Gli esattori non possono chiamare il tuo cellulare:conosci i tuoi diritti quando hai a che fare con le agenzie di recupero crediti

Gli esattori possono essere illegali e abusivi. Ma se conosci i tuoi diritti quando hai a che fare con le agenzie di recupero crediti, puoi tenerli al loro posto.

Anche se sono stato profondamente indebitato, non sono mai stato in profondo con un esattore. E questa è un'ottima cosa, perché quelli non sono il tipo di dobermann da Dollar Bill che vorresti mai guardarti dall'alto in basso. In realtà, un doberman canino può essere feroce, ma è più probabile che combatta in modo equo rispetto ad alcuni esattori.

Gli esattori stanno diventando digitali

Lo stesso tipo di magia digitale utilizzata dai roboadvisor viene esercitata dalle agenzie di recupero crediti, afferma Patrick Semrad, Managing Partner di DebtStoppers, uno studio legale fallimentare e un'agenzia di riduzione del debito con sede a Chicago. “Tutto gira su algoritmi informatici, dall'acquisto del debito alla tempistica delle attività di recupero. Più recente è l'impostazione predefinita, più è probabile che un collezionista si riprenda."

Ecco cosa significa in termini pratici:"Mancare due pagamenti su qualsiasi tipo di debito può probabilmente causare un'attività di riscossione", afferma Semrad. “Tieni presente che con i pagamenti dell'auto, i creditori spesso si rivolgono a un agente di recupero prima di consegnare un debito a un esattore. Questi agenti preferiscono cogliere le persone alla sprovvista quando tentano di riprendersi un'auto."

È sempre meglio evitare tali sorprese tenendo d'occhio i tuoi pagamenti e assicurandoti di contattare il creditore non appena noti un ritardo nel pagamento o inizi a essere in ritardo. Ma cosa succede se non sei così fortunato? Cosa possono fare o provare a fare i collezionisti e come puoi reagire?

Per cominciare, sappi che alcuni non vanno oltre l'uso di una svolta high-tech su tattiche lowball. Gli esattori ora usano i social media per raggiungere i loro obiettivi e ci sono casi reali di esattori che pubblicano messaggi umilianti su Facebook o inviano messaggi agli amici e ai contatti di qualcuno come un modo per esercitare la pressione. Ahi.

Correlato:Sì, puoi uscire dal debito (l'ho fatto!)

È vero, non tutti gli esattori sono persone cattive, stiamo parlando di una minoranza di praticanti qui. Ma se uno incrocia la tua strada, ecco cosa devi sapere su come i collezionisti meno scrupolosi lavorano sul terreno dei social media:

• Impongono un profilo falso e fanno amicizia con un pagatore in ritardo, oppure seguono il debitore su Twitter, per sollecitare e raccogliere informazioni personali. Per lo meno, questa pratica squallida pone preoccupazioni etiche:creare un'identità falsa è mentire.
• Se le tue impostazioni sulla privacy non sono gestite su Facebook, i collezionisti possono raccogliere la tua data di nascita, indirizzo e persino informazioni sull'occupazione:curiosità vitali che possono aiutarti a rintracciarti.
• È noto che gli esattori pubblicano messaggi sui siti di social media per trasmettere l'indebitamento di un consumatore. Questo usa vergogna e umiliazione, sì, in modo spudorato.

Conosci i tuoi diritti

Questo comportamento è contrario al Fair Debt Collections Practices Act del 1978, che prevede dure sanzioni contro i collezionisti che violano la legge. L'FDCPA e il Telephone Consumer Protection Act del 1991 "proteggono i millennial da tattiche abusive". Semrad dice che questi includono:

• Minacce di carcere o contenziosi non legittimi
• Chiamate in orari scomodi
• Utilizzo dei sistemi di composizione predittiva per impostare "chiamate automatiche" sul tuo cellulare
• Fare false dichiarazioni sul debito
• Condivisione delle informazioni sul debito con terze parti come il tuo luogo di lavoro

Tuttavia, entrambe le leggi sono arrivate ai libri molto prima dell'alba dei social media e dell'uso diffuso di Internet. Regolamentazioni più moderne, sia a livello statale che federale, stanno offrendo ai consumatori un modo per reagire, soprattutto sul fronte dei social media. Ma le loro vittorie potrebbero non arrivare fino a dopo che sei stato schernito tramite Twitter o scosso tramite Facebook.

Federal Trade Commission:informazioni sui consumatori per la riscossione dei crediti

Come proteggersi

Di fronte a questo comportamento, puoi proteggerti in diversi modi.

Renditi conto che qualsiasi debito, non importa quanto piccolo o apparentemente innocente sia il ritardo, potrebbe far intervenire un'agenzia di recupero crediti. Gli esperti affermano che la migliore strategia complessiva consiste nell'essere proattivi. Contatta gli esattori prima che abbiano la possibilità di raggiungere te (e i tuoi amici e follower) tramite i canali dei social media.

Gli esattori non possono contattarti in qualsiasi momento della giornata, in particolare durante l'orario di lavoro se il tuo datore di lavoro lo vieta, e non possono infastidirti costantemente quando sei occupato. Né possono chiamare il tuo smartphone. "La maggior parte delle chiamate di raccolta ai telefoni cellulari sono illegali se non espressamente consentito dal [destinatario] ", afferma Semrad, aggiungendo che le multe per la violazione di questo intervallo da $ 500 a $ 1500 per chiamata.

Ma supponendo che tu voglia lavorare con gli esattori, devi far loro sapere le tue restrizioni. Questo modello di lettera dell'Ufficio federale per la protezione delle finanze dei consumatori fornisce un modo semplice per comunicare ai collezionisti come preferisci essere contattato. Anche se non c'è nulla nel modello sui social media, puoi certamente aggiungere una frase che dice:"Per favore, non tentare di contattarmi tramite Facebook, Twitter, LinkedIn o altri canali di social media".

Trai conforto dal fatto che i tribunali sono stati comprensivi nell'ordinare agli esattori di smettere di usare i social media, come ha fatto un tribunale della Florida nel 2011. Il caso riguardava una donna di nome Melanie Beacham che era rimasta indietro con i pagamenti della sua auto per la stravagante somma di ... $ 362 .

Se pensi di essere molestato o indebitamente sotto pressione, online o offline, c'è speranza. "I millennial dovrebbero chiedere il parere di un avvocato specializzato nella riduzione del debito e nelle violazioni dell'FDCPA", afferma Semrad. “Molte delle leggi che tutelano contro il recupero abusivo dei crediti prevedono il pagamento di spese legali oltre agli ingenti danni che saranno pagati direttamente al consumatore. Poiché questi casi sono spesso facili da provare, molti avvocati non ti chiederanno di pagare e cercheranno invece le loro parcelle dall'esattore."

Come colpo d'addio, per te e contro quei subdoli esattori di crediti, Semrad osserva:"Le tecniche di riscossione abusive sono comuni perché così pochi mutuatari conoscono la legge. Tuttavia, queste pratiche sono estremamente non redditizie nei confronti di [persone] che comprendono i propri diritti. Quindi documenta le chiamate e conserva tutte le lettere, gli SMS, le e-mail e le comunicazioni. Se in precedenza hai concesso al collezionista il permesso di chiamare il tuo cellulare o chiamarti al lavoro, revoca tale consenso."

E aggiunge:“Uno dei principi fondanti di questo Paese era la fine della prigione dei debitori. Se ti senti intrappolato dal debito, ci sono rimedi molto forti a disposizione”.

Riepilogo

Gli esattori si stanno adattando all'era digitale in modi a volte senza scrupoli:usano i social media per controllare e umiliare i debitori e contattano illegalmente i cellulari delle persone mentre cercano di riscuotere.

È molto importante che tu conosca i tuoi diritti:puoi limitare il modo in cui i collezionisti possono contattarti e se infrangono la legge puoi intraprendere un'azione legale contro di loro (e dovranno pagare le tue spese legali). Se sei perseguitato da un'agenzia di recupero crediti, collabora con loro per saldare il tuo debito, ma non lasciare che ti prendano o ti molestino.

Correlati:le tue opzioni per un debito schiacciante:consolidamento, regolamento e fallimento

Strumenti correlati

• Ottieni un punteggio di credito veramente gratuito
• Monitora il tuo credito ogni giorno:inizia ora
• Le nostre carte di credito consigliate