Che cos'è un prestito rateale?

Un prestito rateale è un prestito in cui accetti di restituire un importo fisso ogni mese per la durata del prestito.

La durata del prestito può essere di poche settimane o fino a 30 anni, la durata dipende dall'importo concesso e dal fornitore del prestito.

I prestiti rateali sono ottimi per quando hai bisogno di contanti velocemente. La maggior parte degli istituti di credito non richiede un credito eccellente per l'approvazione del prestito, né richiede che tu garantisca il prestito rateale con qualsiasi tipo di garanzia (come un titolo di auto).

L'applicazione non brucerà un'intera serata e il tempo di consegna è piuttosto veloce. È un prestito ideale per quando sei in difficoltà.

Quali sono i diversi tipi di prestiti rateali?

La maggior parte dei prestiti che le persone ottengono sono considerati prestiti rateali. Che si tratti di prestiti auto, mutui, prestiti agli studenti o prestiti non garantiti, tutti questi sono quelli che chiamiamo prestiti rateali perché paghi il prestito in rate chiaramente definite.

Sai esattamente di quanti soldi avrai bisogno per ogni pagamento e sai esattamente quando sarà l'ultimo pagamento.

I prestiti rateali sono molto rigidi e ortodossi perché hanno una:

• importo fisso
• Imposta la durata del prestito
• imposta il pagamento mensile
• e (il più delle volte) un tasso di interesse prestabilito

Come ottenere un prestito rateale

Il posto migliore per iniziare sempre a cercare un prestito rateale è la tua banca locale o un'unione di credito. Se hai già una storia con loro, sarà molto più probabile che ti diano un buon tasso di interesse. Quindi inizia da lì.

Una volta che ti vengono dati i numeri, porta la tua ricerca altrove e confronta le tue offerte. I prestatori online sono una dozzina in questi giorni e alcuni sono più affidabili di altri. In nessun caso sono molti loschi, ma sicuramente fai le tue ricerche e leggi le recensioni online.

Tieni presente che molti istituti di credito hanno recensioni negative da parte di clienti passati; in genere, quelli che hanno ricevuto incassi dopo di loro quando non hanno pagato le bollette.

Le persone non sono mai più inclini a lasciare una recensione di quando sentono di essere state abbandonate. Quindi, leggi le recensioni, ma scarta quelle in cui le persone sono chiaramente arrabbiate perché non possono rimandare i pagamenti indefinitamente.

Qual ​​è l'importo più alto che puoi ottenere?

Dipende da quanto sei forte finanziariamente. Se guadagni molti soldi, hai un credito solido e non hai molti debiti, dovresti essere in grado di prendere un prestito rateale abbastanza grande.

Detto questo, molti stati hanno restrizioni sull'importo massimo che puoi prelevare e dipenderà anche dal prestatore. Speedy Cash, ad esempio, ha un importo massimo di prestito online di $ 750 per le persone che vivono in Virginia.

Un avvertimento, tuttavia:solo perché sei approvato per un determinato importo non significa che dovresti prelevare l'importo massimo. Assicurati di prendere sempre e solo ciò di cui hai bisogno e puoi rimborsare in modo conveniente.

I prestiti rateali richiedono controlli del credito?

Alcuni istituti di credito controllano il tuo credito, quindi se ti trovi in ​​una situazione in cui sai che avrai bisogno di un prestito, vale la pena controllare il tuo punteggio. Spesso la tua banca o la tua carta di credito ti daranno il tuo punteggio FICO gratuitamente. In caso contrario, puoi andare su myFICO.

Puoi ottenere tutti e tre i rapporti dell'agenzia di credito e i punteggi FICO per $ 60, oppure puoi ottenerne uno per $ 20. TransUnion, Experian ed Equifax possono variare a seconda di quelli a cui i tuoi creditori riferiscono. Uno potrebbe avere un errore o un segno negativo che gli altri no. Questo è il motivo per cui dovresti guardare contemporaneamente il tuo rapporto di credito.

I tuoi rapporti di credito sono un resoconto completo della tua storia finanziaria, ovvero pagamenti puntuali, mancati pagamenti, inadempienze e fallimenti. Devi assolutamente tenere traccia dei tuoi rapporti di credito!

Uno studio della Federal Trade Commission del 2013 ha rilevato che oltre 42 milioni di americani avevano errori nei loro rapporti di credito. Evita questo ottenendo i tuoi rapporti gratuiti una volta all'anno tramite il rapporto annuale di credito. Se vedi un errore, agisci e segnalalo immediatamente all'ufficio crediti.

Se sai di avere crediti inesigibili e avrai bisogno di contanti prima di poterlo migliorare, ci sono prestiti rateali specifici per mutuatari inesigibili.

Ci sono degli svantaggi nell'accettare questi tipi di prestiti (comprese garanzie e tassi di interesse elevati). Quindi, prima fai le tue ricerche e assicurati di non qualificarti per un normale prestito rateale.

Ho un determinato scopo per prendere un prestito?

Dipende dal tipo di prestito che ricevi. Prestiti per auto, mutui per la casa o prestiti per studenti ovviamente richiedono tutti di utilizzare i soldi per un acquisto o un investimento prestabilito. Ma se ricevi solo un prestito personale non garantito generico, nella maggior parte dei casi, puoi utilizzare i soldi per qualsiasi cosa tu abbia bisogno o desideri, senza fare domande.

Le persone usano spesso prestiti non garantiti per acquisti a sorpresa, come la manutenzione dell'auto o le visite in ospedale. In sostanza, sono spesso usati per cose per le quali, in un'economia migliore, le persone avrebbero i soldi per pagare di tasca propria senza che la bilancia si sposti così tanto.

Tutti i prestiti rateali hanno tassi di interesse fissi?

Sfortunatamente, non tutti lo fanno, ma molti lo fanno. La maggior parte degli istituti di credito sa che i mutuatari preferiscono i prestiti rateali con tassi di interesse fissi rispetto a quelli con tassi di interesse variabili perché consente loro di preventivare e pianificare veramente le proprie spese ogni mese e anno.

Prima di stipulare un prestito rateale, assicurati di chiedere al prestatore quali tipi offrono. Possono offrire entrambi.

I prestiti rateali con tassi di interesse variabili spesso partono da un tasso inferiore rispetto ai prestiti fissi. Ma di solito aumentano abbastanza nel corso del prestito da eguagliare praticamente i prestiti fissi quando vengono estinti.

Non è sempre così e molte volte i mutuatari finiranno per pagare di più che se avessero optato per il prestito fisso sin dall'inizio. Non è sicuramente divertente essere sorpresi tra qualche mese e vedere che i tuoi pagamenti mensili sono aumentati.

Quali requisiti sono necessari per una richiesta di prestito?

Sebbene le qualifiche specifiche possano variare in base al prestatore, puoi contare su alcune linee guida simili come queste:

• Devi vivere nello stato in cui prendi il prestito.
• Devi avere almeno 18 anni.
• La maggior parte richiede un conto corrente o di risparmio valido.
• Non puoi essere un debitore in bancarotta o in procinto di dichiarare bancarotta.
• La maggior parte richiede una copia del tuo documento d'identità rilasciato dal governo
• Non devi essere impiegato, ma devi avere una costante fonte di reddito.
• Devi avere un numero di sicurezza o un codice fiscale valido.

Quanto velocemente posso ottenere il denaro una volta approvato?

Non per suonare come un disco rotto, ma dipende dall'istituto di credito. Alcuni istituti di credito online sono in grado di depositare il denaro istantaneamente nel tuo conto corrente. Mentre altri hanno bisogno di uno o due giorni lavorativi, se non un po' di più.

Un avvertimento:più velocemente ottieni i soldi, più alte sono le tariffe di solito. Non è scritto nella pietra, ma è una buona regola pratica.

Posso estinguere anticipatamente il prestito?

Alcuni istituti di credito consentono ai mutuatari di estinguere anticipatamente i prestiti rateali, mentre altri no. Dopotutto, il modo in cui guadagnano è attraverso gli interessi. Gli istituti di credito che ti consentono di pagare in anticipo di solito addebiteranno commissioni per compensare la perdita di denaro che otterrebbero attraverso gli interessi. A seconda del prestatore, potrebbe non valerne nemmeno la pena.

All'estremo opposto, ad alcuni creditori non importa se paghi in anticipo e non ti troveranno affatto. Se prevedi di poter pagare la tua rata in anticipo, controlla prima se ci saranno delle commissioni.

In che modo i prestiti rateali influiscono sul tuo punteggio di credito?

Può migliorare il tuo punteggio di credito se effettui i pagamenti mensili in tempo. Tuttavia, qualsiasi modifica significativa al tuo punteggio di credito richiederà più cose da parte tua.

Se stai ricevendo specificamente un prestito rateale per aiutare il tuo credito, ricontrolla che il prestatore segnali l'attività del tuo account alle agenzie di segnalazione del credito (Equifax, Experian e TransUnion). In caso contrario, trova un prestatore che lo faccia.

I prestiti rateali possono influenzare positivamente il tuo punteggio in due modi. Il primo modo è tramite la cronologia dei pagamenti. Se effettui puntualmente ogni pagamento mensile, il tuo punteggio migliorerà perché avrai aggiunto una cronologia positiva al tuo rapporto di credito.

Il secondo modo in cui può migliorare il tuo credito è tramite la categoria del mix di crediti perché diversifica i tipi di credito che hai nel tuo rapporto di credito.

Ora al lato oscuro.

I prestiti rateali possono anche avere un impatto negativo sul tuo punteggio in due modi. Il primo modo è perdere i pagamenti. Se non effettui i pagamenti mensili in tempo, il tuo rapporto di credito subirà segni negativi e quindi abbasserà il tuo punteggio.

Il secondo modo in cui può avere un impatto negativo sul tuo punteggio è attraverso la categoria saldi dovuti. Poiché stai assumendo più debiti, la quantità di denaro che devi a terzi aumenterà. Affinché questa categoria aiuti il ​​più possibile il tuo punteggio, desideri che il tuo debito sia il più basso possibile.

Non preoccuparti, i pro superano i contro, quindi nulla si annulla a vicenda! Ma, anche in questo caso, qualsiasi miglioramento del tuo punteggio sarà modesto anziché eccezionale.

Qual ​​è la differenza tra un prestito rateale e un prestito con anticipo sullo stipendio?

Entrambi i tipi di prestito sono noti per ottenere denaro dai mutuatari molto velocemente. E questo li rende ottimi per quando hai un'emergenza. Tuttavia, ci sono differenze tra i due, che riguardano principalmente la durata del prestito (o periodo di rimborso) e le eventuali commissioni che potrebbero verificarsi.

Con i prestiti di giorno di paga, in genere devi restituire l'intero importo (più eventuali commissioni) entro il momento della tua prossima busta paga. Ecco perché sono chiamati prestiti "payday". I prestiti rateali sono diversi in quanto maturano interessi su base giornaliera. Hai anche un periodo di rimborso più lungo per rimborsare l'intero importo.