.

Best Egg addebita una commissione di origine dello 0,99% -5,99% e le tariffe APR vanno dal 5,99% al 29,99%. Per poter beneficiare di questo prestito, devi fornire una prova di reddito stabile, un indirizzo negli Stati Uniti valido e un numero di previdenza sociale.

Linea inferiore

Fornire garanzie per un prestito può essere il modo migliore per ottenere un prestito a condizioni ragionevoli se si dispone di scarso credito.

Decidere cosa mettere in garanzia per un prestito è una decisione importante. Anche se speri di poter rimborsare il prestito in tempo, le cose accadono. Ad esempio, potresti perdere il lavoro o visualizzare un'altra grave emergenza.

Prima di firmare per qualsiasi prestito, assicurati di comprendere i termini del prestito. Se non puoi rimborsare il prestito, il prestatore potrebbe avere la possibilità di prendere possesso della tua garanzia. Pertanto, accetta un prestito garantito solo se sei sicuro di poter ripagare il debito o se sei disposto a perdere i beni che hai messo in gioco.