Che cos'è un prestito di firma?

Spesso è più facile ottenere l'approvazione per prestiti garantiti che richiedono garanzie, come la tua casa o la tua auto. Tuttavia, a molte persone non piace l'idea di mettere a rischio i propri beni personali. Ecco perché molte persone scelgono di stipulare un prestito firmato.

Un prestito firmato è un modo più semplice per prendere un prestito, ma non sarà la scelta giusta per tutti.

Fornitori di prestiti per firme consigliati

Ecco una panoramica dei fornitori che possono metterti in contatto con numerosi prestatori di firme in base al tuo profilo di credito.

Cos'è un prestito firma?

Un prestito di firma è un tipo di prestito personale non garantito spesso indicato come un prestito "in buona fede" perché stai garantendo che soddisferai i termini di quel prestito. Non è un prestito garantito che deve essere garantito da garanzie.

I prestiti di firma sono in genere offerti da banche, cooperative di credito e prestatori online e possono essere stipulati per qualsiasi scopo. Tuttavia, questi prestiti non garantiti sono più comunemente utilizzati per ripagare debiti, coprire riparazioni domestiche o rimborsare spese mediche.

Puoi richiedere un prestito di firma online o di persona e il tuo prestatore eseguirà un controllo del credito. Una volta che sei stato approvato per un prestito di firma, firmerai un contratto in cui ti impegni a rimborsare il prestito. Il contratto delineerà dettagli come:

• L'importo totale del prestito
• Il tasso di interesse
• I tuoi termini di rimborso
• La tua data di scadenza mensile
• Le conseguenze del mancato rimborso del prestito

A differenza delle carte di credito, un prestito di firma non è una linea di credito revolving. Questo è un prestito personale che può essere utilizzato per le spese quotidiane, le spese mediche, i miglioramenti della casa o il consolidamento del debito. Ti verrà assegnata una determinata somma di denaro e la rimborserai entro un determinato periodo di tempo.

Quando sono una buona idea i prestiti firmati?

Ci sono dei vantaggi nel poter contrarre prestiti in firma, ma non sarà l'opzione migliore per tutti. A seconda del tuo punteggio di credito, potresti finire con un tasso di interesse più alto. Tuttavia, ci sono alcuni scenari in cui ha senso stipulare un prestito personale.

• Hai un buon credito: I prestiti di firma sono ideali per i consumatori che hanno un buon credito. Avere punteggi di credito più elevati ti assicurerà di beneficiare di tassi di interesse bassi e termini di rimborso favorevoli.
• Stai consolidando il debito ad alto interesse della carta di credito: Non è un segreto che le carte di credito hanno tassi di interesse esorbitanti. Se hai accumulato molti debiti, probabilmente finirai per pagare migliaia di dollari di interessi per tutta la durata del prestito. In questo scenario, potrebbe avere senso per te stipulare un prestito personale a basso interesse per consolidare il tuo debito. Assicurati solo che ne valga la pena e di non finire in un pasticcio finanziario più grande.
• Hai buone abitudini finanziarie: Sfortunatamente, troppe persone rimangono intrappolate in un ciclo di debiti. Ripagano il loro down solo per accumularlo ancora una volta. Assicurati di avere buone abitudini finanziarie e un piano su come rimborsare rapidamente il prestito.

Come ottenere un prestito firmato

È abbastanza facile richiedere e qualificarsi per i prestiti di firma. Prima di iniziare il processo di richiesta, ti consigliamo di controllare prima il tuo rapporto di credito. Assicurati di trovare e correggere eventuali imprecisioni prima di richiedere un nuovo prestito di firma.

Ti consigliamo anche di dedicare un po' di tempo alla ricerca di diversi istituti di credito. Se il tuo punteggio di credito non è alto come vorresti, potresti comunque essere in grado di trovare un prestatore che offre prestiti a persone con crediti inesigibili.

Una volta che hai gettato le basi, sei pronto per richiedere il tuo prestito di firma. Per iniziare, segui questa semplice procedura in tre passaggi.

1. Confronta le offerte di diversi istituti di credito

Per iniziare, ti consigliamo di ottenere la pre-approvazione da numerosi istituti di credito in modo da poter confrontare le tue offerte. La pre-approvazione comporta un leggero richiamo del tuo credito e non danneggerà il tuo punteggio di credito.

Per ottenere la pre-approvazione per un prestito di firma, dovrai fornire al prestatore le seguenti informazioni:

• Il tuo nome
• La tua data di nascita
• Il tuo indirizzo
• Il tuo numero di previdenza sociale
• L'importo del prestito richiesto
• I pagamenti mensili desiderati
• Lo scopo del prestito

La pre-approvazione è generalmente piuttosto rapida e dovresti ricevere una decisione in pochi minuti. Assicurati di ottenere la pre-approvazione da più istituti di credito e confronta l'importo totale del prestito, il TAEG, i termini di rimborso e qualsiasi altra caratteristica degna di nota.

2. Completa la domanda

Una volta che hai deciso un prestatore, è il momento di compilare la domanda formale. Il tuo prestatore ti chiederà di reinserire le informazioni che hai fornito durante la prequalifica. Il prestatore può anche richiedere il tuo stato lavorativo, il tuo reddito mensile e le tue informazioni finanziarie.

Assicurati di leggere attentamente i termini e le condizioni del prestatore prima di accettare qualsiasi cosa. Dopo averlo fatto, puoi firmare digitalmente il documento e dare al tuo prestatore il permesso di eseguire un duro tiro sul tuo credito.

3. Fatti approvare e firma il contratto di prestito

Dopo aver inviato la domanda, dovresti essere approvato per il prestito di firma abbastanza rapidamente. Quanto tempo si riceve il denaro dipende dal prestatore. Ma non è raro che gli istituti di credito inviino i fondi entro lo stesso giorno o nella data lavorativa successiva.

Cose a cui prestare attenzione

Prendere un prestito firmato può essere un'ottima opzione, ma ci sono alcune cose a cui devi fare attenzione. Il rischio maggiore di contrarre qualsiasi tipo di prestito personale sono i potenziali costi associati a quel prestito.

Se hai un punteggio di credito basso, potresti comunque essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito di firma. Ma potresti anche ritrovarti con un tasso di interesse pari a quello della maggior parte delle carte di credito.

Inoltre, alcuni istituti di credito aggiungono tutti i tipi di commissioni, che possono far aumentare molto rapidamente il costo del prestito. Ciò include cose come commissioni di origine, commissioni di pagamento ritardato o commissioni di pagamento anticipato. Questo è il motivo per cui è così importante comprendere i termini del prestito prima di accettare di stipulare un prestito firmato.

Riepilogo

Se stai cercando di stipulare un prestito personale non garantito, un prestito firmato potrebbe essere una buona opzione. Assicurati di fare prima i compiti e di sapere in cosa ti stai cacciando.

E, soprattutto, assicurati di avere un piano per migliorare la tua situazione finanziaria in futuro. Inizia a risparmiare denaro e concentrati sulla creazione di un fondo di emergenza. Ciò contribuirà a garantire che non sia necessario prendere in prestito denaro per pagare spese impreviste in futuro.