Come gestire gli esattori:tutto ciò che devi sapere

Gli esattori continuano a chiamare? Ecco tutte le informazioni di cui hai bisogno per affrontarli.

Se hai mai avuto a che fare con un esattore, allora sai che possono renderti la vita assolutamente infelice. Ti chiamano ininterrottamente, cercano sempre di tirarti fuori i soldi e ti viene sempre ricordato il debito che hai sulla testa.

Ma ecco il problema degli esattori:quando sai quali sono i tuoi diritti e come negoziare il tuo debito, l'intero processo è molto più semplice. Dal momento che non hanno intenzione di svelarti tutti i loro segreti, ecco lo scoop su come gestire il temuto esattore.

Come funziona il recupero crediti

Quando hai una fattura scaduta, il creditore può provare a farti pagare da solo o inviare la fattura a un'agenzia di riscossione. Se inviano la fattura agli incassi, ci sono due modi in cui può funzionare:

• Il creditore vende il debito all'agenzia di riscossione, a quel punto l'agenzia di riscossione è proprietaria del debito.
• Il creditore assume l'agenzia di recupero crediti per riscuoterli in cambio di una riduzione del debito.

Una volta che il tuo debito è nelle mani di un'agenzia di recupero crediti, farà del suo meglio per farti pagare.

Ti chiedi quanto deve essere scaduta la tua fattura prima che venga consegnata a un'agenzia di riscossione? Tutto dipende dal creditore. Tecnicamente, i creditori possono inviare un debito alla riscossione non appena è scaduto, ma la maggior parte aspetterà almeno alcuni mesi e proverà a riscuoterlo da solo.

Da dove iniziare quando un esattore ti contatta

Se sei stato contattato da un esattore, la prima cosa che dovresti fare è chiedere loro di verificare il debito per iscritto. Quindi dì loro che non vuoi parlare con loro fino a quando non avrai ricevuto la verifica.

Gli esattori sono tenuti a fornire la verifica del tuo debito entro cinque giorni. Una volta ottenuta tale verifica scritta, puoi verificare se il debito è legittimo e contestarlo entro 30 giorni se non lo è.

Questo è anche un buon modo per eliminare gli artisti della truffa. Ci sono un sacco di società losche là fuori che cercheranno di convincerti a pagare loro soldi per qualche debito inventato. Non lasciare che ti intimidiscano. Se non verificheranno il debito per iscritto, non sono legittimi.

Quindi, controlla la data del debito e confrontala con la prescrizione del debito nel tuo stato. Se il tuo debito ha superato i termini di prescrizione, non devi pagarlo.

Una cosa fondamentale da ricordare sui termini di prescrizione è che in alcuni stati, il termine di prescrizione si azzererà se effettui qualsiasi tipo di pagamento sul tuo debito. Gli esattori a volte ti chiederanno di effettuare un piccolo pagamento "in buona fede" quando parlano per la prima volta con te. Non dovresti mai farlo, perché ciò potrebbe finire per rendere di nuovo legalmente valido un debito scaduto. Verifica prima la validità del debito, poi puoi passare alla negoziazione di un pagamento.

Trattativa con gli esattori

Una volta stabilito che il debito è valido e che rientra nei termini di prescrizione, è il momento di negoziare. Ci sono due obiettivi qui:

• Risolvi il debito per il minor importo possibile.
• Fai rimuovere il debito dal tuo file di credito.

Mentre negozi, la chiave è abbassare il livello. Ricorda che l'agenzia di riscossione ha acquistato il tuo debito per pochi centesimi. Non aver paura di offrire loro il 10% o il 20% dell'importo totale. Se dicono di no, chiedi loro di farti un'offerta.

Dopo aver stabilito un importo, vuoi chiedere il cosiddetto "pagamento per l'eliminazione". Ciò significa che paghi l'importo concordato e, in cambio, l'agenzia di riscossione elimina il debito dal tuo file di credito.

I pagamenti per eliminazioni sono un po' un'area grigia. Gli uffici di rendicontazione del credito dicono alle agenzie di recupero crediti di non cancellare i debiti, ma molte agenzie lo faranno comunque. Anche se la tua priorità dovrebbe essere la cura del debito, prova a ottenere un pagamento per eliminazione se puoi, poiché migliorerà il tuo credito.

Come pagare un esattore

Dopo aver concordato i termini del pagamento, ecco come ripagare il debito:

• Chiedi all'esattore di inviarti una conferma scritta dei termini di transazione.
• Invia un assegno certificato o un vaglia all'agenzia di riscossione. Puoi ottenere un assegno certificato tramite la tua banca e con alcuni dei migliori conti bancari , è gratuito.

È importante che tu riceva i termini per iscritto nel caso in cui l'agenzia di riscossione non rispetti l'accordo.

Sebbene possa essere più conveniente effettuare un pagamento diretto dal tuo conto bancario o scrivere un assegno all'agenzia di riscossione, entrambi fornirebbero all'agenzia di riscossione le informazioni sul tuo conto. È meglio evitarlo in modo da eliminare la possibilità che un esattore prenda più di quanto accetti senza autorizzazione.

Regole che gli esattori devono seguire

La Federal Trade Commission (FTC) ha regolamenti in vigore su ciò che gli esattori possono e non possono fare. Ecco le regole di recupero crediti più importanti di cui dovresti essere a conoscenza:

• Non possono chiamarti prima delle 8:00 o dopo le 21:00. senza il tuo permesso.
• Possono chiamarti al lavoro, ma se chiedi loro di non farlo, devono smettere.
• Puoi convincere gli esattori a smettere di chiamarti inviando loro una lettera chiedendo che interrompano tutte le comunicazioni. A quel punto, possono solo contattarti di nuovo per farti sapere che stanno cessando le comunicazioni o che stanno intraprendendo un'azione con il tuo debito, come ad esempio farti causa.
• Se hai un avvocato, puoi spiegarlo all'esattore, a quel punto tutte le comunicazioni devono passare attraverso il tuo avvocato.
• Oltre a te e al tuo avvocato, l'unica persona con cui un esattore può parlare del tuo debito è il tuo coniuge.
• Gli esattori non possono mentirti, minacciarti o molestarti.
• Un esattore può pignorare il tuo stipendio o prelevare denaro dal tuo conto bancario senza il tuo consenso solo se ti fa causa, vince e ottiene un'ingiunzione del tribunale per farlo.

Se un esattore viola una di queste regole, puoi segnalarlo alla FTC.

Sbarazzarsi del tuo debito

Parlare con gli esattori non è mai l'esperienza più piacevole, ma non deve nemmeno stressarti. Seguilo passo dopo passo, iniziando con la verifica che si tratti di un debito che non ha superato i termini di prescrizione.

Successivamente, puoi negoziare fino a un importo di liquidazione che puoi gestire. Prenditi anche del tempo per valutare cosa è successo e perché avevi un debito negli incassi, poiché questo è un segno che devi migliorare la tua gestione del denaro.