Che cos'è il prestito peer-to-peer?

Nuovo per il prestito peer-to-peer? È un tipo di prestito che esiste da oltre 15 anni negli Stati Uniti e ha continuato a crescere in quel periodo. È un modo per i mutuatari di accedere a tassi competitivi al di fuori del tradizionale modello di prestito bancario.

Offre inoltre il potenziale per rendimenti più elevati ai singoli investitori, spesso inclusi anche coloro che non sono accreditati. Il prestito P2P è una piattaforma pensata per eliminare gli intermediari e generalmente democratizzare il panorama dei prestiti.

Inoltre, ci sono istituti di credito rispettabili in tutti i settori. Ciò significa una migliore diversificazione tra prestiti personali non garantiti, prestiti alle imprese e persino progetti immobiliari commerciali.

Entriamo e scopriamo come funziona il prestito peer-to-peer e chi sono i migliori prestatori P2P disponibili oggi.

Come funziona il prestito peer-to-peer?

Il prestito peer-to-peer (P2P) porta il prestito online a un livello superiore, accoppiando direttamente prestatori e mutuatari in una piattaforma virtuale. È un'alternativa unica al sistema bancario tradizionale e spesso offre tassi di interesse più bassi per i mutuatari e rendimenti più elevati per gli investitori.

Il prestito peer-to-peer elimina molti dei costi generalmente associati all'assunzione di prestiti tramite una banca. Non ci sono filiali fisiche da supportare e il personale è generalmente una spesa molto meno consistente per le società di prestito P2P.

In che cosa differisce il processo di prestito peer-to-peer dal prestito bancario?

Processo di richiesta di prestito peer-to-peer

Dal punto di vista del mutuatario, il processo di richiesta inizia più o meno allo stesso modo di qualsiasi altro processo di prestito. La maggior parte delle piattaforme di prestito peer-to-peer consente una prequalifica che richiede solo un leggero richiamo del credito, dandoti un'idea del tipo di prestito personale per il quale potresti qualificarti e con quali termini. A questo punto, la piattaforma di prestito ti dà un grado di prestito, che classifica la tua domanda come valutazione di rischio.

Successivamente, la tua richiesta di finanziamento viene pubblicata sulla piattaforma di prestito P2P. Gli investitori possono esaminare i dettagli della tua richiesta, ad esempio per cosa utilizzerai i fondi del prestito, aspetti non identificativi della tua domanda e il loro ritorno previsto. Se interessato, l'investitore può quindi impegnare qualsiasi importo di fondi per il tuo prestito personale. Una volta raggiunta una certa percentuale di finanziamento impegnato, la tua richiesta di prestito passa al livello successivo.

Altri requisiti di prestito peer-to-peer

Dovrai inviare le informazioni per verificare la tua domanda, come la prova del reddito e qualsiasi altra documentazione richiesta dal prestatore. Quindi passa alla sottoscrizione e riceverai un contratto di prestito ufficiale che delinea i dettagli del prestito, inclusi tassi, termini e responsabilità di rimborso.

Dopo aver firmato e inviato il contratto di prestito, i fondi del prestito vengono generalmente depositati sul tuo conto bancario entro 24-48 ore.

Prestito tramite piattaforme di prestito P2P

Poiché ci sono passaggi aggiuntivi coinvolti nel processo di approvazione per un prestito P2P, può essere necessario più tempo per ottenere il finanziamento rispetto ai finanziatori tradizionali. Tuttavia, i mutuatari possono spesso beneficiare di tariffe e condizioni più competitive.

E poiché esiste una trasparenza anticipata per gli investitori in merito al rating creditizio di ciascun mutuatario, i mutuatari a basso credito potrebbero comunque avere la possibilità di qualificarsi per un prestito, anche se le istituzioni finanziarie tradizionali lo hanno negato.

Le piattaforme di prestito peer-to-peer offrono anche un ampio grado di flessibilità sull'utilizzo del prestito. Sebbene siano tutti diversi, nella maggior parte dei casi consentono scopi di finanziamento comuni come consolidamento del debito, miglioramenti della casa, eventi della vita e altri acquisti significativi. Naturalmente, la tua esigenza esatta potrebbe influenzare quale prestatore P2P alla fine scegli.

Investire tramite piattaforme di prestito P2P

Gli investitori sono spesso attratti dalle piattaforme di prestito peer-to-peer per il semplice fatto che i rendimenti sono spesso superiori rispetto ad altre scelte di investimento. Inoltre, puoi amministrare tutto il controllo che desideri quando gestisci il tuo portafoglio. Questo perché puoi scegliere quanto investire in un dato momento, oltre a quale mix di gradi di prestito desideri nel tuo portafoglio.

In alternativa, puoi anche impostare i tuoi investimenti sul pilota automatico con la maggior parte di essi. In genere puoi inserire come desideri che i tuoi investimenti vengano distribuiti. La piattaforma di prestito peer-to-peer verserà automaticamente i tuoi fondi per le richieste di prestito che soddisfano i tuoi criteri.

Questo ti libera dal dover rivedere manualmente le richieste dei mutuatari, rendendo il processo semplice quanto lo desideri. Sebbene il prestito P2P contenga certamente un livello di rischio significativo, alcuni investitori potrebbero scegliere di inserirlo nei propri portafogli.

Qual ​​è il miglior prestatore peer-to-peer?

Oggi ci sono molti prestatori peer-to-peer affidabili online. Ecco una ripartizione dei migliori per aiutarti a scegliere quello giusto, sia che tu sia interessato a prendere in prestito o investire.

Fundrise – Piattaforma immobiliare

Fundrise è un'altra piattaforma immobiliare P2P che offre ai singoli investitori l'accesso a progetti multimilionari. L'orizzonte di investimento per ciascun progetto è generalmente compreso tra tre e sette anni. Anche se non è certo liquido come investire nel mercato azionario, il vantaggio è che gli investimenti di Fundrise dovrebbero avere un rendimento migliore.

Gli investitori possono guadagnare un rendimento annuo previsto compreso tra l'8% e l'11%. Alla maggior parte dei piani viene addebitata una commissione di gestione patrimoniale annuale dello 0,85%, mentre i clienti che utilizzano servizi di investimento pagano una commissione di consulenza dello 0,15%.

In che modo Fundrise sceglie i propri investimenti?

L'obiettivo è acquistare proprietà a un costo inferiore al costo di sostituzione, quindi migliorarle utilizzando esperti del settore locali. Vengono analizzati tutti gli aspetti del progetto, compreso lo sponsor, la proprietà stessa, il mercato locale e l'economia nel suo complesso. Gli stati finanziatori in un anno di revisione di 2.000 proposte, hanno approvato meno del 2%.

Piani di investimento di fondi

Fundrise offre tre diversi piani di investimento:

• Reddito supplementare crea un flusso di reddito continuo.
• Investimento equilibrato ti permette di aumentare la tua diversificazione.
• Crescita a lungo termine cerca di massimizzare i rendimenti su periodi di tempo più lunghi.

Puoi anche iniziare con un investimento minimo di soli $ 500. Chiunque abbia più di 18 anni può investire con Fundrise. Leggi la nostra recensione completa di Fundrise.

Funding Circle – Prestiti per le piccole imprese

Funding Circle offre un modello leggermente diverso, fornendo prestiti P2P alle piccole imprese. Le approvazioni possono essere ricevute in sole 24 ore, il che lo rende un'opzione più rapida rispetto alle banche tradizionali. I proprietari di piccole imprese possono prendere in prestito tra $ 25.000 e $ 500.000, con termini di rimborso che durano da sei mesi a cinque anni. Inoltre, ottieni un account manager dedicato che può aiutarti con qualsiasi domanda durante tutto il processo.

I fondi possono essere utilizzati per vari scopi, tra cui l'aumento del flusso di cassa, l'assunzione di nuovi dipendenti, l'acquisto di nuove attrezzature o l'aggiornamento dei locali. L'applicazione iniziale richiede solo 10 minuti per essere completata. Quindi, entro un giorno, puoi parlare sia con uno specialista di prestiti che con un assicuratore per saperne di più sulla tua attività. Una volta approvati e accettati i termini del prestito, puoi ottenere il finanziamento entro cinque giorni.

Gli investitori possono diversificare i loro portafogli a reddito fisso investendo in prestiti a termine aziendali garantiti tramite Funding Circle. C'è, tuttavia, un investimento minimo piuttosto elevato, che parte da $ 250.000. Puoi selezionare le note manualmente dal mercato o iscriverti all'investimento automatico.

PeerStreet – Prestiti immobiliari

PeerStreet consente agli investitori di finanziare prestiti immobiliari a breve termine. Secondo PeerStreet, i loro investimenti potrebbero essere meno volatili del mercato azionario. Gli investitori selezionano prestiti immobiliari di primo grado che sono altamente controllati prima di essere offerti.

PeerStreet collabora con istituti di credito privati ​​per reperire questi investimenti, che devono soddisfare vari requisiti utilizzando sia algoritmi che processi manuali. Gli investitori possono scegliere i loro progetti uno per uno o utilizzare lo strumento di PeerStreet per abbinare gli investimenti che soddisfano i criteri desiderati. Inoltre, puoi iniziare con soli $ 1.000 per prestito, semplificando la diversificazione.

Che tipo di rendimento puoi aspettarti con PeerStreet?

Alcuni investimenti potrebbero portare rendimenti a due cifre, ma la società afferma anche che un esempio di rendimento va dal 6% al 9% in 12 mesi. Le commissioni di servizio generalmente vanno dallo 0,25% all'1,0% e vengono comunicate con ogni progetto. Naturalmente, c'è un rischio con qualsiasi investimento e questi prestiti immobiliari non sono diversi.

Per qualificarti come investitore con PeerStreet, devi essere accreditato. Ciò significa che devi avere un reddito annuo di almeno $ 200.000 o $ 300.000 di reddito congiunto con il tuo coniuge. Inoltre, il tuo patrimonio netto deve essere di almeno $ 1 milione.

Come guadagnare soldi con il prestito P2P

Non ci sono garanzie su quanti soldi puoi guadagnare investendo in prestiti P2P. Dipende da così tante variabili, tra cui la tua tolleranza al rischio, i tipi di prestito che scegli e fattori più generali come l'economia. Tuttavia, alcuni di loro pubblicizzano il potenziale di rendimenti a due cifre e la maggior parte almeno afferma di sovraperformare il mercato azionario pur essendo meno volatile.

Le piattaforme di prestito P2P generalmente offrono materiali per gli investitori che puoi rivedere per ottenere maggiori dettagli sul rischio rispetto al rendimento. Tuttavia, per aumentare i tuoi rendimenti, puoi prendere in considerazione alcuni consigli generali. Innanzitutto, pensa alla diversificazione in relazione al tuo portafoglio più ampio e al tuo portafoglio P2P.

Probabilmente non vuoi investire esclusivamente in prestiti ad alto rischio e ad alto rendimento. Prova a investire abbastanza denaro in modo da poter distribuire il denaro su diversi gradi di prestito.

Il prestito peer-to-peer è sicuro?

Proprio come i tuoi rendimenti dipendono da diversi fattori, così fa la tua sicurezza come investitore che sceglie prestiti peer-to-peer. I tuoi fondi non sono assicurati, ma tutte le piattaforme di prestito P2P devono registrarsi presso la SEC. Ciò li tiene sotto il controllo federale per garantire che rimangano in pratica con tutte le normative vigenti.

Tuttavia, la diversità deve essere una priorità per ridurre al minimo il rischio quando si investe in questi tipi di prestiti. Ad esempio, se un mutuatario è inadempiente su un prestito in cui hai investito, perderai quei soldi. Quindi assicurati di creare un saldo sano all'interno dei tuoi account. Puoi anche iniziare in modo prudente mentre impari il processo, quindi aggiungere prestiti a rendimento più elevato per rafforzare i tuoi rendimenti. È anche essenziale controllare il processo di verifica della piattaforma di prestito peer-to-peer per i suoi mutuatari.

Linea inferiore

Che tu sia interessato a prendere in prestito o investire in un prestito P2P, oggi ci sono innumerevoli opzioni disponibili. Grazie alle piattaforme automatizzate di prestito peer-to-peer che collegano individui su entrambi i lati dell'equazione, i prestiti personali, i prestiti alle imprese e gli investimenti immobiliari sono diventati più accessibili a tutte le parti.

Come per qualsiasi decisione finanziaria, la chiave è fare la propria ricerca e confrontare le opzioni. Ogni società di prestito P2P ha i suoi punti di forza e di debolezza. Quindi fai un po' di ricerche per capire quale soddisfi meglio le tue esigenze di finanziamento o investimento. Una volta trovato, è una vittoria per tutti.